Publicité:

Comment fonctionne le délai de grâce pour les prêts étudiants

Publicité:

Publicité:

L’obtention d’un diplôme est un accomplissement majeur. Mais si vous avez contracté des prêts étudiants pour couvrir les frais de scolarité, les paiements peuvent être un fardeau financier une fois que vous avez quitté l’école. Heureusement, de nombreux prêts étudiants sont assortis d’un délai de grâce, ce qui signifie que vous n’aurez peut-être pas à vous soucier d’effectuer des paiements immédiatement après l’obtention de votre diplôme.

Bien qu’il puisse être tentant de reporter à plusieurs mois la réflexion sur votre dette, vous pouvez vous préparer au succès en profitant de ce délai de grâce pour prêt étudiant. Découvrez comment fonctionnent les périodes de grâce pour les prêts étudiants et ce que vous pouvez faire pendant cette période pour gérer au mieux votre dette.

Qu’est-ce qu’un délai de grâce pour les prêts étudiants ?

Un délai de grâce pour un prêt étudiant est le temps qui s’écoule entre le moment où vous quittez l’école et le début de vos paiements. “Il est conçu pour vous donner le temps de trouver un emploi et de mettre de l’ordre dans vos finances avant que vous n’ayez à vous soucier de vos paiements”, explique Kat Tretina, rédactrice en finances personnelles et conseillère certifiée en prêts étudiants basée à Orlando.

Le délai de grâce pour les prêts étudiants fédéraux entre en vigueur lorsque vous obtenez votre diplôme, quittez l’école ou tombez en dessous de la mi-temps. Le gouvernement fédéral paie les intérêts sur les prêts subventionnés pendant la période de grâce. Ce n’est pas le cas avec prêts non subventionnés – et tout intérêt couru sera ajouté au solde du prêt s’il n’est pas payé.

Si vous avez des prêts fédéraux et que vous vous réinscrivez au moins à mi-temps avant l’expiration du délai de grâce, cela se réinitialise, selon Mark Kantrowitz, expert en prêts étudiants et auteur. “C’est pourquoi la pause estivale n’utilise pas une partie de la période de grâce”, dit-il. D’un autre côté, si vous deviez retirer un semestre complet de l’école et utiliser le délai de grâce, vous entreriez immédiatement dans le remboursement. Kantrowitz note qu’il y a généralement une période de transition allant jusqu’à 60 jours pendant que les prêts passent d’un report à l’école à un statut de remboursement.

Si vous êtes un membre du service militaire appelé au service actif pendant plus de 30 jours, votre absence ne comptera pas dans le délai de grâce et vous aurez toute la durée disponible après votre retour.

Trouvez les meilleurs prêts étudiants pour vous

Quelle est la durée du délai de grâce pour les prêts étudiants ?

Le délai de grâce du prêt étudiant fédéral est généralement de six mois. Les exceptions, note Tretina, sont les prêts Perkins, qui ont un délai de grâce de neuf mois et n’ont pas été décaissés depuis 2018, et les prêts PLUS.

“Les prêts PLUS n’ont pas de délais de grâce, mais les emprunteurs peuvent choisir de différer les paiements jusqu’à six mois après l’obtention du diplôme », dit-elle. Si vous avez reçu un prêt PLUS en tant qu’étudiant diplômé ou professionnel, ce report se produit automatiquement.

Les délais de grâce pour les prêts étudiants privés varient selon le prêteur, et certains n’ont aucun délai de grâce.

“De plus, certains prêteurs privés ont une période d’abstention totale pour la scolarité et la période de grâce de 51 mois, donc si l’emprunteur prend plus de quatre ans pour obtenir son diplôme, ses prêts peuvent être remboursés au milieu de la cinquième année ou immédiatement. après l’obtention du diplôme », dit Kantrowitz.

Vous pouvez consulter le billet à ordre que vous avez signé pour connaître la durée de votre délai de grâce ou contacter directement votre prêteur.

«Bien que les délais de grâce ne puissent généralement pas être prolongés, vous pouvez être éligible à une abstention pour difficultés si vous êtes malade ou au chômage. Si vous êtes admissible, vous pouvez reporter vos paiements jusqu’à ce que votre situation s’améliore », explique Tretina.

