En moyenne, les diplômés de 2020 qui ont contracté des prêts ont quitté le collège avec 29 927 $ en dette de prêt étudiant. En soi, c’est beaucoup à digérer. Mais avec un taux d’intérêt de 5,8 % (le taux d’intérêt moyen des prêts étudiants parmi tous les emprunteurs existants) et un plan de remboursement sur 10 ans, vous finirez par payer un total de 39 510 $ pour votre prêt étudiant.

Avec des milliers de dollars en jeu, apprendre à obtenir un taux d’intérêt plus bas sur les prêts étudiants pourrait vous faire gagner beaucoup de temps. Les options peuvent varier en fonction du type de prêt étudiant que vous avez et de vos taux actuels. Continuez à lire pour en savoir plus sur vos choix.

Tout d’abord, il est important de comprendre que vos options pour obtenir un taux d’intérêt de prêt étudiant inférieur dépendront du type de prêt que vous avez.

Avec prêts étudiants fédéraux, par exemple, leur consolidation par l’intermédiaire du ministère de l’Éducation se traduira par un taux d’intérêt légèrement plus élevé, et non inférieur. En effet, le nouveau taux est la moyenne pondérée des taux d’intérêt sur les prêts en cours de consolidation, arrondie au huitième de 1 % supérieur. De plus, les tarifs sont fixés par le Congrès, il n’y a donc aucune marge de manœuvre pour la négociation. Pour la plupart, votre meilleur pari est de refinancer vos prêts avec un prêteur privé.

Même alors, les prêts étudiants fédéraux ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas en général, en particulier pour les étudiants de premier cycle. Donc, à moins que vos antécédents de crédit ne soient en excellente forme et que vous ayez un revenu élevé, vous pourriez être coincé avec ce que vous avez. De plus, si vous refinancez votre prêt fédéral avec un prêteur privé, vous renoncez à tout programme d’exonération ou d’abstention de prêt fédéral.

Avec les prêts étudiants privés, en revanche, vous aurez plus d’opportunités de travailler avec votre prêteur actuel ou un nouveau pour économiser sur les intérêts, réduire les paiements de prêt étudiant et plus encore.

Obtenir un taux d’intérêt de prêt étudiant plus bas vous permettra non seulement d’économiser sur les frais d’intérêt, mais cela peut également vous aider à réduire vos mensualités et même à rembourser votre dette de prêt étudiant plus tôt. Voici quelques-unes des meilleures façons de réduire votre taux d’intérêt sur les prêts étudiants.

Configurez les paiements automatiques. Sur les prêts étudiants privés et fédéraux, les prêteurs et les gestionnaires de prêts offrent souvent une réduction de taux si vous configurez des paiements automatiques. La plupart des remises réduisent votre taux de 0,25 point de pourcentage, mais certaines vont jusqu’à 0,5.

Cela peut sembler peu, mais les économies peuvent s’accumuler avec le temps. Par exemple, payer un taux d’intérêt de 5,55 % sur 29 927 $ de dette étudiante au lieu de 5,8 % vous fera économiser 447 $ sur 10 ans.

“C’est une évidence, et cela vous facilitera la vie puisque vous n’aurez pas à vous soucier de manquer un paiement”, a déclaré James Lambridis, fondateur et PDG de DebtMD. « Assurez-vous simplement d’avoir suffisamment d’argent sur votre compte bancaire chaque mois pour couvrir le paiement. »

Recherchez d’autres réductions. Selon le prêteur, vous pourrez peut-être bénéficier d’autres rabais sur le taux d’intérêt de votre prêt étudiant.

Par exemple, MPower Financing offre une remise de taux de 0,5 après avoir effectué six paiements consécutifs à temps via le paiement automatique, et cela s’ajoute à sa remise de paiement automatique de 0,5.

D’autres prêteurs, y compris Citizens Bank, peuvent offrir une remise de fidélité de 0,25 (ou plus) si vous avez une relation existante, comme un compte bancaire ou un autre prêt.

Négociez avec votre prêteur. Si vous avez des prêts étudiants privés, vous pourrez peut-être négocier un taux d’intérêt inférieur avec votre prêteur. Cela est particulièrement vrai si vous avez du mal à faire face à vos paiements mensuels ou si vous envisagez de refinancer et que vous souhaitez donner à votre prêteur une chance d’égaler.

Bien sûr, rien ne garantit que votre prêteur acceptera un taux d’intérêt plus bas pour les prêts étudiants, mais cela vaut la peine d’essayer. “Les emprunteurs qui connaissent des difficultés financières peuvent être en mesure d’obtenir une réduction des taux d’intérêt à court terme dans des circonstances extrêmes”, explique Mark Kantrowitz, un expert indépendant de l’aide financière. “Le prêteur est plus susceptible d’offrir une abstention ou une abstention partielle que de réduire le taux d’intérêt.”

