Chaque année, l’inscription ouverte donne aux employés la possibilité de réévaluer leurs avantages sociaux. C’est l’event de changer de plan, d’ajouter une couverture et d’acheter des avantages volontaires tels que la safety contre le vol d’identité et l’assurance pour animaux de compagnie.

« Les employés ont vraiment besoin de prendre du temps pour prendre des décisions réfléchies », déclare Melanie Tinto, directrice des ressources humaines pour le fournisseur de options de paiement Wex.

Les prestations représentent près d’un tiers de la rémunération totale moyenne des travailleurs, selon les données de 2021 du Bureau of Labor Statistics. Cela signifie que les employés pourraient laisser beaucoup d’argent sur la desk s’ils font leurs choix au hasard. Les choix d’inscription ouverts sont généralement verrouillés pour l’année entière une fois effectués.

Heureusement, les employeurs sont prêts à aider. « L’année dernière a été une année de grande expérimentation », déclare Lydia Jilek, directrice principale des options d’avantages sociaux volontaires pour la société de conseil mondiale Willis Towers Watson. Au milieu de la pandémie de COVID-19, les entreprises ont élargi les moyens de rendre les informations sur les avantages accessibles aux travailleurs, et Jilek prévoit que la même selected arrivera cette année. “Je pense que nous allons continuer à voir des choices de communication innovantes”, explique-t-elle.

Voici un aperçu de certains des choix que les travailleurs américains auront probablement cet automne.

Assurance santé est souvent considéré comme le level culminant de la période d’inscription ouverte. C’est l’avantage qui a généralement la plus grande valeur et le plus prone d’affecter les résultats financiers d’un ménage au cours de l’année à venir.

Pour sélectionner le bon plan de santé, examinez vos réclamations de l’année précédente, suggère Rachel Sapoznik, présidente de Sapoznik Insurance coverage à Miami. De nombreux assureurs ont des portails en ligne où les assurés peuvent voir s’ils ont atteint leur franchise l’année dernière et additionner les frais remboursables.

Si vous consultez rarement un médecin, l’utilisation d’un régime de soins de santé à franchise élevée est un moyen d’économiser de l’argent. Ceux-ci peuvent être associés à un compte épargne santé payer les frais remboursables avec des {dollars} non imposables. Pendant ce temps, ceux qui consultent régulièrement des médecins ou qui ont des médicaments sur ordonnance en cours doivent confirmer qu’ils seront couverts par tout régime d’assurance qu’ils auront choisi pour l’année à venir.

Les prestations dentaires et visuelles peuvent être incluses dans une police d’assurance maladie ou offertes séparément. Dans tous les cas, évaluez votre utilisation passée et vos besoins prévus pour l’année à venir avant de faire vos choix.

Assurance-vie est un autre avantage commonplace offert dans de nombreux lieux de travail. L’achat d’une couverture de cette façon peut être à la fois pratique et abordable.

« L’époque où les vendeurs d’assurance-vie venaient chez les gens est révolue », déclare Sapoznik.

Au lieu de cela, les travailleurs peuvent être en mesure de sélectionner certains niveaux de couverture par l’intermédiaire de leur employeur sans frais et sans examen médical. S’ils souhaitent une couverture supplémentaire, celle-ci peut être disponible moyennant des frais supplémentaires en tant que prestation volontaire.

Étant donné que les employeurs offrent une couverture collective, l’assurance-vie souscrite dans le cadre d’une souscription ouverte peut être moins chère que celle offerte aux particuliers qui achètent leurs propres polices. Cependant, certains avantages sociaux peuvent ne pas être transférables, ce qui signifie qu’une fois que vous quittez un emploi, vous ne pouvez pas emporter votre couverture d’assurance avec vous. Vérifiez les détails avant d’opter pour une couverture supplémentaire.

Si vous n’êtes pas en mesure de travailler pendant un sure temps, l’assurance invalidité peut vous aider à remplacer les chèques de paie manquants. “C’est probablement l’avantage le plus vital à considérer”, déclare Sapoznik. Elle ajoute que la couverture collective d’un employeur peut coûter 50 à 60 % de moins que ce qu’une personne paierait si elle achetait une police individuelle.

La couverture d’invalidité peut être divisée en invalidités à court docket et à lengthy terme, alors assurez-vous de bien comprendre le montant de la couverture que vous obtenez et quand elle start. La plupart des polices comportent un délai de carence, ce qui signifie que vous devez attendre un sure temps après avoir été invalide pour recevoir des prestations. Ensuite, selon le plan que vous choisissez, les prestations couvriront un sure pourcentage de votre salaire.

Les taxes doivent également être prises en compte lors de la sélection d’un plan. Selon le mode de paiement des primes, les prestations d’assurance-invalidité pourraient être assujetties à l’impôt sur le revenu. Dans ce cas, assurez-vous de choisir une police qui offre suffisamment d’avantages pour payer vos dépenses, même après déduction des impôts.

