Si vous avez des antécédents de crédit en dents de scie, les banques ou les coopératives de crédit traditionnelles peuvent ne pas être disposées à approuver un prêt business. Heureusement, des prêteurs alternatifs, qui offrent des choices en dehors des banques conventionnelles, proposent des prêts aux petites entreprises si vous avez une mauvaise cote de crédit.
Certains de ces prêteurs ne fixent aucune exigence minimale en matière de pointage de crédit et prennent en compte des facteurs tels que les revenus ou le temps passé en affaires pour approbation.
Quels sont les meilleurs prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit de 2021 ?
US News a mené un examen approfondi des principales sociétés de prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit, en recherchant des facteurs clés, notamment les évaluations du service shopper, les exigences de qualification et les choices de prêt.
Meilleur pour le mauvais crédit
Faits saillants des prêteurs
- Sorts de prêts : affacturage factures, marges de crédit, prêts à terme
- Pointage de crédit FICO minimal : 530
- Montant most du prêt : 5 tens of millions de {dollars}
- Évaluation du Bureau d’éthique commerciale : A+
Meilleures caractéristiques
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Lignes de crédit d’affacturage de factures pouvant atteindre 5 tens of millions de {dollars}
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Décaissement dans les 24 heures
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Idéal pour les choices de prêt
Faits saillants des prêteurs
- Sorts de prêts : marges de crédit, avances de fonds aux commerçants
- Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
- Montant most du prêt : 5 tens of millions de {dollars}
- Évaluation du Bureau d’éthique commerciale : A+
Meilleures caractéristiques
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Les prêts proviennent d’un réseau d’establishments financières
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Emprunteurs jumelés avec des choices de prêt
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Idéal pour les prêts à courtroom terme
Faits saillants des prêteurs
- Sorts de prêts : marges de crédit, prêts à terme
- Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
- Montant most du prêt : 2 tens of millions de {dollars}
- Évaluation du Bureau d’éthique commerciale : A+
Meilleures caractéristiques
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Prêts à terme et marges de crédit
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Prêts jusqu’à 2 tens of millions de {dollars}
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Meilleur pour la disponibilité des produits
Faits saillants des prêteurs
- Sorts de prêts : prêts relais, affacturage factures, marges de crédit, avances de fonds aux commerçants, prêts à terme
- Pointage de crédit FICO minimal : non dévoilé
- Montant most du prêt : 1 million de {dollars}
- Évaluation du Bureau d’éthique commerciale : A+
Meilleures caractéristiques
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Les prêts facturent des frais mensuels au lieu d’un taux annuel en pourcentage
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Le plus petit montant de prêt est de 5 000 $
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Qu’est-ce qu’un mauvais pointage de crédit ?
Un mauvais crédit est un rating FICO qui tombe en dessous de 670, ce qui est juste ou mauvais cote de crédit. Vous avez généralement besoin d’un rating FICO d’au moins 530 pour être admissible à un prêt business pour mauvais crédit, mais vous pourriez obtenir de meilleures situations avec un bonne cote de crédit de 670 ou plus.
Les prêts commerciaux pour mauvais crédit s’adressent généralement aux propriétaires d’entreprise dont la cote de crédit est faible. Non seulement votre pointage de crédit personnel, mais aussi votre pointage de crédit d’entreprise peut être un facteur déterminant si vous obtenez un prêt, en particulier auprès des prêteurs traditionnels.
Comme pour les cotes de crédit personnelles, les cotes de crédit des entreprises ont des plages de notation et des interprétations distinctes. Votre pointage de crédit d’entreprise reflète votre historique de paiement sur les comptes associés à votre entreprise.
Cependant, votre crédit personnel servira exclusivement à mesurer le risque d’un prêt si votre entreprise n’a pas d’antécédents de crédit, comme dans le cas d’une startup.
Pouvez-vous obtenir un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit ?
Certains prêteurs accorderont des prêts aux propriétaires de petites entreprises dont la cote de crédit est faible. Cependant, certaines choses jouent contre vous.
L’approbation d’un prêt aux petites entreprises peut être délicate automotive elle tient compte non seulement des antécédents de crédit, mais aussi des flux de trésorerie et collatéral, déclare Jay DesMarteau, responsable du financement des équipements chez LendingClub, anciennement responsable de la distribution commerciale à la Banque TD. L’essentiel est que l’approbation est toujours plus facile lorsque les candidats ont un crédit solide et des revenus stables.
