La carte que vous utilisez pour régler vos achats est importante. Bien que toutes les cartes fonctionnent de la même manière au point de vente, votre expérience en tant que titulaire de carte peut différer considérablement en fonction du type de carte que vous portez et de l’émetteur de la carte.

Les dernières recherches montrent que la plupart des gens choisissent encore les cartes de crédit au lieu des cartes de débit, même si les cartes de débit gagnent du terrain. Les cartes de crédit représentaient plus de la moitié de tous les achats par carte et ont généré 3,61 billions de dollars d’achats en 2020, selon les chiffres les plus récents disponibles dans The Nilson Report, une newsletter couvrant l’industrie mondiale des paiements.

Pourtant, les achats par carte de débit et prépayée ont augmenté leur part de marché de 40,8 % en 2019 à 46,5 % en 2020. Les cartes de crédit ont vu leur part de marché chuter à 53,5 % de tous les achats par carte en 2020, contre 59,2 % en 2019.

La croissance de l’utilisation des cartes de débit présente des avantages et des inconvénients pour les titulaires de carte, déclare John Ulzheimer, un expert en crédit qui a travaillé au bureau de crédit Equifax et à la société d’évaluation du crédit FICO. D’une part, les cartes de débit ne vous permettent pas de contracter des dettes ou des frais d’intérêts. D’un autre côté, les protections contre la fraude sont plus faibles pour les cartes de débit que pour les cartes de crédit, et les cartes de débit ne vous aident pas à accumuler du crédit.

Les émetteurs de cartes de crédit gèrent vos comptes, de l’acceptation de votre demande et de l’envoi de votre carte à l’envoi des relevés et au traitement des paiements. Ils gèrent également les programmes de récompenses et d’avantages et signalent votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit.

Toutes les sociétés de cartes fonctionnent à peu près de la même manière, mais elles n’offrent pas la même expérience ou la même valeur. Les principaux émetteurs de cartes de crédit peuvent offrir plus de produits que les coopératives de crédit ou les petites banques, par exemple. Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit, savoir quelles sociétés de cartes de crédit ont le volume d’achat le plus élevé peut vous aider à prendre une décision éclairée.

Selon le rapport Nilson, ce sont les plus grandes sociétés de cartes de crédit aux États-Unis en termes de volume d’achat en 2020 (les données les plus récentes disponibles). Ces cartes ont totalisé près de 3 000 milliards de dollars de transactions cette année-là.

Les émetteurs de cartes sont parfois confondus avec les réseaux de cartes ou les partenaires co-marqués, mais les réseaux et les partenaires ont des fonctions différentes qu’il peut être utile de connaître.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit ne traitent pas directement les transactions lorsque vous utilisez votre carte de crédit. Au lieu de cela, ils s’appuient sur les réseaux de cartes de crédit pour autoriser et traiter les transactions financières. American Express, Discover, Mastercard et Visa sont les principaux réseaux de cartes. American Express et Discover sont à la fois des émetteurs de cartes de crédit et des réseaux de cartes de crédit.

Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de crédit American Express ou Discover, le système de paiement du commerçant enverra les détails de la transaction à la division de traitement des paiements de l’émetteur de la carte, qui déterminera si elle doit ou non être approuvée.

Cependant, avec les cartes de crédit qui ont un logo Visa ou Mastercard, le commerçant envoie les détails de la transaction à Visa ou Mastercard, qui les transmet à l’émetteur de votre carte pour prendre la décision d’approuver ou non la transaction. Il relaie ensuite sa décision à Visa ou Mastercard, qui la transmet au commerçant.

Si vous avez une carte de compagnie aérienne ou d’hôtel comarquée, l’émetteur de la carte de crédit gère votre compte, tandis que le programme de fidélité de l’hôtel ou de la compagnie aérienne gère votre compte de récompenses. L’émetteur distribue toutes les récompenses que vous gagnez sur votre carte au partenaire comarqué.

Les sociétés de cartes de crédit peuvent différer selon la taille du service client, des produits et d’autres domaines. C’est pourquoi il peut être utile de savoir quels émetteurs de cartes sont les plus importants et comment ils se classent dans les cotes de satisfaction des clients.

“Les clients veulent savoir que leur banque ou l’émetteur de leur carte facilitera la conduite des affaires et valorisera votre relation, car cette relation est importante”, déclare Mitch Kime, responsable des prêts et des paiements à la consommation chez KeyBank.

Les grands émetteurs peuvent offrir plus de produits et peuvent avoir des pratiques d’évaluation des risques plus avancées. “Cela signifie que vous obtiendrez probablement des limites de crédit considérablement plus importantes avec une carte Citibank ou Chase qu’avec une coopérative de crédit locale ou une petite banque”, déclare Ulzheimer.

Les récompenses et les avantages peuvent également varier en fonction de l’émetteur. Bien qu’il existe quelques exceptions, de nombreuses cartes de crédit proposées par les petites banques et les coopératives de crédit ne se comparent pas bien dans ces domaines aux cartes des principales sociétés de cartes de crédit.

La taille de l’émetteur est un indicateur assez fiable d’une société de carte de crédit qui peut offrir une bonne expérience aux titulaires de carte. Mais tenez compte d’autres facteurs lorsque vous décidez avec quels émetteurs de cartes de crédit vous souhaitez travailler. Même les grands émetteurs pourraient manquer des produits que vous souhaitez ou ne pas répondre à vos priorités en matière de service à la clientèle.

Il peut même être bon d’envisager un émetteur de carte qui offre une grande variété d’autres produits et services financiers. “Trouver une organisation qui valorise votre relation peut conduire à plus d’opportunités dans d’autres besoins de service et de prêt au cours de votre parcours financier”, déclare Kime.

Les produits peuvent grandement influencer votre choix d’émetteur de carte de crédit. Les plus grandes sociétés de cartes de crédit proposent généralement une variété de cartes, mais la taille de l’émetteur n’est qu’une des nombreuses variables à prendre en compte lorsque vous choisissez une nouvelle carte de crédit. Explorez les produits de plusieurs émetteurs lorsque vous magasinez pour une carte qui répond à vos besoins.

L’émetteur de la carte peut être moins important pour vous que les récompenses, les avantages ou les coûts de la carte tels que les frais et les taux d’intérêt. C’est particulièrement vrai si vous choisissez des cartes de grands émetteurs qui offrent généralement une bonne expérience client.

Bien sûr, ne négligez pas les évaluations du service client des émetteurs de cartes. Les émetteurs avec le volume le plus élevé répertoriés par The Nilson Report figurent également parmi les 10 premiers du Étude JD Power 2021 sur la satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis. En général, les principaux émetteurs offrent une satisfaction client que l’étude de JD Power considère comme moyenne, meilleure que la plupart ou parmi les meilleures.