Money and business
Certains des liens présents sur ce site contiennent des offres de nos partenaires.
American Express Membership Rewards est l’un des programmes de points flexibles originaux. AmEx propose certaines des cartes de crédit les plus attrayantes du monde du voyage en raison de son service client, de ses partenaires de transfert et de la valeur de ses points flexibles. Pour les voyageurs qui préfèrent les points Membership Rewards, le meilleur moyen de maximiser le gain de points est de passer par American Express Trifecta. Cette stratégie à trois cartes vous permet de gagner le plus de points à chaque achat, tout en profitant de nombreux avantages inclus avec chaque carte.
Qu’est-ce que l’AmEx Trifecta ?
L’AmEx Trifecta est une stratégie de dépenses qui tire parti des catégories de bonus des cartes de crédit pour gagner au moins deux points sur chaque dollar que vous dépensez. En utilisant trois cartes de crédit AmEx différentes, vous maximiserez vos dépenses en fonction des catégories de bonus de chaque carte.
Joe Hegedus, un blogueur de voyage à Your Mileage May Vary, déclare que l’AmEx Trifecta offre « une combinaison d’avantages de voyage de luxe et d’un potentiel de gains maximum dans plusieurs catégories de dépenses populaires ».
Quelles cartes sont incluses dans l’AmEx Trifecta ?
American Express dispose de 10 cartes de crédit (six personnelles et quatre professionnelles) qui permettent de gagner des points Membership Rewards. Chaque carte a un client idéal en fonction de ses catégories de bonus, de ses avantages et de ses frais annuels.
Jennifer Yellin, experte en cartes de crédit chez Deals We Like, a déclaré que “les trois cartes incluses dans l’AmEx Trifecta sont l’AmEx Platinum, l’AmEx Gold et l’AmEx Blue Business Plus”. Cependant, vous pouvez mélanger et assortir les cartes Membership Rewards en fonction de vos habitudes de dépenses et de votre budget pour les frais annuels de carte de crédit.
La carte Platinum d’American Express
Les voyageurs expérimentés adorent la carte Platinum d’American Express pour son accès au salon de l’aéroport, ses crédits annuels pour les frais de transport aérien et les hôtels et son statut d’élite Marriott et Hilton Gold gratuit. Bien qu’il ait des frais annuels de 695 $ (et 175 $ de plus pour les trois premiers utilisateurs autorisés supplémentaires), il y a plus de 1 500 $ en crédits annuels qui le compensent largement. Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 100 000 points en bonus de bienvenue après avoir dépensé 6 000 $ dans les six mois. De plus, ils recevront 10 points par dollar sur les premiers 25 000 $ dépensés au cours des six premiers mois dans des restaurants du monde entier et lorsqu’ils feront leurs achats dans certaines petites entreprises aux États-Unis.
Cette carte rapporte cinq points par dollar dépensé sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes et cinq points par dollar sur les vols et les hôtels prépayés réservés via AmEx Travel. Les titulaires de carte ont également accès aux avantages Fine Hotels & Resorts et The Hotel Collection et reçoivent jusqu’à 100 $ de remboursement pour Global Entry ou TSA PreCheck.
Carte Or American Express
L’American Express Gold Card est un complément à la Platinum Card. Il rapporte quatre points par dollar sur les repas et quatre points par dollar sur l’épicerie, jusqu’à 25 000 $ dépensés par an. Bien qu’il rapporte trois points par dollar sur les vols, vous feriez mieux de faire ces achats avec la carte AmEx Platinum. Après approbation, vous pouvez gagner 75 000 points Membership Rewards lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des six premiers mois.
La Gold Card comprend 120 $ en Uber Cash et 120 $ en crédits de restauration dans Grubhub, Seamless et certains restaurants. Ces deux avantages sont fournis par tranches de 10 $ sur 12 mois. Ces deux crédits annuels compensent essentiellement les frais annuels de 250 $ de la carte AmEx Gold. L’ajout d’utilisateurs supplémentaires est également gratuit.
Carte de crédit American Express Blue Business Plus
L’American Express Blue Business Plus est la carte de dépenses de tous les jours dans l’AmEx Trifecta, car elle rapporte deux points par dollar sur tous les achats jusqu’à 50 000 $ chaque année. Bien qu’il s’agisse d’une carte de crédit professionnelle et que de nombreux consommateurs pensent qu’ils ne sont pas admissibles, ce n’est pas nécessairement le cas. Si vous avez une activité secondaire, possédez un bien locatif, vendez sur Etsy ou eBay, ou conduisez pour Uber pendant votre temps libre, vous pouvez alors prétendre à la carte Blue Business Plus.