« Lorsqu’un propriétaire d’entreprise a des flux de trésorerie faibles ou instables, les banques et les prêteurs se concentrent souvent davantage sur l’historique financier et les actifs documentés de l’entreprise », explique DesMarteau. « Ceux qui ont une mauvaise cote de crédit peuvent avoir du mal à obtenir l’approbation de leur prêt. »
Pourtant, certains prêteurs en ligne se spécialisent dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises qui ont de faibles cotes de crédit.
Quels varieties de prêts commerciaux et de financement pour mauvais crédit sont disponibles ?
Les prêts aux petites entreprises se présentent sous de nombreuses formes, et certains sont plus faciles à obtenir que d’autres. Les prêteurs alternatifs, y compris prêteurs en ligne, peut offrir des prêts aux petites entreprises pour mauvais crédit qui sont plus accessibles que les prêts des prêteurs traditionnels.
Les prêteurs alternatifs et les prêteurs traditionnels spécialisés dans le mauvais crédit offrent ces varieties de prêts aux petites entreprises :
- Prêts à terme. Les prêts à terme sont des sommes forfaitaires que vous empruntez auprès des banques et que vous remboursez, avec des frais, sur une certaine période de temps. Vous pouvez choisir entre sécurisé ou prêts commerciaux non garantis, mais les prêts commerciaux garantis nécessitent des garanties, comme de l’équipement. Les prêts commerciaux non garantis dépendent principalement de votre crédit, mais peuvent nécessiter un garantie personnelle.
- Lignes de crédit. Les lignes de crédit commerciales sont similaires à cartes de crédit professionnelles et peut vous aider lorsque vous êtes en crise de trésorerie. Avec un ligne de crédit entreprise, un prêteur vous approuve pour une mise en commun de fonds, également connue sous le nom de marge de crédit renouvelable. Vous ne paierez des intérêts que sur la partie de l’argent que vous empruntez de votre marge de crédit d’entreprise.
- Prêts d’équipement. Avec prêts d’équipement, les prêteurs financent généralement de 80 à 100 % du coût de votre équipement. L’équipement sert de garantie pour le prêt. Les prêteurs alternatifs peuvent être plus susceptibles que les prêteurs traditionnels d’offrir des prêts d’équipement aux petites entreprises dont le crédit est faible.
- Financement de factures ou affacturage. Si votre petite entreprise est aux prises avec des problèmes de trésorerie parce que les purchasers ne paient pas intégralement leurs soldes, le financement de factures – ou l’affacturage de factures, qui est étroitement lié – est une possibility. Avec le financement sur facture, vous vendez vos factures à un prêteur à prix réduit et recevez une avance sur celles-ci. Avec l’affacturage des factures, vous confiez le contrôle des factures et des encaissements à une société d’affacturage.
- Les avances de fonds des commerçants. UNE avance de fonds marchand est une avance sur les ventes futures de votre entreprise et peut offrir un accès rapide au capital. Vous rembourserez souvent l’avance sous forme de pourcentage de vos reçus quotidiens de carte de crédit et de carte de débit, plus les frais.
Remark obtenir un prêt pour petite entreprise ?
Obtenir un prêt business, c’est préparer une demande solide, surtout lorsque vous avez un mauvais crédit. Avant de présenter une demande, suivez ces étapes pour vous qualifier pour un prêt aux petites entreprises avec un mauvais crédit :
- Améliorez votre crédit personnel. Présentez vos funds personnelles de la manière la plus attrayante attainable, recommande S. Michael Sury, maître de conférences en finance à la McCombs College of Enterprise de l’Université du Texas à Austin. Si vous avez une mauvaise cote de crédit personnelle, vous pouvez obtenir une cote de crédit plus élevée en effectuant des paiements à temps, en traitant les défauts de paiement et en remboursant les soldes lorsque cela est attainable. Contestez et corrigez les erreurs, telles que les soldes incorrects.
- Construisez votre pointage de crédit d’entreprise. Si vous souhaitez établir un historique de crédit business, envisagez d’ouvrir des produits de crédit aux petites entreprises, comme une carte de crédit professionnelle ou une marge de crédit. Si tu as besoin de améliorer votre pointage de crédit d’entreprise au lieu de cela, les étapes sont similaires à la façon dont vous reconstruiriez votre pointage de crédit personnel, explique Rod Griffin, directeur principal de l’éducation du public et du plaidoyer pour Experian, l’un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. Rattrapez les retards de paiement de vos prêts et assurez-vous que vos fournisseurs sont payés à temps pour donner à votre entreprise une cote de crédit plus élevée.
