Carte de crédit Platine Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : Pour les consommateurs avec un crédit équitable, la carte de crédit Platine Capital One est un bon produit de départ. Vous ne paierez pas de frais de carte annuels et si vous effectuez des paiements à temps pendant six mois, vous serez automatiquement considéré pour une limite de crédit plus élevée. Voir notre critique complète.

Carte de crédit QuicksilverOne Money Rewards de Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : La carte Capital One QuicksilverOne Money Rewards est un bon produit pour les personnes ayant un crédit équitable. Vous gagnerez 1,5% de remise en argent sur tous vos achats : un avantage solide qui est supérieur à la moyenne pour un crédit équitable. La carte facture des frais annuels de 39 $, mais avec un bon comportement de crédit, vous pouvez éventuellement passer à une carte sans frais. Voir notre critique complète.

Carte de crédit étudiant Chase Freedom®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : les étudiants gagnent 1% de remise en argent sur chaque achat et n’auront pas besoin de suivre des catégories de dépenses compliquées. La carte offre également une remise de 4 % sur les achats de covoiturage Lyft jusqu’en mars 2022. Consultez notre avis complet.

Journey Pupil Rewards de Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : Le Journey Pupil Rewards de Capital One est conçu pour les étudiants avec un crédit équitable et permet de gagner 1% de remise en argent sur tout. Les étudiants qui paient à temps obtiendront un crédit supplémentaire et gagneront 1,25% pour ce mois. Voir notre critique complète.

Uncover it® Étudiant chromé

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : Cette carte est conçue pour les personnes qui dépensent principalement en essence et en restauration. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les eating places, jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats donnent droit à une remise en argent illimitée de 1%. Uncover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre critique complète.

Uncover it® Remise en argent pour étudiants

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour étudiants : La carte Uncover it Pupil Money Again est idéale pour les étudiants qui souhaitent gagner de l’argent sur leurs achats quotidiens. Les étudiants ont la possibilité de gagner 5% de remise en argent sur leurs achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les eating places, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal, jusqu’au most trimestriel lorsque vous activez. La carte offre une remise en argent illimitée de 1% sur tous les autres achats. Uncover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de retard la première fois que vous payez en retard. Voir notre critique complète.

Même si vous pouvez améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez toujours vous qualifier pour des cartes de crédit avec de solides récompenses et avantages. Recherchez une carte offrant certains de ces avantages :

La meilleure façon d’établir un crédit équitable est de commencer à bâtir votre historique de crédit. Vous le faites en prenant des mesures qui sont signalées aux trois principaux bureaux de crédit – des choses comme contracter un prêt et effectuer des paiements réguliers, ou ouvrir une carte de crédit et effectuer des paiements réguliers.

Les banques et les émetteurs de cartes peuvent être réticents à faire affaire avec vous si votre pointage de crédit est faible ou pas du tout. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir une carte de crédit sécurisée (où votre dépôt fait workplace de limite de crédit) ou un crédit constructeur (où vous effectuez des paiements et recevez le prêt une fois que vous l’avez remboursé, pas avant). Ce sont des produits à faible risque, de sorte que les establishments financières prêteront aux emprunteurs ayant une cote de crédit inférieure.

Si vous n’avez aucun pointage de crédit, il vous faudra au moins six mois pour en obtenir un. FICO a besoin de six mois d’historique de crédit (documentant des choses comme les paiements) avant d’émettre un rating.

Si vous travaillez à augmenter votre rating après un événement indésirable, la durée dépend d’un tas de facteurs différents, comme la gravité de la transgression et le niveau preliminary de votre rating. Plus le rating est élevé, plus la chute est importante et plus le temps de rebond est lengthy.

La selected la plus importante à faire, quelle que soit votre scenario, est de payer vos factures à temps. L’historique des paiements représente 35% de votre rating FICO.

Le moyen le plus rapide d’obtenir une approbation équitable de carte de crédit est de vérifier les cartes pour lesquelles vous êtes préapprouvé. Avec l’approbation préalable, l’émetteur de la carte ne demande que vos informations de base (généralement le nom, l’adresse, la date de naissance et le numéro de sécurité sociale) et effectue une vérification de crédit en douceur. Vous saurez rapidement quelles cartes sont approuvées pour vous, afin que vous puissiez postuler en sachant que votre demande sera acceptée. Un grand nombre d’émetteurs de cartes de crédit offrent une approbation préalable et le processus est rapide. Mieux encore, une vérification de crédit douce n’affectera pas votre pointage de crédit, vous pouvez donc vérifier le statut de préapprobation auprès de plusieurs émetteurs.

L’utilisation responsable de votre carte de crédit pour un crédit équitable est la meilleure façon d’accumuler du crédit. Qu’est-ce qu’un utilization responsable ? Payer votre facture à temps et maintenir le montant que vous dépensez sur votre carte dans certaines limites. Votre taux d’utilisation du crédit mesure le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Les consultants en crédit recommandent d’utiliser moins de 30 % de votre limite pour obtenir les meilleurs scores.

L’historique des paiements et les montants dus sont les deux catégories qui comptent le plus lorsqu’il s’agit de calculer votre pointage de crédit. Effectuer chaque paiement et maintenir votre utilisation de crédit à un faible niveau contribueront au most à créer du crédit.

« Au fil du temps, des antécédents d’emprunt responsable et une santé de crédit optimistic peuvent aider les consommateurs à bénéficier d’un niveau de crédit équitable », déclare Heather Battison, ancienne vice-présidente de TransUnion, l’un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. En conséquence, vous pourrez peut-être « obtenir des taux d’intérêt et des circumstances de prêt plus avantageux, et accéder à un crédit ultérieur sur toute la ligne ».

Les meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable augmenteront automatiquement votre limite de crédit après quelques mois de paiements réguliers (généralement six mois). Avant de demander une carte de crédit, vérifiez à quelle fréquence l’émetteur augmentera votre limite de crédit et en quoi consiste le processus. Certains émetteurs divulguent également la limite de crédit maximale de la carte. Il est toujours bon de poser des questions avant de postuler.