Cette carte n’a pas de frais annuels et a des avantages plus limités. En tant que nouveau titulaire de carte, vous pouvez gagner 15 000 points en guise de bonus de bienvenue lorsque vous dépensez 3 000 $ dans les trois mois. Il comprend également une promotion à un taux annuel de 0% sur les achats pendant 12 mois, ce qui est idéal si vous avez un achat important que vous avez besoin de plus de temps pour payer. Il n’y a aucun frais pour les cartes d’utilisateur autorisé au cas où vous souhaiteriez donner à quelqu’un d’autre accès à la carte pour gagner des points supplémentaires sur leurs dépenses.
Comment maximiser les points de fidélité American Express
Pour maximiser vos points American Express Membership Rewards, vous devez suivre quelques étapes simples.
- Utilisez la bonne carte pour vos achats. La stratégie AmEx Trifecta consiste à utiliser des cartes qui offrent des catégories de bonus chez différents types de détaillants, puis à effectuer tous les autres achats à l’aide de votre carte de dépenses quotidienne. Se rappeler quelle carte offre quelles catégories de bonus peut être un défi. Placer un petit autocollant au dos de chaque carte avec des notes sur les catégories de bonus permet de maximiser plus facilement vos récompenses.
- Gagnez vos bonus de bienvenue. Un bonus de bienvenue pour les nouveaux titulaires de carte offre généralement le plus grand nombre de points que vous recevrez. Les offres de bonus changent tout au long de l’année, tandis que les dépenses minimales requises pour gagner le bonus sont assez cohérentes. Si vous pensez qu’il sera difficile de répondre à l’exigence, essayez de planifier votre demande avec un achat important, comme des réparations de voiture ou un projet de rénovation domiciliaire.
- Profitez des offres AmEx. American Express propose des offres ciblées pour chaque carte et client en fonction du profil et des habitudes de dépenses spécifiques. Certaines de ces offres incluent des points supplémentaires lors de vos achats chez les détaillants participants. Cependant, vous devez activer les offres avant de faire un achat.
- Ajouter des utilisateurs autorisés. Certaines cartes AmEx (y compris la carte Platinum) offrent des bonus pour l’ajout d’utilisateurs autorisés qui effectuent des achats sur le compte. En règle générale, il y a un objectif de dépenses à atteindre dans un délai de trois ou six mois.
- Référez vos amis et votre famille. Lorsque vous référez vos amis, votre famille ou vos collègues à American Express, vous pouvez gagner un bonus pour chaque recommandation approuvée. Les bonus varient selon la carte et il peut y avoir des limites annuelles sur le montant que vous pouvez gagner. American Express peut vous envoyer un formulaire 1099 pour la valeur des points que vous devez inclure lorsque vous produisez vos impôts.
- Les points sont automatiquement combinés dans un seul seau. Lorsque chacune de vos cartes American Express est liée à une connexion en ligne, toutes les récompenses gagnées avec chaque carte sont automatiquement combinées en un pool de points. Cela permet d’accumuler plus facilement suffisamment de points pour un échange de récompense.
- Réserver un voyage avec AmEx Travel. Les points peuvent être échangés avec AmEx Travel pour payer tout ou partie d’un vol, d’un hôtel, d’une voiture de location ou d’une croisière.
- Surclassement de vols. Les vols éligibles payés en espèces peuvent être surclassés en utilisant vos points Membership Rewards.
- Transfert vers les partenaires aériens et hôteliers. American Express est partenaire de 20 programmes de fidélité de compagnies aériennes et d’hôtels. Certains partenaires de transfert offrent des bonus à durée limitée pour encourager les transferts de points.
- Payez avec des points à la caisse. Lorsque vous passez à la caisse chez certains de vos détaillants préférés, vous pouvez utiliser vos points AmEx pour payer votre transaction. Les détaillants incluent Amazon, Best Buy, Dell et plus encore. Les promotions périodiques offrent des remises sur le montant total de votre transaction lorsque vous utilisez des points pour votre achat.
- Shopping en ligne. American Express dispose d’un portail d’achat exclusif où vous pouvez échanger des points contre de nombreux appareils électroniques, électroménagers et plus encore.
- Cartes-cadeaux et crédits aux relevés. Les points peuvent également être échangés contre des cartes-cadeaux et des crédits sur votre relevé de compte.
Yellin dit que “le transfert de ces points à une compagnie aérienne partenaire garantira que vous obtenez la valeur la plus élevée des points de récompense d’adhésion gagnés”. L’échange de vos points contre des achats en ligne, des cartes-cadeaux, des crédits de relevé et des achats Pay with Points offrent la valeur la plus faible. En règle générale, ces échanges bas de gamme valent 1 cent ou moins par point, tandis que les réservations de voyages haut de gamme peuvent valoir plusieurs multiples de cela.
