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Les cartes de crédit avec remise en argent offrent la possibilité de récupérer de l’argent chaque fois que vous effectuez un achat, mais la manière dont vous gagnez cette remise peut varier d’une carte à l’autre.
Les cartes de crédit avec remise en argent de 2 % vous permettent d’obtenir un excellent taux de récompenses, peu importe où vous dépensez votre argent. Cependant, ils limitent également votre capacité à maximiser vos récompenses sur certaines catégories où vous pouvez obtenir un meilleur rendement avec une carte différente.
Voici ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit avec remise en argent de 2 % et si elles vous conviennent.
Quelle est la fréquence des cartes de crédit à 2 % de remise en argent ?
Il existe trois façons différentes de gagner des récompenses sur une carte de crédit avec remise en argent. En fonction de vos habitudes de dépenses et de l’équilibre que vous souhaitez entre simplicité et maximisation des récompenses, l’un peut être meilleur que l’autre :
- Cartes forfaitaires. Ces cartes de remise en argent offrent un taux de récompense fixe sur chaque achat que vous effectuez. Ils offrent généralement 1%, 1,5% ou 2% de remise, mais il existe également une carte de crédit avec remise en argent de 2,5% et d’autres qui peuvent offrir plus si vous franchissez certains obstacles.
- Cartes de récompenses à plusieurs niveaux. Ces cartes offrent un système de récompenses à plusieurs niveaux, vous offrant un taux plus élevé sur certaines catégories de dépenses. Cependant, le taux de récompenses de base est généralement faible à 1 % ou 1,5 %, ce qui correspond à ce que la plupart de vos achats rapporteront.
- Cartes de récompenses rotatives. Il existe quelques cartes de crédit avec remise en argent qui offrent des récompenses bonus sur des catégories qui changent tous les quelques mois. Vous êtes généralement limité sur le montant que vous pouvez gagner en récompenses bonus chaque trimestre, et le taux de récompenses de base est généralement de 1 %.
La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs émetteurs de cartes de crédit qui offrent des cartes de remise en argent de 2 %, vous aurez donc beaucoup d’options à choisir. Dans certains cas, vous pouvez également obtenir un taux de récompenses plus élevé sur certains achats.
“Les cartes de crédit qui offrent des catégories de bonus à plusieurs niveaux ou des catégories à rotation trimestrielle peuvent devenir extrêmement compliquées”, déclare Maya Nijhawan, co-fondatrice de Finch, une société qui propose une carte de récompenses qui vous permet d’accumuler du crédit sans dette. Mais si vous utilisez exclusivement une carte à tarif fixe, vous pourriez manquer de meilleures récompenses sur une autre carte, ajoute-t-elle.
“Le principal avantage d’une carte de récompenses à taux fixe est la simplicité”, déclare John Cabell, directeur de l’intelligence bancaire et des paiements chez JD Power. “Les programmes de récompenses forfaitaires ont une capacité de gain plus constante au fil du temps, souvent quels que soient les types d’achats effectués. Ces produits sont également généralement très faciles à utiliser pour ceux qui ne souhaitent pas surveiller et gérer leurs gains de récompenses.”
Où trouver des cartes de remise en argent de 2 %
Si vous recherchez une carte de crédit avec une remise en argent de 2 % ou plus, il existe de nombreuses excellentes options à considérer. Gardez à l’esprit, cependant, que certains exigent que vous sautiez à travers des cerceaux pour maximiser vos récompenses :
- Carte de paiement active Wells Fargo. La carte offre une remise en argent fixe de 2 % sur chaque achat que vous effectuez, plus un bonus de récompenses en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des trois premiers mois. Il offre également une promotion de lancement de taux de pourcentage annuel de 0 % pour les 15 premiers mois sur les achats et les transferts de solde. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de paiement double Citi. Vous gagnerez 2 % de remise en argent sur chaque achat, avec un hic – vous recevrez 1 % de remise lorsque vous effectuez un achat et 1 % de remise lorsque vous le remboursez. La carte offre également une promotion de lancement de 0 % APR pendant 18 mois sur les transferts de solde. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de crédit Alliant Cashback Visa Signature. La carte offre une remise en argent de 2,5 % sur jusqu’à 10 000 $ d’achats mensuels (1,5 % par la suite), mais vous devez satisfaire aux exigences d’un compte-chèques à taux élevé auprès de la caisse populaire et maintenir un solde quotidien moyen de 1 000 $ sur le compte chacun. trimestre. Il ne facture pas de frais annuels.
- Capital One Spark Cash Plus. La carte de paiement est conçue pour les propriétaires d’entreprise et offre une remise en argent illimitée de 2 % sur chaque achat ainsi qu’un bonus en espèces pouvant atteindre 1 000 $ – soit 500 $ lorsque vous dépensez 5 000 $ au cours des trois premiers mois et 500 $ supplémentaires lorsque vous dépensez 50 000 $ au total au cours de la période six premiers mois. La carte offre également un bonus en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 200 000 $ par an, mais elle comporte des frais annuels de 150 $.
- Carte Apple. La carte offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats que vous effectuez avec Apple Pay. De plus, vous obtiendrez 3 % de remise en argent sur les achats effectués chez Apple et d’autres détaillants sélectionnés et 1 % de remise sur tout le reste. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de crédit SoFi. La carte offre une remise en argent illimitée de 2 % sur chaque achat, mais uniquement si vous échangez vos récompenses pour économiser ou investir avec SoFi ou rembourser un prêt SoFi éligible. Tous les autres rachats ne rapportent que 1 %. La carte vous permet également d’échanger vos récompenses contre de la crypto-monnaie. Il ne facture pas de frais annuels.
