Pour la plupart des gens, un compte courant est un élément important de la gestion quotidienne de l’argent. Cependant, pour ceux qui ont du mal à gérer leurs comptes de manière responsable, l’accès à cet outil financier de base peut être un défi sans un compte courant de seconde chance.

Une personne ayant des antécédents de paiements de factures manquants est signalée aux bureaux de crédit, et son pointage de crédit en souffre. “De même, les banques partagent des informations sur les déposants via ChexSystems, qui suit des éléments tels que les découverts, les chèques sans provision et les frais impayés”, explique David Frederick, vice-président senior et directeur du succès et des conseils aux clients chez First Bank. Lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire, il y a de fortes chances que la banque vous recherche dans ChexSystems ou une base de données similaire, telle que Early Warning Services ou TeleCheck.

“Une personne qui a eu des difficultés avec des comptes bancaires dans le passé peut avoir du mal à ouvrir un autre compte bancaire à l’avenir”, déclare Frederick.

La bonne nouvelle : certaines banques proposent des comptes-chèques de deuxième chance spécialement pour les personnes qui ont déjà fermé un compte-chèques, déclare Max Benz, fondateur et PDG du blog de finances personnelles BankingGeek. “D’autres banques proposent des comptes chèques de deuxième chance aux personnes qui ont eu des problèmes de crédit”, ajoute-t-il. (Vous ne savez pas si vous êtes dans le système ? Vous pouvez demander une copie de votre rapport annuel gratuitement de ChexSystems.)

Un compte courant de deuxième chance est une option pour les clients bancaires qui ont eu des difficultés avec les comptes de dépôt dans le passé, comme avec des découverts répétés, des soldes négatifs impayés ou des fermetures de compte involontaires.

Les banques qui proposent ces comptes sont prêtes à ignorer les erreurs du passé et à aider les clients à accéder aux fonctionnalités de base nécessaires pour gérer leur argent. Frederick dit que ces comptes sont rarement proposés par les grandes banques nationales et se trouvent généralement dans les petites banques locales et en ligne.

Cela dit, les banques qui proposent des comptes chèques de deuxième chance comprennent que les titulaires de comptes présentent un risque plus élevé par rapport aux clients qui ont un historique bancaire propre.

“Les comptes-chèques de deuxième chance ont généralement des frais et des taux d’intérêt plus élevés que les comptes-chèques ordinaires”, explique Benz. “Mais ils peuvent être une meilleure option qu’un carte de débit prépayée ou un service d’encaissement de chèques” Ces services non bancaires peuvent être beaucoup plus chers et même frôler le prédateur. Pourtant, il conseille de lire attentivement les termes et conditions avant d’ouvrir un compte courant de deuxième chance.

Frederick dit que pour les personnes qui luttent pour améliorer leur crédit, contrôler leur budget ou simplement se mettre sur une meilleure voie financière, les comptes de la seconde chance peuvent être un outil précieux. De plus, l’ouverture d’un compte de deuxième chance peut vous aider à retrouver une bonne réputation.

“Après qu’un client a eu un compte de deuxième chance pendant une période de temps définie – généralement un an ou deux – sans actions ou rapports négatifs, le compte sera souvent converti en un compte bancaire normal sans restrictions ni coûts supplémentaires”, déclare Frederick. .

Certaines options de vérification de la seconde chance sont meilleures que d’autres. Les meilleurs comptes offrent des frais faibles ou nuls, un accès généralisé aux guichets automatiques, des exigences d’ouverture et de dépôt minimum faibles et d’autres avantages. Vous trouverez ci-dessous sept options solides à considérer.

Bien qu’il ne s’agisse techniquement pas d’un compte de seconde chance, Capital One a cessé de compter sur ChexSystems lors de la sélection des candidats à un compte en 2014. Ainsi, un mauvais bilan ne vous empêchera pas de profiter des avantages d’un compte courant 360, y compris sans frais ni minimum. .

Chime est une société de technologie financière fondée sur l’idée que les services bancaires de base doivent être accessibles et abordables. Comme ses autres options de compte, le compte bancaire de la deuxième chance ne comporte pas de frais cachés ou mensuels ni de minimums de compte.

Ce compte courant de deuxième chance est proposé par Go2bank, une néobanque sous Green Dot, une société de technologie financière. En plus des fonctionnalités de base du compte courant, ce compte fournit également une application mobile hautement cotée, un dépôt direct dès que possible et d’autres avantages.

Si vous demandez un compte courant Go Premium ou Go Full Access et que vous êtes refusé, la banque vous contactera à la place pour demander le compte Go Further. Il est conçu pour les clients qui ne peuvent pas se qualifier pour un compte courant traditionnel pour le moment mais qui espèrent le faire à l’avenir. Après 12 mois d’utilisation responsable, GTE Financial mettra à jour votre compte.

Le compte courant Essential de LendingClub est conçu pour les clients sans antécédents bancaires parfaits. Il vous aide à mieux gérer votre argent grâce à la technologie et à des frais limités.

Varo est une application de compte bancaire entièrement mobile qui permet aux clients d’effectuer des opérations bancaires sans agence. Son compte courant de deuxième chance ne facture pas de frais mensuels ou cachés.

Wells Fargo, l’une des seules grandes banques nationales à proposer une deuxième chance de vérification, propose le compte Clear Access Banking conçu pour les clients ayant des soldes inférieurs, y compris les adolescents.