Comment obtenir l’AmEx Trifecta
Pour obtenir l’AmEx Trifecta, vous devrez demander la première des trois cartes de crédit American Express. Il n’y a pas de commande spécifique, mais de nombreuses personnes planifient leurs applications en fonction des achats à venir.
Si vous avez un gros achat qui vous permet d’atteindre plus facilement un minimum de dépenses plus élevé ou qui entre dans l’une des catégories de bonus, vous devez d’abord choisir cette carte. Sinon, commencer avec l’American Express Blue Business Plus est une bonne idée. Il gagne deux points par dollar sur chaque achat, ce qui peut donner un gros coup de pouce à votre solde de points.
Ensuite, vous pouvez demander les deux autres cartes Membership Rewards dans l’ordre de votre choix. Vous pouvez demander la Platinum Card à côté pour profiter de ses crédits annuels et de l’accès aux salons de l’aéroport. La Gold Card est un bon choix si vous souhaitez gagner des points bonus sur les repas et l’épicerie. Ce sont quelques-unes des catégories de dépenses les plus courantes pour la plupart des ménages.
Règles d’application American Express à suivre
American Express a plusieurs règles d’application que vous devez garder à l’esprit lorsque vous postulez pour l’AmEx Trifecta :
- La règle des quatre cartes. Les clients sont autorisés à avoir jusqu’à quatre comptes de carte de crédit renouvelables à la fois. Cependant, les cartes de crédit professionnelles ne sont pas incluses dans cette limite.
- Maximum de deux approbations de carte en 90 jours. Vous ne pouvez pas être approuvé pour plus d’une carte tous les cinq jours et un maximum de deux dans les 90 jours. Bien que vous puissiez demander plusieurs cartes de crédit assez rapidement, il est préférable d’étaler vos demandes pour vous donner suffisamment de temps pour répondre aux exigences de dépenses minimales. De plus, cela minimise l’impact des demandes de renseignements sur votre rapport de crédit.
- Une fois par règle à vie. American Express souhaite limiter les bonus de bienvenue gagnés par les clients, vous ne pouvez donc pas gagner de bonus sur la même carte plus d’une fois par vie. Si vous avez déjà reçu un bonus de bienvenue, vous pouvez envisager de demander une autre carte offrant des avantages similaires.
Qui devrait obtenir l’AmEx Trifecta ?
Obtenir l’AmEx Trifecta est une excellente stratégie pour les personnes qui préfèrent les points Membership Rewards et les partenaires de transfert aérien et hôtelier d’AmEx.
- Recevez trois bonus de bienvenue différents.
- Faites correspondre vos habitudes de dépenses à la bonne carte et maximisez les points Membership Rewards sur chaque achat.
- Bénéficiez d’avantages supplémentaires, comme l’accès au salon de l’aéroport et le statut d’hôtel Elite.
- Choisissez parmi 20 partenaires de transfert aérien et hôtelier.
- Payez plusieurs frais annuels.
- Les dépenses minimales requises pour gagner le bonus de bienvenue peuvent être trop élevées.
- Trois relevés de carte de crédit différents à payer chaque mois.
- Doit garder une trace de la carte à utiliser lors des achats.
- Les règles de bonus une fois par vie pourraient limiter les options de carte.
Hegedus dit que “si quelqu’un ne veut pas payer les frais annuels de la carte Platinum, il est possible de remplacer la carte verte AmEx pour obtenir les avantages de gain mais pas les avantages de voyage de luxe”. L’une des raisons pour lesquelles l’AmEx Trifecta est si populaire est qu’il existe 10 cartes qui permettent de gagner des points Membership Rewards. Vous pouvez facilement combiner les avantages, la capacité de gain et les frais annuels en fonction de vos préférences.
La ligne de fond
L’AmEx Trifecta est une stratégie populaire pour les personnes qui souhaitent gagner le plus de points Membership Rewards sur leurs dépenses. Avec trois cartes de crédit, vous pouvez profiter de catégories de bonus pour gagner des points supplémentaires. De plus, vous bénéficierez d’avantages supplémentaires pour chaque carte pouvant justifier ses frais annuels. Ces avantages incluent l’accès au salon de l’aéroport, des crédits annuels, le statut d’hôtel élite et plus encore.
Cependant, avoir trois cartes de crédit, dont deux avec des frais annuels élevés, vous oblige à être un utilisateur de carte de crédit attentif. Vous voudrez vous assurer de profiter de tous les avantages de chaque carte sans sortir de votre zone de confort de dépenses.
