L’équipement professionnel peut coûter cher. Même les plus petits coûts, tels que l’entretien de routine, s’accumulent rapidement. Le financement d’équipement est un moyen de réduire le fardeau financier initial lié à l’achat ou au remplacement des machines de bureau.

Le financement d’équipement fait référence à l’utilisation d’un prêt, d’une marge de crédit ou d’un crédit-bail pour obtenir de l’équipement commercial.

“Presque n’importe quel type d’équipement peut être financé s’il est utilisé à des fins commerciales”, explique Mark Kelly, vice-président principal et directeur du développement commercial chez Univest. “Qu’il s’agisse d’équipements de soins de santé, industriels, de construction, d’économie d’énergie, de technologie, de véhicules titrés, de mobilier ou d’équipements d’aménagement paysager, toutes les entreprises ont des besoins en équipements.”

Voici plus d’informations sur le financement d’équipement pour vous aider à comparer vos options.

Analysez toujours les coûts et les avantages de l’équipement, déclare Jeff Nager, vice-président exécutif et responsable des prêts commerciaux à la Bancorp Bank. Demandez-vous s’il faut utiliser de l’argent professionnel ou personnel pour acheter l’équipement, dit-il.

“Cela peut réduire le fonds de roulement nécessaire, mais empêche l’entreprise d’avoir un paiement”, déclare Nager. “Si vous louez ou obtenez un prêt, vous pouvez conserver des liquidités et créer un crédit, ce qui est très important pour de nombreuses petites entreprises.”

Les qualifications pour le financement d’équipement varient selon les prêteurs.

Les emprunteurs peuvent généralement se qualifier avec au moins un an d’activité, 100 000 $ ou plus de revenus annuels et une cote de crédit non inférieure à 550 à 600, selon le prêteur aux petites entreprises BlueVine. Les directives du marché de prêt en ligne Lendio sont de 50 000 $ ou plus de revenus annuels, un pointage de crédit de 650 ou mieux et au moins un an d’activité.

Un excellent crédit est préférable pour un prêt d’équipement, selon le prêteur aux petites entreprises Kabbage. Le prêteur dit également d’avoir un plan d’affaires solide, un curriculum vitae à jour et vos états financiers personnels et professionnels en ordre.

Un prêt à terme est un prêt commercial traditionnel qui vous permet d’emprunter une somme forfaitaire et de la rembourser à un taux d’intérêt fixe ou variable, un peu comme un prêt hypothécaire ou automobile. Vous pourriez être en mesure d’emprunter jusqu’à 1 million de dollars, selon Funding Circle, un prêteur peer-to-peer pour les petites entreprises.

Mais considérez les frais de prêt, qui peuvent inclure les frais de montage, de souscription et de conditionnement, ainsi que les garanties ou exigences de garantie personnelle.

Les prêts d’équipement d’entreprise sont spécifiquement destinés à l’achat d’équipement. Vous pouvez obtenir un prêt d’équipement auprès d’une banque traditionnelle, d’un prêteur en ligne ou d’une société de financement et de crédit-bail d’équipement.

Le programme de prêts 504 de la Small Business Administration propose des prêts à taux fixe pouvant atteindre 5 millions de dollars pour des actifs à long terme, tels qu’un bâtiment ou des équipements ou des améliorations d’installations.

Les prêts SBA 504 sont disponibles par l’intermédiaire de sociétés de développement certifiées, ou CDC, qui sont des partenaires communautaires réglementés et certifiés par la SBA. Une CDC finance jusqu’à 40% du prêt ; un prêteur tiers, comme une banque ou une coopérative de crédit, finance 50 % ; et l’emprunteur cotise 10 %. La part du CDC est soutenue par le SBA.

Les conditions de prêt comprennent :

Vous pouvez choisir entre des modalités de remboursement de 10 ou 20 ans. L’APR est déterminé par le taux des bons du Trésor à cinq et dix ans, qui est généralement inférieur aux taux bancaires, dit Scott. Notez que le prêt comprendra des frais de garantie initiaux et des frais de service annuels.

Le prêteur fixera une limite à votre marge de crédit pour petite entreprise, généralement entre 10 000 $ et 100 000 $. Vous devrez peut-être garantir une ligne de crédit supérieure à 100 000 $ avec un privilège général ou un certificat de dépôt.

Les exigences pour une marge de crédit commerciale varient. Les prêteurs peuvent considérer cotes de crédit des entreprises et les états financiers, ainsi que votre industrie, le temps passé dans les affaires et les revenus annuels, selon Nav, qui associe les petites entreprises aux prêts et aux cartes de crédit.

Les APR peuvent être fixes ou variables et vont de 7% à 36%, dit Scott. “L’approbation et le financement sont rapides, en deux jours ouvrables dans de nombreux cas”, dit-il.

Les cartes de crédit aux entreprises offrent quelques avantages par rapport aux prêts ou aux baux d’équipement. Les demandes de cartes demandent moins de temps que les prêts, et les cartes peuvent avoir Offres 0% APR et des remises en argent, des miles ou des points en cours.

Les inconvénients du financement d’équipement avec une carte de crédit pour petite entreprise sont des limites plus basses et des TAP plus élevés que les autres méthodes. Les APR varient de 11% à 24%, dit Scott.

Si vous ne payez pas votre facture à temps, vous pourriez vous tourner vers un équipement beaucoup plus coûteux à long terme. Vous voudrez peut-être réserver votre carte de crédit professionnelle pour des équipements moins chers, tels que des ordinateurs et des bureaux, au lieu de gros articles coûteux, dit Scott.

Le processus de demande de prêt d’équipement est similaire à l’obtention d’autres types de prêts.

Commencez par identifier et évaluer les prêteurs potentiels. Mais réfléchissez d’abord à la raison pour laquelle vous avez besoin de cet équipement et à la manière dont il pourrait affecter vos revenus, vos bénéfices et votre activité globale, suggère le prêteur aux petites entreprises Fora Financial.

Maintenant, vous pouvez faire une demande, mais ne faites pas la demande à plus d’un prêteur à la fois parce que plusieurs tirages de crédit durs peut nuire à vos cotes de crédit personnelles et professionnelles. Votre prêteur examinera probablement votre temps passé dans les affaires, vos antécédents de crédit et votre plan d’affaires, selon JPMorgan Chase & Co.

Les deux types de contrats de location de matériel les plus courants sont les contrats de location-acquisition et les contrats de location simple. Les contrats de location-acquisition sont pour l’accès à long terme à un équipement majeur, et vous serez responsable de l’entretien de l’équipement. Les contrats de location-exploitation sont des locations à court terme et, contrairement aux contrats de location-acquisition, peuvent être résiliés avant leur expiration.

« Les contrats de location à la juste valeur marchande permettent aux petites entreprises de passer facilement à de nouveaux équipements à la fin du contrat de location », déclare Justin Tabone, vice-président senior des montages, financement des équipements des fournisseurs, TIAA Bank. “Mais un crédit-bail pourrait être préférable pour des équipements tels que des accélérateurs linéaires. Ils ont tendance à avoir une durée de vie longue et utile, et à la fin du bail, les petites entreprises peuvent vouloir conserver ces équipements.”

Le crédit-bail peut vous permettre d’obtenir de l’équipement et de ne payer aucun acompte et de faibles coûts initiaux, d’effectuer des paiements mensuels peu élevés et de déduire les paiements de location pour réduire votre revenu imposable. En même temps, vous encourez des coûts sans créer de valeur nette dans l’équipement et vous pouvez être bloqué dans le bail plus longtemps que vous n’en avez besoin.