À l’approche de l’âge de 65 ans, vous devez commencer à penser à l’assurance-maladie. Authentic Medicare comprend la partie A, qui couvre les soins hospitaliers, et la partie B, qui couvre les autres soins médicaux de vos médecins. Selon les Facilities for Medicare et Medicaid Providers, certaines personnes bénéficient automatiquement de Medicare, tandis que d’autres doivent s’y inscrire, y compris celles qui ont 65 ans ou presque et qui ne bénéficient pas encore de la sécurité sociale.

Voici d’autres choses que vous devez savoir sur l’assurance-maladie :

Cependant, Medicare ne couvre pas tous vos frais médicaux. « Authentic Medicare est une bonne couverture, mais ce n’est pas une couverture complète », déclare Andrew Shea, vice-président senior de eHealth Medicare Advertising and marketing.

Les events A et B de Medicare ne couvrent pas les quotes-parts, les franchises et la coassurance, de sorte que l’abonné est responsable de ces frais. Celles-ci sont connues sous le nom de « lacunes » dans le plan d’assurance-maladie d’origine – et elles peuvent être importantes pour le affected person. Ces frais remboursables « peuvent faire sauter la banque », explique Diane Omdahl, présidente et co-fondatrice de 65Included, une société de conseil de Medicare.

Heureusement, il existe un moyen de couvrir ces coûts. Un régime d’assurance complémentaire Medicare peut combler bon nombre de ces lacunes dans la couverture. C’est pourquoi ils sont familièrement connus sous le nom de politiques Medigap.

Dans le monde confus de l’assurance-maladie, il est necessary de connaître un plan d’un autre. Il existe de nombreux régimes d’assurances complémentaires qui ne sont pas Medigap. Selon CMS, il s’agit de :

Les polices Medigap sont vendues séparément de Medicare et sont proposées par les compagnies d’assurance privées où vous vivez. Comme toute police d’assurance, celles-ci vous obligent à payer une prime au fournisseur. Les primes sont généralement de 100 $ ou plus chaque mois, et elles augmentent avec l’âge, dit Shea.

Si vous êtes intéressé par un véritable plan Medigap, le meilleur second pour en acheter un est lorsque vous êtes éligible pour la première fois, pendant votre période d’inscription ouverte de six mois à Medigap. Cela start le mois où vous atteignez 65 ans et vous inscrivez à Medicare Half B, dit Omdahl, et pendant cette période, “vous obtiendrez généralement de meilleurs prix et plus de choix parmi les polices”. Une fois cette période terminée, vous ne pourrez peut-être plus souscrire à une police Medigap, en fonction de la réglementation de votre état. Et même si vous êtes éligible, cela peut vous coûter plus cher si vous avez un problème de santé actuel ou passé, dit-elle.

Comme les autres polices d’assurance, les polices Medigap, qui sont connues sous différentes lettres, telles que Plan A ou Plan G, couvrent différents providers. Par exemple, certaines polices Medigap couvrent également services que Original Medicare ne couvre pas, comme les soins médicaux reçus en dehors des États-Unis. Mais la plupart des polices Medigap ne couvrent pas les providers tels que les soins dentaires, les soins de la vue, les soins de longue durée, les infirmières privées ou certains équipements médicaux comme les appareils auditifs et les lunettes.

Contrairement à Medicare, qui est un système réglementé par le gouvernement fédéral, les plans Medigap sont réglementés par l’État. «La plupart des États ont standardisé la conception des régimes de suppléments Medicare. Dans ces cas, il n’y a que deux choses différentes dans une lettre de plan de supplément Medicare », dit Shea, « le prix que vous payez chaque mois et la société qui offre la couverture. Les prestations et les règles de couverture sont les mêmes.

Si vous bénéficiez d’Authentic Medicare et que vous souscrivez une police Medigap, Medicare est en première ligne du montant approuvé pour les frais de santé couverts. Après cela, la police Medigap paie sa half.

En règle générale, Medicare enverra à la compagnie d’assurance qui souscrit votre police Medigap vos informations de réclamation, puis paiera directement le médecin, explique Omdahl.

Dans certains cas, vous souhaiterez peut-être une politique Medigap complètement différente. Ou, vous pouvez décider de passer à un plan Medicare Benefit, ou partie C, qui peut couvrir plus que Medicare d’origine, y compris la couverture des médicaments sur ordonnance. CMS dit que, si vous décidez d’abandonner toute votre politique Medigap, vous devez faire consideration au timing. Lorsque vous adhérez à un nouveau régime d’assurance-médicaments Medicare, vous devrez payer une pénalité d’inscription tardive si l’une des circumstances suivantes s’applique :

« Vous pouvez techniquement changer ou vous débarrasser de votre plan de supplément Medicare à tout second. Il n’y a pas de périodes d’inscription traditionnelles », ajoute Shea. «Mais si vous souhaitez passer d’un plan de supplément Medicare à un autre, vous êtes souvent soumis à une tarification médicale. Vous pouvez ne pas réussir – ce qui signifie pas d’inscription – ou vous pouvez être accepté mais payer une prime plus élevée. “

Selon CMS, les droits d’émission garantis – également appelés « protections Medigap » – sont des droits dont vous disposez dans certaines conditions lorsque les compagnies d’assurance doivent vous proposer certaines polices Medigap. Dans ces conditions, une compagnie d’assurance :

• Doit vous vendre une police Medigap.
• Doit couvrir tous vos problèmes de santé préexistants.
• Je ne peux pas vous facturer plus pour une police Medigap en raison de problèmes de santé passés ou présents.

Dans la plupart des cas, vous disposez également d’un droit d’émission garanti lorsque vous bénéficiez d’une autre couverture maladie qui change d’une manière ou d’une autre, par exemple lorsque vous perdez cette autre couverture maladie. Dans d’autres cas, vous disposez d’un “droit d’essai” pour essayer un plan Medicare Benefit tout en souscrivant une police Medigap si vous changez d’avis, selon CMS.

Si tout cela vous fait tourner la tête, ne vous inquiétez pas, la piscine est pleine de gens comme vous. Il est préférable de parler à un courtier d’assurance indépendant agréé ou à votre Programme d’aide à l’assurance maladie de l’État. Ils peuvent vous aider à naviguer dans ces eaux boueuses et à prendre la bonne décision pour vos besoins de couverture.