American Express a lancé ce mois-ci son premier compte-chèques grand public, une option entièrement numérique qui accepte les demandes des titulaires de carte de consommation américains existants qui ont leur carte depuis au moins trois mois.
American Express Rewards Checking s’accompagne d’avantages, notamment un rendement en pourcentage annuel élevé de 0,5% et une carte de débit qui peut gagner des points dans le cadre du programme Membership Rewards d’American Express, selon un communiqué de presse de la société.
Il n’y a pas de plan immédiat pour étendre l’accès au compte courant au-delà des titulaires de carte éligibles, et American Express se concentrera d’abord sur la collecte des commentaires des clients et du marché. “Chaque fois que nous lançons un nouveau produit, nous pensons toujours d’abord à nos membres actuels, et c’est par là que nous commencerons”, déclare Eva Reda, vice-présidente exécutive et directrice générale des services bancaires aux particuliers chez American Express.
Quelles sont certaines des fonctionnalités clés d’American Express Rewards Checking ?
American Express Rewards Checking rapporte des intérêts à un APY de 0,5 % – un taux bien supérieur à la moyenne nationale des comptes-chèques portant intérêt et égal à l’APY disponible sur le compte d’épargne à haut rendement d’American Express.
Les utilisateurs n’auront pas à payer de frais mensuels ni à maintenir un solde minimum sur leurs comptes. Les clients peuvent retirer de l’argent aux guichets automatiques MoneyPass sans payer de frais et utiliser l’application American Express pour gérer leurs comptes, y compris pour le dépôt de chèques mobiles.
Le compte courant est également assorti d’une protection des achats et d’une protection contre la fraude à responsabilité zéro sur les achats par carte de débit éligibles. La protection et la surveillance de la fraude du compte se démarquent compte tenu de l’augmentation de la fraude depuis le début de la pandémie de coronavirus, déclare Blaine Thiederman, planificateur financier certifié et fondateur de Progress Wealth Management dans le Colorado.
Comment pouvez-vous gagner et échanger des récompenses avec American Express Rewards Checking ?
Chaque 2 $ de dépenses éligibles sur la carte de débit rapporte un point Membership Rewards, et les utilisateurs de comptes chèques verront généralement leur les récompenses des cartes de crédit et de débit s’accumulent automatiquement sur un seul compte. Vous pourrez échanger vos points contre des cartes-cadeaux, des voyages, des dépôts en espèces et plus encore.
Si vous décidez d’échanger vos points contre un dépôt, un point vaut 0,8 centime, selon les termes et conditions du programme Membership Rewards.
Notez que vous ne gagnerez pas de points pour les transactions par carte autre que de débit, et vous ne gagnerez pas non plus de points pour certaines utilisations de votre carte de débit, telles que les retraits aux guichets automatiques ou les retraits en espèces au point de vente.
Comparer les comptes chèques
Pour Thiederman, l’APY de 0,5 % et la protection et la surveillance contre la fraude contribuent à faire de American Express Rewards Checking l’option la plus compétitive qu’il ait trouvée sur le marché. “Vous récupérez également des points pour vos dépenses avec votre carte de débit, ce qui, je pense, est assez unique”, dit-il.
Les clients intéressés à gagner des récompenses pour les dépenses par carte de débit peuvent également envisager Découvrir Cashback Debit, qui offre une remise en argent de 1 % sur jusqu’à 3 000 $ d’achats par carte de débit par mois. Les banques proposent aussi parfois primes d’ouverture de compte aux nouveaux clients titulaires d’un compte courant.
Contrairement à American Express Rewards Checking, les comptes chèques à intérêt peuvent avoir des frais mensuels et des exigences de solde minimum. C’est une bonne idée de vérifier les petits caractères avant de créer un compte.
Devriez-vous faire une demande de vérification American Express Rewards ?
Si vous êtes éligible, le compte-chèques American Express Rewards offre de nombreux avantages aux clients qui sont à l’aise avec les services bancaires numériques.
American Express vise à continuer à séduire la génération Y et la génération Z avec le compte courant numérique, déclare Reda. “Je dirai, cependant, que je pense que nous nous attendons à ce que l’attrait aille au-delà de ces populations”, dit-elle, d’autant plus que la pandémie a placé l’engagement numérique et les solutions numériques “en tête des préoccupations des consommateurs”.
Thiederman s’attend à ce que le compte fonctionne mieux pour les personnes plus jeunes et plus instruites sur le plan technologique. “Je dirais à peu près n’importe qui qui a des connaissances (technologiques), qui est à l’aise avec cela, pourrait bénéficier d’obtenir des points et un APY d’un demi-pourcent”, a déclaré Thiederman.