Vous trouverez ci-dessous une ventilation des durées des périodes de grâce par type de prêt.

Type de prêt Durée de la période de grâce
Prêts directs bonifiés Six mois
Prêts directs non subventionnés Six mois
Prêts Perkins Neuf mois
PLUS prêts Aucun, mais les emprunteurs peuvent être en mesure de reporter de six mois après que l’étudiant a obtenu son diplôme, quitte l’école ou tombe en dessous du statut d’inscription à mi-temps
Prêts privés Varie

Comment tirer le meilleur parti de la période de grâce de votre prêt étudiant

Si vous vous apprêtez à quitter l’école, il est important de vous préparer au début des remboursements de votre prêt étudiant. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour tirer le meilleur parti de votre période de grâce :

Mettez de l’ordre dans vos finances. Les mois qui précèdent l’échéance des paiements de votre prêt étudiant sont un moment idéal pour mettre vos finances sur la bonne voie et vous préparer aux dépenses mensuelles supplémentaires. Il y a souvent beaucoup de dépenses de démarrage après l’obtention de votre diplôme. “Vous avez un nouveau travail et une nouvelle tenue professionnelle et peut-être une nouvelle voiture”, déclare Kantrowitz. “Vous avez peut-être déménagé et avez un dépôt sur un nouvel appartement et les services publics. Profitez donc de cette période pour créer un budget et faire des économies.

Configurez le paiement automatique. Si vous avez une assise financière solide et que vous pouvez vous permettre vos paiements à venir, vous voudrez peut-être les rendre automatiques. De cette façon, vous n’aurez pas à vous soucier de manquer un paiement, ce qui peut entraîner des pénalités et nuire à votre pointage de crédit. De plus, certains prêteurs offrent des rabais sur les taux d’intérêt pour la mise en place du paiement automatique. “Une fois la période de grâce terminée, vos paiements seront automatiquement débités de votre compte bancaire”, explique Tretina.

Pensez à effectuer vos paiements à l’avance. Effectuer des paiements pendant votre période de grâce peut vous aider à accélérer le remboursement de votre dette. Si vous n’êtes pas en mesure d’effectuer le paiement intégral, même un paiement partiel ou un paiement forfaitaire unique vous assurera d’avoir un solde plus petit à régler à la fin de la période de grâce.

Vous pouvez également envisager de ne payer que les intérêts. « Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer le principal et les intérêts pendant la période de grâce, effectuer des paiements sur les intérêts ou payer un montant fixe chaque mois, par exemple 25 $, peut réduire le montant des intérêts accumulés au fil du temps », déclare Tretina. À moins que vous n’ayez des prêts subventionnés directs fédéraux, des intérêts courent généralement sur vos prêts étudiants pendant la période de grâce. (Actuellement, les prêts étudiants fédéraux sont dans une période d’abstention automatique jusqu’au 1er mai 2022, au cours de laquelle l’accumulation des intérêts est interrompue.)

Examinez les plans de remboursement alternatifs. D’autre part, vous pourriez constater que vos paiements à venir sont trop coûteux à gérer. “Si vous découvrez que votre paiement est plus élevé que ce que vous pouvez vous permettre, contactez immédiatement votre agent de prêt pour voir s’il existe des alternatives”, déclare Kantrowitz. Par exemple, vous pourriez bénéficier d’un report ou d’une abstention, ce qui vous permettrait de suspendre davantage vos paiements (bien que les intérêts puissent continuer à s’accumuler). Ou vous pourriez être admissible à l’inscription à un plan de remboursement axé sur le revenu, qui réduit le montant de votre paiement de prêt étudiant fédéral à un petit pourcentage de votre revenu. Dans certains cas, il est possible de se qualifier pour un paiement de 0 $ par mois.

Les prêteurs privés peuvent ne pas avoir les plans de remboursement basés sur le revenu offerts pour les prêts fédéraux, mais vérifiez si votre prêteur a un plan de remboursement qui vous convient et à votre budget.

Publicité: