L’expansion d’un programme d’American Express et de la fintech Nova Credit pourrait se traduire par un meilleur accès au crédit pour les immigrants du Brésil, du Kenya, du Nigéria et de la République dominicaine. Le passeport de crédit exploite les dossiers de crédit de certaines agences internationales d’évaluation du crédit et utilise les données pour les décisions relatives aux cartes American Express.
Nova Credit, basée à San Francisco, a créé le programme Credit Passport, qu’American Express a intégré à son processus de demande en ligne.
Les demandeurs de carte peuvent autoriser Nova Credit à « traduire leurs données brutes de bureau de crédit international en un rapport de crédit équivalent aux États-Unis », explique Sara Milsten, vice-présidente senior de l’acquisition de nouveaux membres pour les services aux consommateurs américains chez American Express.
Le rapport ressemble à un rapport de crédit américain et comprend une cote de crédit, un historique des demandes de renseignements et une liste de comptes de crédit.
Nova Credit partage les informations avec American Express, qui aide le prêteur à décider d’approuver ou non la demande de crédit.
Un manque d’antécédents de crédit peut empêcher quiconque de louer une maison, d’acheter un téléphone ou une voiture, ou d’obtenir une carte de crédit.
“Nous pensons que les nouveaux arrivants aux États-Unis devraient pouvoir utiliser les antécédents de crédit qu’ils ont accumulés dans leur pays d’origine, et cette capacité les aide à faire exactement cela”, a déclaré Milsten.
Le programme Credit Passport a débuté en 2019, au service des immigrants d’Australie, du Canada, d’Inde, du Mexique et du Royaume-Uni. Cette récente expansion signifie que les nouveaux arrivants de neuf pays peuvent utiliser le passeport de crédit, et le plan est d’étendre davantage le programme l’année prochaine.
Le passeport de crédit remplit un rôle similaire à celui rempli par les agences d’évaluation du crédit telles que Equifax, Experian et TransUnion, selon American Express. Depuis le lancement du passeport de crédit, des milliers d’immigrants ont demandé avec succès un crédit en utilisant le programme, rapporte American Express.
John Ulzheimer, un expert en crédit anciennement d’Equifax et de FICO, affirme que le passeport de crédit devrait répondre à un besoin crucial et largement non satisfait.
« Les personnes nouvellement arrivées aux États-Unis peuvent avoir un dossier de crédit volumineux dans un autre pays, mais lorsqu’elles emménagent ici, c’est presque comme si elles avaient 18 ans et essayaient d’obtenir leur première carte de crédit », explique Ulzheimer.
La plupart des immigrants qui ont payé des factures, possédé une maison ou acheté une voiture ont probablement des antécédents de crédit internationaux, selon AmEx.
Si vous souhaitez utiliser Credit Passport, vous n’avez pas besoin d’un numéro de sécurité sociale ou d’un numéro d’identification fiscale. Mais il peut vous être demandé de fournir plusieurs pièces d’identité, telles qu’un permis de conduire et un passeport.
Dans certains cas, l’approbation peut être instantanée et dans d’autres, vous pouvez attendre jusqu’à 14 jours. Rarement, l’approbation peut prendre jusqu’à 30 jours, selon AmEx.
Si votre demande est approuvée, vous recevrez un numéro de carte instantané à 15 chiffres pour “commencer immédiatement vos achats en ligne ou là où les portefeuilles numériques sont acceptés”, explique Milsten.
Les candidats qui ne sont pas approuvés pour une carte peuvent présenter une nouvelle demande, de préférence au moins 30 jours après avoir reçu une lettre de refus, selon American Express.
“Nous approuvons la majorité des candidats qui sont en mesure de vérifier leur identité et qui ont des antécédents de crédit sans tache dans leur pays de résidence précédent”, a déclaré Milsten.
Si vous ne pouvez pas obtenir l’approbation via Credit Passport, vous pouvez envisager des sociétés telles que Petal, qui prennent des décisions de souscription basées sur vos antécédents bancaires plutôt que sur des rapports de crédit, explique Ulzheimer.
« Plus tôt vous pourrez entrer dans le système bancaire américain, plus tôt vous pourrez accéder au crédit, même si vous n’avez pas encore de rapport de solvabilité ou de pointage », dit-il.
Mais l’objectif de tout immigrant devrait être d’établir un rapport de crédit et une cote de crédit traditionnels, ajoute-t-il.
« Vous ne pourrez pas financer des articles plus coûteux comme des maisons ou des voitures sans eux », déclare Ulzheimer.