Refinancez vos prêts étudiants. L’une des meilleures façons de maximiser vos économies sur votre plan de remboursement de votre prêt étudiant est de refinancer votre dette auprès d’un nouveau prêteur. Selon votre santé de crédit et votre situation financière, vous pourriez réduire considérablement votre taux d’intérêt.

Pour vous donner une idée des économies potentielles, disons que vous êtes admissible à une réduction de votre taux d’intérêt de 7 % à 4 %. Avec un solde de capital de 29 927 $, vous économiseriez 5 338 $ en intérêts sur 10 ans.

« Vous avez également la possibilité d’opter pour un prêt à taux variable, par opposition à un taux fixe », précise Lambridis. “Les taux variables sont généralement inférieurs aux taux fixes, mais risquent d’augmenter.” En tant que tel, la plupart des gens sont mieux lotis avec un taux d’intérêt fixe.

Si vous voulez savoir à quoi pourrait ressembler votre épargne, la plupart des meilleures sociétés de refinancement de prêts étudiants vous permettent de vous pré-qualifier avant de soumettre une demande officielle. Ce processus n’implique pas de vérification de crédit ferme, et aucun engagement n’est requis pour obtenir un devis.

Vous pouvez même demander l’aide d’entreprises comme Juno, qui regroupent les emprunteurs de prêts étudiants et négocient avec les prêteurs en leur nom pour des taux d’intérêt de refinancement plus bas.

Obtenez un cosignataire. Si vous ne pouvez pas bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur en refinançant vous-même, envisagez de demander à un être cher de présenter une demande avec vous en tant que cosignataire. Si le crédit et les revenus de cette personne sont en excellent état, cela peut augmenter vos chances d’être approuvé et d’être admissible à un taux bas.

Dans de nombreux cas, les prêteurs ont même des programmes de libération des cosignataires, vous permettant de retirer votre cosignataire du prêt après avoir satisfait à certaines exigences de paiement et de crédit.

Gardez simplement à l’esprit que si un parent ou un partenaire cosigne votre demande de prêt, le prêt apparaîtra sur le rapport de crédit du cosignataire et pourrait potentiellement nuire à ses chances d’obtenir un crédit en cas de besoin. De plus, si vous manquez un paiement, votre cosignataire est légalement responsable du paiement de ce que vous devez. Si le cosignataire ne le fait pas, cela pourrait endommager vos deux cotes de crédit.

Construisez votre crédit. Si vous n’avez personne qui peut ou veut cosigner, prenez le temps de travailler sur améliorer votre historique de crédit afin que vous puissiez bénéficier d’un taux d’intérêt inférieur.

Ce processus peut prendre du temps, surtout si vous avez des éléments négatifs sur votre rapport de crédit. Utilisez un service gratuit de surveillance du crédit comme celui proposé par Experian pour examiner votre rapport de crédit afin d’avoir une idée des améliorations que vous pouvez apporter.

Les actions possibles que vous pouvez prendre incluent le remboursement des soldes de carte de crédit, le rattrapage des paiements en souffrance, la contestation d’informations de rapport de crédit inexactes et l’ajout en tant que Utilisateur autorisé.

La réduction de votre taux d’intérêt peut réduire automatiquement vos mensualités, mais il n’est pas toujours possible de bénéficier d’un taux inférieur.

Si vous souhaitez apprendre comment réduire les remboursements d’un prêt étudiant avec ou sans taux d’intérêt inférieur, voici quelques options :

De plus, même si cela ne réduira pas votre paiement mensuel, profiter de la déduction des intérêts de prêt étudiant sur votre déclaration de revenus chaque année peut vous faire économiser de l’argent.

“La déduction des intérêts sur les prêts étudiants est une exclusion de revenu supérieure à la ligne, ce qui signifie que vous n’avez pas à détailler pour demander la déduction”, explique Kantrowitz. « Il s’agit en fait d’une remise sur le taux d’intérêt, égale au taux marginal d’imposition sur le revenu de l’emprunteur. Vous pouvez déduire jusqu’à 2 500 $ d’intérêts sur les prêts étudiants payés tout au long de l’année sur les prêts admissibles.

Que vous cherchiez à obtenir un taux d’intérêt de prêt étudiant, un paiement ou les deux plus bas, l’important est d’être proactif dans la recherche de vos options et de trouver celle qui correspond le mieux à votre situation financière actuelle et à vos objectifs à long terme.