Il existe deux façons de payer les soins médicaux avec des {dollars} non imposables. Le premier est un compte d’épargne santé, ou HSA, qui ne peut être ouvert que par les personnes disposant d’un régime d’assurance maladie qualifié à franchise élevée. Le second est un compte de dépenses versatile, également connu sous le nom de FSA, qui est ouvert à tous les travailleurs.

Avec un HSA, en 2021, les gens peuvent déduire jusqu’à 3 600 $ de cotisations s’ils ont une couverture d’assurance individuelle ou 7 200 $ pour les régimes familiaux. L’argent dans le compte fructifie en franchise d’impôt et peut être retiré en franchise d’impôt pour des frais médicaux admissibles.

Les FSA peuvent être financés jusqu’à 2 750 $ pour les frais médicaux en 2021. Il existe également une choice FSA pour les personnes à cost qui permet aux travailleurs d’économiser jusqu’à 10 500 $, en fonction de leur statut de déclaration de revenus, pour des dépenses telles que la garde d’enfants.

L’argent dans les FSA ne se renouvelle pas chaque année. Les employeurs ont la possibilité d’autoriser jusqu’à 550 $ à reporter à l’année suivante ou d’accorder une période de grâce jusqu’à la mi-mars, lorsque l’argent doit être dépensé pour des achats admissibles. L’argent excédentaire ou inutilisé est remis à l’employeur.

Pour cette raison, les travailleurs doivent calculer soigneusement leurs dépenses médicales annuelles avant de s’engager dans un FSA. Certains employeurs, tels que Wex, proposent des calculatrices HSA et FSA pour aider leurs employés à prendre des décisions éclairées concernant ces comptes.

De nombreuses entreprises offrent ce que l’on appelle des avantages volontaires. Ce sont des avantages qui ne sont pas offerts gratuitement mais mis à la disposition des travailleurs pour achat.

“Il peut y avoir des remises associées aux différents plans”, explique Jilek. Selon Jilek, non seulement les avantages peuvent être moins chers que ce que quelqu’un pourrait acheter pour lui-même, mais les courtiers utilisés par les employeurs ont l’experience pour garantir que les travailleurs obtiennent les meilleurs plans au meilleur prix.

Les avantages volontaires peuvent varier, mais voici quelques exemples :

Contrairement aux prestations d’assurance, vous pouvez modifier à tout second le montant de votre épargne-retraite. Néanmoins, l’inscription ouverte est un bon second pour revoir ce que vous avez sélectionné et apporter les modifications nécessaires.

Les plans 401 (okay), les comptes de retraite les plus courants sur le lieu de travail, sont assortis d’avantages fiscaux et peuvent être financés jusqu’à 19 500 $ en cotisations salariales 2021. Les personnes de 50 ans et plus peuvent verser 6 500 $ supplémentaires en cotisations de rattrapage.

Les cotisations aux comptes 401(okay) traditionnels sont déductibles d’impôt, mais les retraits à la retraite sont soumis à l’impôt sur le revenu ordinaire. Certains employeurs proposent également des comptes Roth, qui n’offrent pas de déduction fiscale immédiate, mais l’argent sur le compte augmente en franchise d’impôt et peut être retiré en franchise d’impôt à la retraite. Dans les deux cas, il peut y avoir une pénalité fiscale si l’argent est retiré avant l’âge de 59 ans et demi.

Quel que soit le régime que vous choisissez, c’est une bonne idée de cotiser au moins autant que nécessaire pour maximiser les cotisations de contrepartie de votre employeur, si un jumelage est offert.

La pandémie de COVID-19 a signifié que de nombreux employeurs ont changé leur approche de l’inscription ouverte l’année dernière. En particulier, beaucoup ont participé à des foires-bénéfices et à d’autres événements en ligne.

“Je pense que la foire virtuelle que nous avons organisée l’année dernière a eu beaucoup plus de participation et d’engagement”, a déclaré Tinto. Cependant, les travailleurs ont également exprimé leur intérêt à revenir aux événements en personne, et elle espère que cette année comprendra une combinaison des deux choices.

La pandémie peut également jouer indirectement un rôle dans les avantages offerts lors de l’inscription ouverte. “La plupart des employeurs ont les mêmes problèmes universels”, dit Sapoznik. “Ils ont un problème de rétention et de recrutement.” Offrir un solide ensemble d’avantages sociaux est un moyen d’aider les entreprises à se démarquer et à attirer les meilleurs abilities à une époque où les pénuries de main-d’œuvre semblent courantes.

L’inscription ouverte n’a lieu qu’une fois par an, alors ne perdez pas votre likelihood de vous inscrire à des avantages qui pourraient vous faire économiser de l’argent dans les mois à venir. Si vous avez des questions sur vos choices, contactez votre bureau des ressources humaines. Ils sont là pour aider.