- Synchrony Premier World Mastercard. Cette carte offre une remise en argent illimitée de 2 % sur chaque achat, sans aucune condition. Cependant, il n’y a pas d’autres avantages ou fonctionnalités pertinents. Il ne facture pas de frais annuels.
- PayPal Cashback Mastercard. Vous pouvez gagner un cash back illimité de 2% avec cette carte, mais vous aurez besoin d’un compte PayPal gratuit pour pouvoir postuler. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de signature Visa Fidelity Rewards. La carte offre une remise en argent de 2 % sur chaque achat, mais vous devrez déposer vos récompenses sur un compte Fidelity éligible pour obtenir ce taux. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte Visa Evergreen par FNBO Rewards. La carte offre une remise en argent illimitée de 2 % sur chaque achat, plus un bonus en espèces de 200 $ lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des trois premiers cycles de facturation. La carte offre également un APR de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de crédit Double Up TD. Vous pouvez obtenir une remise en argent de 2 % sur tout avec cette carte si vous échangez vos récompenses dans un compte bancaire TD admissible. Sinon, vous ne gagnerez que 1 % en retour. Il offre également 100 $ en espèces bonus lorsque vous dépensez 1 000 $ au cours des 90 premiers jours et un TAP d’introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant 15 mois. Il ne facture pas de frais annuels.
- Clé Cashback Carte de crédit. Le taux de récompense par défaut de la carte est de 1,5 %, mais vous pouvez obtenir une remise en argent illimitée de 2 % si vous avez un compte courant KeyBank avec au moins 1 000 $ de dépôts mensuels et un compte d’épargne ou d’investissement avec un solde quotidien minimum de 1 000 $. La carte offre également un APR de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois. Il ne facture pas de frais annuels.
- Carte de signature Visa PenFed Power Cash Rewards. Comme la carte de crédit Key Cashback, celle-ci offre une remise en argent de 1,5 % comme taux par défaut. Mais si vous êtes un membre PenFed Honors Advantage éligible, vous pouvez obtenir 2 % de remise sur tout. La carte offre également un crédit de relevé de 100 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des 90 premiers jours, ainsi qu’un APR d’introduction de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois. Il ne facture pas de frais annuels.
Notez également que vous pouvez obtenir jusqu’à 2,62 % de remise en argent sur vos achats quotidiens avec la carte de crédit Bank of America Premium Rewards et la carte de crédit Bank of America Premium Rewards Elite. Cependant, vous devez avoir au moins 50 000 $ d’actifs dans des comptes éligibles avec Merrill Lynch ou Bank of America pour obtenir un taux supérieur à 2 %.
Quelle carte de crédit avec remise en argent de 2 % vous convient le mieux ?
Il n’y a pas de carte de crédit unique qui soit la meilleure pour tout le monde, il est donc important de comparer toutes vos options pour déterminer celle qui vous convient le mieux.
Comme vous pouvez le voir, même quelque chose d’aussi simple qu’une carte de remise en argent fixe à 2% peut devenir compliqué lorsque l’émetteur de la carte ajoute des obstacles pour gagner ce taux de récompenses. De plus, certaines cartes de remise en argent de 2 % offrent également d’autres avantages, tels qu’un bonus d’inscription, une promotion d’introduction de 0 % APR et plus encore.
“Déterminez le type de carte de crédit dont vous avez réellement besoin et recherchez la carte qui correspond à votre comportement de consommation et à votre style de vie”, explique Nijhawan.
Si vous envisagez une carte de remise en argent de 2 %, prenez le temps de magasiner. Pensez à ce qu’il faut pour gagner le taux de récompenses, le cas échéant, et aux autres avantages de la carte qui sont importants pour vous. Si vous pensez que vous pourriez manquer le taux de récompenses en raison des exigences, envisagez une autre carte.
Gardez également à l’esprit que toutes ces cartes exigent généralement que vous ayez un bon crédit, qui commence à un score FICO de 670. Si votre score est inférieur à ce seuil ou juste au-dessus, vous voudrez peut-être travailler sur la construction de votre crédit avant vous postulez.
Comment maximiser vos remises en argent
Si vous envisagez une carte de crédit avec remise en argent de 2 %, vous obtiendrez un excellent taux de récompenses sur chaque achat. Cependant, si vous souhaitez tirer le meilleur parti de vos dépenses quotidiennes, il peut être judicieux d’ajouter une ou plusieurs autres cartes de crédit avec récompenses.
Par exemple, certaines cartes offrent jusqu’à 6 % de remise en argent sur les achats dans les supermarchés, et d’autres jusqu’à 5 % dans les stations-service. “Alignez vos dépenses avec le programme de récompenses pour obtenir le maximum de revenus”, déclare Cabell.
Et pour toutes vos dépenses qui ne vous rapportent pas ces taux bonus, vous pouvez utiliser votre carte de remise en argent de 2 %. Cette approche rend les choses plus compliquées et nécessite plus d’organisation, notamment pour vous assurer de payer vos factures à temps chaque mois. Mais la stratégie peut rapporter gros à long terme sous la forme de plus de récompenses en espèces.
Si vous voulez garder les choses simples, Cabell vous recommande de prévoir d’utiliser votre carte de remise en argent de 2 % sur tout et de payer votre facture mensuelle à temps et en totalité pour éviter des frais d’intérêt élevés.
