Chaque mois, vous recevrez un relevé répertoriant tous vos frais et le solde de la carte. Vous verrez également le paiement minimum demandé, qui est le montant le plus bas que vous pouvez payer ce mois-ci pour maintenir le compte en règle. Ce paiement est calculé soit en fonction de votre taux d’intérêt et de votre solde, soit selon un montant fixe, si le montant que vous devez est faible.

Les intérêts sont exprimés en APR, qui signifie taux annuel effectif global. Un mois de frais d’intérêt n’est peut-être pas si mauvais, mais pour les cartes de crédit, les intérêts sont composés. Cela signifie que les intérêts sont calculés sur le montant que vous avez facturé ainsi que sur les intérêts ajoutés le mois précédent. Ne payer que le paiement minimum peut coûter cher et cela peut prendre des années pour se désendetter.

Par exemple, disons que vous facturez 1 000 $. En supposant un TAP de 25 % et un paiement minimum de 3 %, il vous faudrait 11 ans pour atteindre un solde nul et vous paieriez 1 499 $ d’intérêts. Ce même solde de 1 000 $ que vous payez sur deux mois ne vous coûtera qu’un peu plus de 31 $ en intérêts.

“Le relevé comporte une section qui vous indique combien d’intérêts vous coûteront si vous ne payez que le minimum”, explique Robinson-Jones. « Faites-y attention. Comme vous le verrez, les frais financiers peuvent représenter la moitié du paiement minimum.

Chaque carte de crédit a la sienne termes et conditions que vous acceptez lors de l’ouverture du compte. Ils sont répertoriés sur le formulaire de demande et incluent des informations de carte de crédit telles que :

Vous acceptez les termes et conditions lorsque vous obtenez la carte, alors recherchez la carte qui vous intéresse pour savoir ce qu’elles sont à l’avance.

En plus de savoir comment fonctionne une carte de crédit, vous devez savoir si vous êtes prêt à être un propriétaire de carte de crédit responsable.

Vous pouvez demander une carte de crédit à votre nom à partir de 18 ans. Si vous avez moins de 21 ans, vous devrez prouver que vous disposez d’une source de revenu indépendante. Au lieu de cela, vous aurez besoin d’un cosignataire avec un bon crédit qui répond à l’exigence d’âge.

Élaborez un budget qui garantit que vous dépensez toujours moins que vous ne gagnez. Après cela, vous pouvez décider des dépenses que vous souhaitez facturer sans avoir de problèmes financiers. Par exemple, si l’essence vous coûte 100 $ par mois, vous pouvez envisager de la mettre sur votre carte de crédit, puis de la rembourser avant que les frais d’intérêt ne commencent à s’accumuler, surtout si vous obtenez des récompenses pour vos dépenses à la pompe. Facturer des dépenses existantes comme celle-ci, puis rembourser le solde peut vous aider à prendre l’habitude d’utiliser votre carte de crédit de manière responsable, en respectant votre budget chaque mois pendant que vous accumulez du crédit.

Ne désespérez pas si un émetteur rejette votre demande. L’émetteur vous enverra un avis d’action défavorable avec une brève explication sur la raison pour laquelle vous avez été refusé et sur l’agence d’évaluation du crédit qu’il a utilisée pour prendre sa décision. Si vous souhaitez contester la décision, appelez l’émetteur et demandez la ligne de réexamen.

Si cela se produit, vous pouvez faire certaines choses pour améliorer vos chances d’approbation à l’avenir :

Lorsque vous êtes prêt à réessayer, demandez une carte à la fois. Une surabondance d’applications à la fois réduira vos scores, surtout si vous n’avez pas grand-chose sur vos rapports de crédit.

En tant que parent d’un jeune adulte, Robinson-Jones recommande aux parents de jouer un rôle dans le processus de recherche de carte de crédit de leur enfant. Comparez les cartes pour lesquelles l’enfant est qualifié.

“Guidez-les vers la carte qui les aidera vraiment”, déclare Robinson-Jones. “Il devrait avoir de bons outils mobiles pour qu’ils puissent suivre les frais et payer avec leurs appareils. Parlez de l’intérêt et trouvez la carte qui a le plus bas APR. Ils voudront peut-être acheter quelque chose de cher, et ce taux comptera.

La gestion des cartes de crédit n’est pas intuitive, les parents doivent donc expliquer ce qu’il faut savoir sur les cartes de crédit, comme comment effectuer des paiements et éviter les dettes, et comment fonctionnent les récompenses. Passez en revue les programmes de récompenses associés aux différentes cartes. Par exemple, une carte de remise en argent à taux fixe peut être plus facile à comprendre, mais votre enfant peut sortir gagnant avec un programme de récompenses à plusieurs niveaux qui offre un taux plus élevé sur certains achats, comme dans les restaurants et les stations-service.

Une bonne réputation de crédit ne se fait pas du jour au lendemain. Commencer quand vous êtes jeune avec votre première carte de crédit et l’utiliser de manière stratégique sera payant, dit Goldman. Lorsque vous avez une année ou plus d’excellentes activités de carte de crédit inscrites sur vos rapports de crédit, les prêteurs et les entreprises verront que vous pouvez gérer votre argent et votre crédit de manière cohérente.

“Un bon crédit est important pour de nombreuses raisons”, déclare Goldman. “Vous paierez moins pour les biens et services parce que vous serez admissible à des prêts avec de meilleurs taux, et vous pourriez même payer moins pour l’assurance.”

Gardez cette première carte ouverte et active, même après avoir demandé et commencé à utiliser d’autres cartes et produits de crédit. Il allonge votre historique de crédit et fait preuve de cohérence. C’est important non seulement pour les émetteurs de crédit, mais aussi pour les propriétaires et même pour les employeurs. “Dès que vous êtes prêt pour une carte de crédit, faites une demande”, déclare Robinson-Jones. “Cela jette les bases de la réussite financière.”