Si vous avez besoin d’encaisser un chèque et que vous avez un compte bancaire, vous n’y pensez probablement pas à deux fois – vous vous dirigez simplement vers une succursale ou un guichet automatique. Mais bien que la majeure partie de l’Amérique utilise une banque ou une coopérative de crédit, l’enquête la plus récente du Société fédérale d’assurance-dépôts.en 2019, a constaté que plus de 5 % des ménages américains – environ 7,1 millions – sont « non bancarisés », ce qui signifie que personne à la maison n’a de compte courant ou d’épargne.

C’est beaucoup de gens qui peuvent avoir besoin d’une option abordable lorsqu’il s’agit d’encaisser des chèques. Peut-être qu’ils ont reçu un chèque d’un travail ou pour vendre quelque chose. Dans tous les cas, personne ne veut remettre une partie de votre argent juste pour accéder à des fonds qui vous appartiennent.

Voici quelques options raisonnables pour encaisser un chèque si vous n’avez pas de compte bancaire :

Bien que certaines banques puissent encaisser des chèques pour des non-clients, d’autres ne le feront pas. Cependant, si vous vous rendez à la banque qui a émis le chèque, vous n’aurez probablement besoin que d’une pièce d’identité valide pour encaisser le chèque. Après tout, c’est son propre contrôle. Pourtant, vous devrez peut-être payer pour le privilège parce que vous n’êtes pas un client.

Voici quelques exemples : Si vous n’avez pas de compte, Banque d’Amérique facturera des frais de 8 $ pour encaisser ses propres chèques. Wells Fargo facture 7,50 $. À Citibankil n’y a pas de frais.

Vous n’habitez probablement pas loin d’un Walmart, et le grand détaillant encaisse les chèques relativement bon marché – certainement pour moins que certaines grandes banques.

“Mon conseil pour encaisser un chèque lorsque vous n’avez pas de banque est d’aller chez Walmart. Leur système est simple. Vous paierez jusqu’à 4 $ pour tous les chèques imprimés jusqu’à 1 000 $ et jusqu’à 8 $ pour tous les chèques imprimés” de plus de 1 000 $, déclare JR Duren, rédacteur en chef chez The Balance. “Les frais sont très raisonnables pour n’importe quel montant de chèque et bien meilleurs que les encaisseurs de chèques qui peuvent facturer un pourcentage plus des frais.” Walmart encaissera également des chèques personnels à deux parties jusqu’à 200 $ pour un montant maximum de 6 $.

Certaines chaînes de supermarchés encaisseront les chèques de paie et les chèques gouvernementaux, mais pas les chèques personnels.

Avec cette option, vous pouvez obtenir une carte de débit qui vous permet de déposer votre chèque directement – probablement par dépôt de chèque mobile – sur la carte sans avoir besoin d’ouvrir un compte auprès d’une banque. Ensuite, vous devriez pouvoir retirer de l’argent à un guichet automatique en utilisant la carte. Mais soyez conscient des inconvénients potentiels qui incluent le fait de ne pas avoir un accès immédiat aux fonds et aux frais éventuels.

Bluebird par American Express est l’une des meilleures options. Bluebird ne facture pas beaucoup de frais. Tu utilises dépôt de chèque mobile pour déposer les fonds sur votre carte. Cependant, l’argent de votre chèque n’est pas disponible pendant 10 jours ; si vous voulez l’argent immédiatement, Bluebird facture 1 % (pour les chèques de paie ou du gouvernement) ou 5 % (tous les autres chèques).

D’autre part, Dépenses nettes peut facturer des frais mensuels, tels que 5,95 $ ou 9,95 $, et vous facturera des frais de guichet automatique, généralement de 2,50 $ par retrait. Netspend ne facture pas le dépôt de chèque mobile. Comme avec Bluebird, vous devez attendre 10 jours pour la disponibilité des fonds, et vous paierez un supplément pour obtenir un accès accéléré aux fonds de votre chèque – 2% ou 5%.

Les magasins d’encaissement de chèques peuvent vous retirer votre argent immédiatement, mais méfiez-vous de leurs frais. Certains d’entre eux peuvent ne pas facturer plus que les autres options énumérées ci-dessus, mais ils peuvent facturer des frais allant jusqu’à 10 %. Un problème est que les magasins n’indiquent généralement pas les frais sur leurs sites Web et peuvent ne pas vous les révéler tant que vous ne vous présentez pas avec votre chèque.

Quelle que soit votre décision, comme pour toute décision de consommation, il est préférable de magasiner pour trouver le meilleur prix. Si vous utilisez fréquemment des méthodes alternatives d’encaissement de chèques, vous devriez rechercher les endroits à proximité pour les frais les moins chers, afin de savoir où aller chaque fois que vous avez besoin d’encaisser des chèques.

Adam Marlowe, directeur de l’information chez Powerco Federal Credit Union en Géorgie, suggère de se renseigner sur les options disponibles auprès d’une coopérative de crédit locale. “Beaucoup proposent des comptes gratuits ainsi que des comptes de seconde chance pour les consommateurs ayant des difficultés antécédents de crédit,” il dit.