Si vous êtes souvent refusé pour un crédit, ou si vous ne pouvez prétendre qu’à des prêts avec des taux d’intérêt exorbitants, votre pointage de crédit est probablement à blâmer, du moins en partie. Ce qui peut sembler insoluble, c’est comment améliorer votre pointage de crédit.

Heureusement, les stratégies que vous pouvez utiliser pour augmenter votre score ne manquent pas. À mesure que votre score augmente, vous serez généralement mieux placé pour obtenir des prêts à des taux plus abordables. Si vous cherchez des idées à essayer, continuez à lire.

Vous pouvez ignorer cette section si vous savez ce qu’est un pointage de crédit. Mais pour ceux qui ne le font pas, une cote de crédit est un nombre qui aide les prêteurs à décider de la probabilité que vous remboursiez un prêt, les cotes les plus élevées obtenant généralement de meilleures conditions. Les deux modèles de notation les plus couramment utilisés sont FICO et VantageScore, qui fournissent des scores allant de 300 à 850

Les cotes de crédit FICO se décomposent de cette façon, selon myFICO.com :

Il y a trois principaux bureaux de crédit qui génèrent des rapports de solvabilité : Experian, TransUnion et Equifax. Votre dossier de crédit contient toutes les informations qui finissent par vous donner votre pointage de crédit. Avez-vous un tas de dettes en recouvrement? Cela fait peut-être partie du problème. Avez-vous des informations sur quelqu’un d’autre sur votre dossier de crédit ? Il est possible de voir des comptes appartenant à quelqu’un qui partage votre nom répertoriés par erreur.

Si vous allez à AnnualCreditReport.com, pour le moment, vous pouvez obtenir un rapport de solvabilité gratuit de chaque bureau de crédit chaque semaine. Avant la pandémie, vous pouviez en obtenir un gratuitement auprès de chaque bureau une fois par an. Même si votre pointage de crédit est excellent, ce n’est pas une mauvaise idée de vérifier votre dossier de crédit et de vous assurer que tout semble bon.

S’il y a des erreurs dans votre dossier de crédit, vous voudrez les corriger, surtout s’il est clair qu’une erreur a fait baisser votre pointage de crédit. Pour contester une erreur de rapport de crédit, vous devrez contacter à la fois le bureau de crédit et la société qui a envoyé les informations et leur dire, avec preuve, que les informations sur votre rapport sont erronées.

Si votre pointage de crédit n’est pas aussi élevé que vous le souhaitez, assurez-vous de payer tout ce que vous devez à temps. Votre historique de paiement représente 35% de votre score FICO et est également un facteur important dans votre VantageScore. Il est vrai que si vous payez une facture avec quelques jours de retard, cela ne nuira pas à votre pointage de crédit, même si vous devrez peut-être payer des frais de retard. Cependant, si vous avez au moins 30 jours de retard, les bureaux de crédit en entendront probablement parler. Les paiements ponctuels, mois après mois, année après année, augmenteront votre pointage de crédit et vous aideront à le maintenir.

“Le paiement de vos factures à temps est essentiel pour maintenir et finalement augmenter votre pointage de crédit”, déclare Jason Gaughan, directeur des produits de cartes grand public chez Bank of America. “Si vous avez du mal à vous souvenir de payer votre solde avant la date d’échéance de votre carte, la mise en place de rappels cohérents peut faire toute la différence. Pour certaines cartes, vous pouvez également avoir la possibilité de configurer des paiements automatiques via votre banque.”

Votre taux d’utilisation du crédit fait référence à la quantité de votre limite de crédit disponible par rapport à votre solde actuel. Si vous avez 1 000 $ disponibles sur votre carte de crédit et que vous avez un solde de 100 $, votre taux d’utilisation du crédit est assez faible. Il est préférable de maintenir votre taux d’utilisation en dessous de 30 %, et les personnes ayant des scores élevés ne dépassent souvent pas 10 %.

“Comme les scores au golf, vous voulez avoir de faibles scores d’utilisation du crédit – tout ce qui est inférieur à 30% est bon”, déclare Tabitha Mazzara, directrice des opérations chez Mbanc, un prêteur hypothécaire dont le siège est à Manhattan Beach, en Californie.

Environ un tiers de votre pointage de crédit est basé sur l’utilisation du crédit, dit Mazzara. “Même si vous payez vos factures mensuelles à temps, si vous devez 9 000 $ sur une carte de crédit dont la limite est de 10 000 $, cela signifie que votre utilisation du crédit est à 90 %. Ce n’est pas idéal.”

Certes, cela peut sembler une logique étrange. Le crédit est à votre disposition. Pourquoi est-ce important que vous l’utilisiez entièrement, tant que vous remboursez le tout de mois en mois ? Bonne question. Mais c’est comme ça. Si votre utilisation du crédit est toujours ou souvent élevée, les bureaux de crédit estiment que les chances que vous manquiez éventuellement un paiement ou que vous ayez du mal à rembourser vos dettes sont plus élevées.

Vous pouvez également envisager d’essayer les étapes suivantes pour améliorer votre crédit. Mais gardez à l’esprit que tout le monde et leurs habitudes financières sont différents. Pour la personne qui n’est pas financièrement responsable, cela peut être un mauvais conseil.

Devenez un Utilisateur autorisé sur la carte de crédit de quelqu’un. Eh bien, pas n’importe quelle carte de crédit, et cela peut être plus facile à dire qu’à faire. Mais si vous êtes nouveau sur la scène des cartes de crédit et qu’un ami ou un membre de la famille avec un excellent crédit est prêt à vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé, vous pourriez voir votre pointage de crédit augmenter un peu tant que vous et le titulaire de la carte gérez la carte. responsabilité.

Si ton la priorité est la rapidité, envisagez des stratégies telles que rembourser le solde de vos cartes, maintenir votre taux d’utilisation du crédit à 10 %, devenir un utilisateur autorisé ou ouvrir une carte de crédit sécurisée.