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Chèques sans provision : ce que vous devez savoir | Conseils bancaires

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Lorsque vous rejetez un chèque, cela signifie que vous avez rédigé un chèque que la banque n’a pas pu traiter. En règle générale, c’est parce que vous n’aviez pas assez de fonds sur votre compte courant pour couvrir le montant total du chèque.

Cela peut également se produire lorsque le compte de l’auteur du chèque est fermé, qu’il demande un « arrêt de paiement » ou que le chèque s’avère frauduleux.

Écrire un chèque sans provision – ainsi qu’essayer d’en encaisser un – peut vous coûter cher. Lisez la suite pour savoir comment éviter les chèques sans provision et minimiser leurs effets.

Quels frais paierez-vous pour un chèque sans provision ?

Si vous refusez un chèque, cela peut coûter cher. D’une part, des frais vous seront probablement facturés à la fois par la banque et par le fournisseur/la société à qui vous avez envoyé le chèque. Les frais sont également élevés pour les chèques sans provision dans la plupart des cas. Alexa Serrano, rédactrice bancaire pour Finder.com, affirme que ces frais peuvent atteindre 35 $ ou plus. Les frais maximums pour les chèques retournés varient selon l’État. Par exemple, dans le Colorado et l’Utah, le maximum est de 20 $. Mais en Floride, le maximum pourrait être de 5 % du montant du chèque s’il dépasse 800 $.

Serrano avertit également que vous devez payer ces frais à temps, sinon votre banque pourrait fermer votre compte. Le destinataire de votre chèque sans provision peut également encourir des frais de sa banque.

Cependant, il est possible que votre banque ne facture pas un chèque sans provision. Reflétant une tendance dans laquelle certaines banques éliminent les frais de découvert, Bank of America, la deuxième banque du pays, a annoncé en janvier qu’elle n’imposerait plus de frais pour les chèques sans provision.

Si vous avez des antécédents de chèques sans provision, votre banque peut signaler cette information à ChexSystems, une agence de renseignements sur les consommateurs. Cela pourrait vous empêcher d’ouvrir des comptes bancaires dans d’autres banques qui utilisent ChexSystems pour prendre des décisions de compte, explique Leslie H. Tayne, avocate en résolution de dettes et fondatrice de Tayne Law Group, dont le siège est à New York.

De même, si vous écrivez des chèques qui rebondissent chez des détaillants ou d’autres entreprises, cela peut être signalé à TeleCheck, que de nombreux magasins utilisent pour empêcher les particuliers de payer avec des chèques sans provision.

Comment pouvez-vous empêcher les chèques sans provision ?

Le moyen le plus simple d’éviter les chèques sans provision est de s’assurer que vous aurez suffisamment d’argent sur votre compte lorsque le chèque est déposé et en équilibrant votre chéquier chaque mois, dit Tayne. “Vous pouvez vérifier auprès de la banque pour vous assurer que les fonds sont suffisants sur le compte, et vous pouvez également obtenir une protection contre les découverts sur votre compte, ce qui permet un filet de sécurité au cas où le compte n’aurait pas assez d’argent.”

Et même si cela peut être tentant, ne comptez pas sur des chèques non encaissés pour libérer de l’argent dans votre compte pour d’autres dépenses. “Assurez-vous d’avoir suffisamment de fonds pour couvrir vos dépenses régulières et les coûts que vous payez”, explique Serrano.

Parce qu’il est difficile de contrôler quand un chèque est effectivement encaissé par le destinataire, Tayne suggère plutôt d’utiliser un mandat ou un chèque de banque, qui sont tous deux prépayés par la personne qui envoie l’argent. De cette façon, vous n’avez pas à vous demander si vous aurez encore assez d’argent sur votre compte au moment où il sera encaissé. Si vous êtes le destinataire du mandat ou du chèque de banque, vous pouvez être sûr que les fonds seront là lorsque vous irez l’encaisser.

Que devez-vous faire si vous rejetez un chèque ?

Voici quelques étapes à suivre en cas de chèques sans provision :

  • Informez le destinataire dès que possible. “Demande de remettre le paiement à nouveau, tant qu’il y a maintenant suffisamment de fonds sur le compte pour couvrir non seulement le paiement, mais aussi les frais de la banque”, déclare Tayne.
  • S’il s’agit d’un événement rare pour vous, elle suggère de contacter la banque et de lui demander d’annuler les frais. La banque peut décider de vous accorder une pause pour un incident ponctuel.

Si vous avez reçu un chèque sans provision

  • Tayne dit que vous devriez contacter la personne qui a rédigé le chèque et lui demander de vous payer à nouveau, y compris les frais de fonds insuffisants que votre banque vous a facturés. “Si vous recevez un autre chèque personnel à encaisser, vous pouvez l’apporter à la banque indiquée sur le chèque et demander s’il y a suffisamment d’argent sur leur compte pour encaisser le chèque”, explique Tayne. “Si c’est le cas, vous pouvez l’encaisser sur place sans craindre que le chèque ne rebondisse à nouveau.”
  • Si la personne qui vous a écrit le chèque sans provision refuse de le faire, vous pouvez envoyer une lettre certifiée exigeant le paiement.
  • Si cette personne a reçu des biens ou des services, vous pourriez être en mesure de déposer un rapport de police. “Si vous n’avez pas de réponse après avoir envoyé la lettre certifiée, vous pouvez contacter le procureur de district local et demander des poursuites. Naviguer dans ce paysage juridique peut être difficile, c’est donc toujours une bonne idée d’obtenir des recommandations de ceux en qui vous avez confiance. un avocat local qui peut vous expliquer vos options juridiques », déclare Tayne.

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