Si vous êtes contre le pointage de crédit ou si vous avez tout simplement peur du crédit, vous voudrez peut-être repenser cette position. Vous vous faites du mal financièrement à long terme.

J’admets qu’il y a des individus qui devraient éviter le crédit. Par exemple, certaines personnes sont des acheteurs compulsifs. Mais si vous pensez pouvoir utiliser le crédit de manière responsable, vous bénéficierez d’un bon score.

Il existe trois types de crédit de base : le crédit renouvelable, le prêt à tempérament et le crédit ouvert. Le score FICO prend en compte votre mix de crédit, qui comprend 10 % de votre score. C’est un plus si vous avez démontré que vous pouvez gérer différents types de crédit.

La plupart des prêteurs utilisent une version du score FICO pour déterminer la solvabilité d’un demandeur de crédit. Il y a trois exigences minimales pour générer un Score FICO. Tout d’abord (et mon préféré), vous devez avoir un dossier de crédit qui ne suggère pas que vous êtes décédé. Si vous êtes capable de lire ceci, vous êtes en vie, donc cette exigence est un jeu d’enfant, n’est-ce pas ?

Deuxièmement, vous devez avoir au moins un compte ouvert pendant six mois ou plus. Et troisièmement, vous devez avoir au moins un compte qui a été signalé au bureaux de crédit. Si vous avez un crédit nul ou limité, vous pouvez satisfaire à l’exigence « au moins un compte » avec quelque chose d’aussi simple qu’une carte de crédit sécurisée ou peut-être un prêt de construction de crédit de votre banque ou caisse populaire.

Il est possible qu’un prêteur utilise un VantageScore au lieu d’un score FICO. Bien qu’il faille environ six mois pour générer un score FICO, il ne faut que deux mois environ pour obtenir un VantageScore. Les deux types de scores sont similaires, mais VantageScore met moins l’accent sur l’âge des antécédents de crédit.

Maintenant que vous comprenez pourquoi vous avez besoin d’une cote de crédit, penchons-nous sur l’importance d’avoir au moins une bonne cote de crédit. Voici cinq raisons pour lesquelles avoir une bonne cote de crédit vous aide à devenir indépendant, un peu plus riche et encore plus employable :

Quand tu veux louer un appartement, le propriétaire ou le gestionnaire vérifie généralement votre dossier de crédit. Même sans demander votre pointage de crédit, un propriétaire peut dire à partir de votre rapport si vous êtes susceptible d’être un locataire qui paie à temps.

Si vous n’avez pas de pointage de crédit, votre rapport de crédit ressemble probablement à une ville fantôme. Cette situation a tendance à effrayer les propriétaires.

Il existe des moyens de contourner cela, mais cela vous coûte cher. Vous pouvez proposer de verser quelques mois de loyer en dépôt de garantie pour montrer votre bonne foi. Si vous aviez eu une bonne cote de crédit, vous vous en tireriez probablement avec un mois de loyer en guise de caution.

Maintenant, vous avez également besoin d’utilitaires. Devinez quoi? Les entreprises de services publics veulent également examiner votre rapport de crédit. Il vous sera demandé de verser une caution si la société de services publics pense que vous présentez un risque de crédit. Vous pourrez peut-être vous en tirer sans caution si vous trouvez quelqu’un qui accepte de payer la facture des services publics si vous ne payez pas. À moins que votre mère ou votre père ne le veuille, je ne compterais pas utiliser cette stratégie.

Si vous n’avez pas de score FICO, il pourrait être difficile de trouver un prêteur hypothécaire. Et comme il faut du temps pour obtenir une excellente cote de crédit, plus vous attendez pour commencer à travailler dessus, plus vous devrez payer d’intérêts sur une hypothèque.

j’ai vérifié le Calculateur d’épargne-prêt sur myFICO.com. Ma cote de crédit est élevée, j’ai donc cliqué sur la plage 760-850. Sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 300 000 $ sur 30 ans, mon paiement mensuel d’intérêts et de capital serait de 1 222 $. Mon taux de pourcentage annuel serait de 2,73 % et les intérêts que je paierais sur 30 ans seraient de 139 757 $.

Maintenant, regardons l’autre extrémité du spectre du crédit. La gamme la plus basse offerte sur la calculatrice est 620-639. Avec le même prêt, je paierais 1 488 $ par mois. Mon TAP est maintenant de 4,319%, et les intérêts que je paierais sur 30 ans s’élèvent à 235 667 $.

C’est une différence d’intérêt de près de 96 000 $. Vous pouvez payer tout ou au moins une partie des études collégiales de votre enfant avec cela. Notez également qu’avec un faible pointage de crédit, votre intérêt total sur la durée de l’hypothèque est d’environ 80 % de votre prêt initial de 300 000 $. Gardez également à l’esprit qu’à l’heure actuelle, les taux sont particulièrement bas, c’est pourquoi la différence n’est pas plus extrême.

En bout de ligne ? À moins que vous n’ayez 300 000 $ quelque part, vous avez besoin d’un bon pointage de crédit pour rendre l’achat d’une maison abordable.

Si vous effectuez déjà des paiements sur vos prêts étudiants, voici votre chance d’établir une cote de crédit. Une fois que vous avez développé une bonne cote de crédit, vous pouvez refinancer vos prêts étudiants et peut-être obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Ainsi, à long terme, vous paieriez moins d’intérêts sur les prêts. Ne sous-estimez pas le pouvoir d’une bonne cote de crédit lorsque vous avez une dette de prêt étudiant. Cela peut vous aider à créer plus de place dans votre budget pour économiser.

