Il semble que chaque mois apporte des nouvelles de la dernière application financière ou de la stratégie d’investissement à chaud. Cependant, courir après les tendances peut entraîner une accumulation de comptes et une stratégie financière floue.

“Il est important de ne pas garder tous nos œufs dans le même panier, mais parfois nous avons (trop) de paniers”, explique Gina McKague, propriétaire et fondatrice de McKague Financial à Livonia, Michigan.

Vous pouvez rendre votre argent plus gérable en utilisant ces sept étapes pour rationaliser vos finances.

Une bonne gestion de l’argent commence par un plan financier solide. En avoir un vous assurera d’avoir les bons comptes pour atteindre vos objectifs financiers.

“Si vous ne savez pas quel dîner vous servez, vous ne savez pas quelle recette utiliser”, explique Jeff Powell, associé directeur et directeur des investissements de Polaris Wealth Advisory Group, dont le siège est à San Rafael, en Californie. Dans son analogie, votre combinaison de comptes et d’investissements constitue la recette qui se traduira par les objectifs financiers souhaités.

Les professionnels de la finance peuvent vous aider à créer un plan personnalisé, mais vous pouvez également créer vous-même un document. Pour créer un plan financier de base, dressez la liste de vos comptes, actifs et dettes, puis hiérarchisez vos objectifs financiers.

Une fois que vous avez écrit vos objectifs financiers et répertorié tous vos comptes existants, identifiez ceux qui sont la clé du succès. Par exemple, la plupart des gens auront besoin ou voudront au moins les éléments suivants :

« Recherchez tout ce que vous avez et placez-le au même endroit », explique Galen Bargerstock, président de Government & Civil Employee Services LLC dans l’Indiana, en Pennsylvanie.

Si vous avez plusieurs comptes dans la même catégorie, décidez quel est le compte principal que vous utilisez le plus souvent et déterminez si vous avez besoin du reste. Par exemple, “Il serait peut-être préférable d’avoir une seule carte de crédit sans intérêt”, déclare Bargerstock.

Au fil du temps, vous pouvez avoir accumulé plusieurs comptes. Vous avez peut-être ouvert une nouvelle carte de crédit pour son bonus de bienvenue ou vous avez ouvert un autre compte d’épargne avec un taux d’intérêt plus élevé.

“Cela peut être très pénible”, déclare Stuart Chamberlin, président de Chamberlin Financial Inc. à Boca Raton, en Floride. Avoir plusieurs comptes signifie jongler avec plusieurs mots de passe et surveiller plusieurs soldes. “Beaucoup d’objectifs peuvent être atteints avec une bonne carte de crédit ou un bon compte de courtage”, dit-il.

Cela simplifiera la gestion de votre argent si vous consolidez vos soldes et fermez des comptes supplémentaires. Ce mouvement peut aussi avoir d’autres avantages.

“Il y a un potentiel d’usurpation d’identité”, dit Powell. Plus de comptes signifie plus d’opportunités pour les données volées. Et les comptes orphelins peuvent signifier une perte d’argent si vous oubliez que vous avez un petit solde détenu dans une institution rarement utilisée.

Les paiements manqués peuvent entraîner des frais de retard importants, des intérêts de pénalité et d’autres frais. Ainsi, l’automatisation des paiements peut non seulement vous simplifier la vie, mais aussi vous faire économiser de l’argent.

Les paiements automatiques peuvent être mis en place de deux manières : soit via votre banque, soit directement auprès du bénéficiaire. Si vous pouvez sélectionner le jour du paiement, assurez-vous qu’il correspond à après un jour de paie pour vous assurer que l’argent est disponible sur votre compte courant.

Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, séparer l’argent sur différents comptes à des fins diverses peut en fait faciliter la gestion de l’argent. Bien que vous ne souhaitiez pas un nombre écrasant de comptes, le fait d’avoir un endroit séparé pour l’épargne d’urgence ou les fonds de retraite facilite le suivi des progrès vers certains objectifs.

“L’argent qui nous reste à la fin du mois, nous devons le transférer par voie électronique”, explique McKague. Cela évite de mélanger de l’argent et réduit la tentation de dépenser de l’argent destiné à des fins différentes.

Conservez les informations de connexion pour les comptes dans un dossier pour faciliter l’accès aux informations et garder une trace de l’endroit où l’argent est stocké.

Ne négligez pas non plus l’importance de simplifier les investissements. À moins que vous ne soyez un investisseur averti avec beaucoup d’argent, il y a probablement peu de raisons d’avoir plus d’un compte de courtage, dit Chamberlin.

L’utilisation de plusieurs comptes peut rendre difficile de vous assurer d’avoir la bonne combinaison de placements pour atteindre vos objectifs et correspondre à votre tolérance au risque. De plus, l’utilisation de plus d’un conseiller financier pourrait entraîner des avis contradictoires.

Chamberlin recommande aux gens d’examiner également les fonds où leur argent est investi. «Beaucoup de gens ont plusieurs fonds communs de placement qui ont le même objectif», dit-il. Il peut être plus facile – et moins cher – de placer de l’argent dans deux ou trois ETF à faible coût à la place.

Une fois vos comptes organisés, vos investissements rationalisés et vos paiements mensuels automatisés, utilisez une application pour garder un œil sur tout ce qui se passe.

Votre conseiller financier peut être en mesure de fournir un accès à l’application eMoney, explique Chamberlin. Bien que le logiciel soit conçu pour les professionnels, il comprend un portail client qui permet aux utilisateurs de stocker en toute sécurité des documents sensibles, d’agréger des comptes et de suivre la progression vers les objectifs.

Cependant, la monnaie électronique n’est qu’une option. Bon nombre des meilleures applications de budgétisation, telles que Mint et Personal Capital, fournissent des outils de gestion de l’argent robustes. Ils offrent un moyen simple de superviser vos finances simplifiées.