- Rédigez un plan d’affaires solide. Sury recommande un plan d’affaires bien pensé avec une mission et une stratégie pour augmenter vos probabilities d’obtenir un financement. Votre plan d’affaires doit inclure des états financiers prévisionnels. Si vous disposez d’une équipe de course solide, vous pouvez mettre en évidence son parcours, son expérience et solvabilité, dit Sury.
- Trouvez d’autres moyens d’améliorer votre solvabilité. Si vous avez une mauvaise cote de crédit, vous pouvez l’améliorer en demandant des lettres de référence indiquant les paiements en temps opportun aux créanciers personnels et commerciaux ainsi qu’aux fournisseurs.
Lorsque vous êtes prêt à commencer une demande de prêt business, assurez-vous de pouvoir répondre aux questions suivantes :
- Pourquoi avez-vous besoin de ce prêt?
- Remark comptez-vous utiliser le produit du prêt?
- Quelle garantie, comme du matériel professionnel ou d’autres actifs, allez-vous donner en gage ?
- Votre entreprise a-t-elle demandé d’autres prêts?
Vous devrez probablement fournir des informations personnelles, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre adresse personnelle et votre numéro de téléphone, ainsi que votre curriculum vitae. Tout programme de prêt solide nécessitera également les paperwork financiers et juridiques de votre entreprise et de votre personnel, tels que les statuts constitutifs.
Pour des informations détaillées sur le processus de demande de prêt business, lisez le US News Prêts aux petites entreprises guider.
Remark choisir le meilleur prêt business pour mauvais crédit ?
Lorsque vous choisissez un prêteur pour votre petite entreprise, portez une consideration particulière aux éléments suivants :
- Possibilités de prêt.
- Critères d’admissibilité.
- Frais.
- Service Shoppers.
Garder ces facteurs à l’esprit vous aidera à trouver un prêteur avec une meilleure likelihood d’approuver votre prêt et de vous offrir les meilleures situations et coûts possibles.
Recherchez un prêteur qui offre le sort de prêt dont vous avez besoin, comme une marge de crédit commerciale, un financement sur facture ou un prêt à terme.
Vérifiez également que les limites et les situations de prêt correspondent à vos besoins. Si vous avez besoin d’un prêt de 250 000 $ avec une durée de remboursement de sept ans, vous ne voudrez pas faire une demande auprès d’un prêteur qui n’accorde que de petits prêts commerciaux à courtroom terme.
Faire une demande de prêt auquel vous n’êtes pas admissible n’a pas de sens. Découvrez ce qu’un prêteur attend comme référence pour l’approbation avant de postuler.
Renseignez-vous sur ces facteurs et d’autres :
- Pointage de crédit personnel minimal.
- Nombre minimal d’années en affaires.
- Revenu annuel minimal.
Cherchez un prêteur avec les coûts les plus bas, notamment :
- Taux annuel en pourcentage.
- Acompte.
- Taux de facteur.
- Frais d’origine.
- Frais de souscription.
- Frais de clôture.
- Frais supplémentaires.
Lisez les avis des prêteurs pour savoir remark les entreprises évaluent les produits et le service shopper offerts par chaque prêteur.
Deux bonnes sources d’examen pour les prêteurs alternatifs sont Trustpilot, qui évalue les entreprises sur la base d’un agrégat d’avis purchasers, et le Bureau d’éthique commerciale.
Que pouvez-vous faire si l’on vous refuse un prêt aux petites entreprises ?
Si vous n’êtes pas approuvé pour un prêt aux petites entreprises ou si vous ne pouvez pas obtenir suffisamment de financement en raison d’un mauvais crédit, vous avez plusieurs choices :
- Baisser le montant du prêt. Vous devrez peut-être travailler avec moins de financement que prévu, explique P. Simon Mahler, mentor en affaires avec BUT, une organisation à however non lucratif qui offre un mentorat et une formation gratuits aux petites entreprises. Réévaluez votre plan d’affaires et recherchez des domaines dans lesquels vous pouvez réduire vos dépenses.
- Ajouter des partenaires commerciaux. Cette décision peut renforcer la solvabilité de votre entreprise, automotive les prêteurs peuvent prendre en compte le revenu personnel whole et les garanties de tous les propriétaires.
- Rechercher des financements créatifs. Pensez à demander à des amis, des membres de votre famille, des investisseurs privés et des purchasers potentiels d’investir dans votre entreprise. Vous pouvez rechercher un financement by way of une campagne de financement participatif en utilisant Indiegogo, Kickstarter ou GoFundMe.
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