Le projet de loi sur les secours d’urgence COVID-19 qui reporte les paiements sur les prêts étudiants fédéraux prendra fin le 31 janvier 2022. Si vous avez profité de cette loi, commencez à ajuster votre budget pour tenir compte des remboursements de prêts.

Si vous avez besoin de plus de temps pour vous remettre en mesure de rembourser votre prêt, contactez votre prêteur pour discuter des options. Vous avez la possibilité d’accumuler du crédit en effectuant des paiements en temps opportun sur vos prêts étudiants. Assurez-vous de prendre des mesures rapidement pour éviter le défaut de remboursement de votre prêt.

Si vous êtes un partisan de la foule anti-cartes de crédit, je comprends d’où vous venez. Vous vous inquiétez de la dette. je suis anti-carte de crédit dette tout le.

Mais tant que vous pouvez utiliser une carte de crédit de manière responsable, vous ne vous endetterez pas. La clé est de garder des soldes bas et de payer vos factures en totalité à la date d’échéance.

Une carte de crédit est une bonne chose à avoir en cas d’urgence ou pour louer une voiture. Et l’utilisation d’une carte de crédit est le moyen le plus sûr de faire des achats en ligne. Bien sûr, vous pouvez utiliser votre carte de débit en ligne, mais pourquoi voudriez-vous le faire ? Si votre numéro de compte est volé, votre compte courant peut être vidé avant que vous ne réalisiez ce qui s’est passé.

Et oui, vous pourriez récupérer la plupart ou peut-être même la totalité de votre argent. Mais en attendant, comment allez-vous payer vos factures en attendant que la banque règle ce gâchis ?

Avec une carte de débit, vos pertes vont de zéro à 500 $, selon la rapidité avec laquelle vous les déclarez. Sous le Loi sur la facturation équitable du crédit, si une personne non autorisée utilise votre carte de crédit, votre responsabilité maximale est de 50 $, mais la plupart des grands émetteurs n’offrent aucune responsabilité.

Voici quelques options pour les nouveaux titulaires de carte de crédit :

Carte de crédit étudiant. Si vous êtes toujours inscrit à l’université, vous pourriez être admissible à une carte de crédit pour étudiants. Tout le monde n’est pas assez mature pendant les années universitaires pour bien gérer cela. Assurez-vous donc que vous êtes prêt à vous discipliner avant de vous lancer.

Carte de crédit sécurisée. Une carte de crédit sécurisée fonctionne exactement comme une carte non sécurisée. La différence est que vous déposez un dépôt sur un compte bancaire pour « sécuriser » la carte. Vous obtenez alors une carte de crédit et vous l’utilisez pour faire des achats. Payez votre facture rapidement, et puisque l’émetteur rapportera votre historique de paiement aux bureaux, vous pouvez développer une cote de crédit.

Utilisateur autorisé. Si vous êtes prêt à accumuler du crédit mais que vous ne pouvez pas prétendre à une carte sécurisée (cela peut arriver), demandez à un parent ou à un parent proche qui a un bon crédit si vous pouvez être un Utilisateur autorisé sur l’un de leurs comptes de carte de crédit.

Pour être clair, un employeur potentiel ne regardera pas votre pointage de crédit. Mais un l’employeur pourrait examiner votre rapport de crédit. Et comme déjà mentionné, si vous n’avez pas de pointage de crédit, vous aurez un rapport de crédit assez nu.

Un rapport de crédit d’apparence désolée pourrait vous faire paraître un peu suspect aux yeux d’un employeur. Lorsqu’un employeur voit que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable, il envoie le message que vous serez également responsable au travail.

Est-ce juste? Non, pas vraiment. Mais c’est la réalité à laquelle vous devez faire face.

C’est moins un problème pour quelqu’un qui vient juste d’obtenir son diplôme et qui commence seulement à se constituer un crédit. Mais si vous avez entre 20 et 30 ans, vous aurez peut-être besoin de plus sur votre rapport de crédit que sur vos prêts étudiants si vous voulez impressionner un employeur potentiel.

Ne pensez jamais qu’une carte de crédit est votre nouveau fonds d’urgence. Vous avez besoin d’un fonds d’urgence car la vie est imprévisible même en temps normal. Mais pendant une crise, comme la perte d’un emploi, une bonne cote de crédit est un filet de sécurité.

Disons que vous avez perdu votre emploi il y a quatre mois et que vous venez d’être réembauché. Vous aviez assez dans votre fonds pour les jours de pluie pour couvrir les dépenses pendant trois mois, vous aviez donc besoin d’aide pour traverser les 30 derniers jours.

Dans une situation comme celle-ci, une bonne cote de crédit peut vous aider à rester à flot jusqu’à ce que vos revenus se stabilisent. Par exemple, un bon crédit vous donne accès à des cartes avec un TAEG de lancement de 0% sur les achats, ce qui vous offre la possibilité de rembourser votre solde sur une période de 12 à 21 mois sans payer d’intérêts. Si vous préférez éviter les cartes de crédit, un bon historique de crédit vous aidera à obtenir un prêt personnel à un faible taux d’intérêt.

L’utilisation du crédit est-elle idéale ? Bien sûr que non! Mais avoir un moyen de boucher un trou dans un navire qui coule pendant que vous attendez que la tempête passe vous donne le temps de réparer correctement la fuite et de reprendre le cap.