Il est encore temps d’améliorer vos finances de retraite dans les années qui précèdent la retraite. En examinant combien vous avez épargné et en réfléchissant à la durée pendant laquelle vous voulez travailler, vous pourrez peut-être mettre à jour et améliorer votre plan de retraite. Utilisez les directives suivantes pour vous préparer à la retraite après 60 ans.

Résumez combien vous avez dans vos comptes de retraite et autres investissements. Ensuite, réfléchissez au revenu dont vous aurez besoin chaque année à la retraite pour soutenir votre style de vie. « À l’approche de la retraite, il est important de comprendre comment transformer l’épargne-retraite en revenu de retraite », déclare Anthony Pellegrino, conseiller fiduciaire et fondateur de Goldstone Financial Group à Oakbrook Terrace, Illinois. « En créant un plan qui s’ajuste de la croissance et de l’accumulation à la génération et à la distribution de revenus, vous pouvez concentrer vos actifs sur la génération d’argent cohérent pour créer un salaire de retraite. » Cela peut inclure l’ajustement de votre portefeuille pour réduire votre risque et atteindre vos objectifs.

Si vous constatez que vos comptes courants ne vous fourniront pas le revenu souhaité à la retraite, vous pouvez apporter des modifications supplémentaires. Vous pourriez chercher des moyens d’augmenter vos revenus avant la retraite et d’augmenter votre épargne globale. Vous pourriez également envisager des moyens de réduire les dépenses futures, comme déménager dans une maison plus petite, vendre un véhicule ou réduire le nombre de déplacements prévus à la retraite.

Si vous avez un plan 401(k) par l’intermédiaire de votre employeur, vérifiez si vous reportez le plus possible votre salaire sur le compte. Alors que la limite de contribution standard 401 (k) est de 19 500 $ en 2021, les personnes de 50 ans et plus sont autorisées à verser des contributions de rattrapage pouvant aller jusqu’à 6 500 $ supplémentaires. Mettre de côté 26 000 $ pendant plusieurs années pourrait vous aider à épargner pour vos années de retraite.

Il existe également des options de rattrapage disponibles dans d’autres comptes de retraite, y compris les IRA. Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez mettre 1 000 $ supplémentaires dans un IRA, en plus de la limite standard de 6 000 $. Si vous avez plus d’un IRA, comme un IRA traditionnel et un Roth IRA, vous pouvez contribuer 7 000 $ au total. Vous pouvez choisir d’économiser dans les deux types d’IRA et de placer 3 000 $ dans un compte et 4 000 $ dans un autre, mais le montant combiné ne peut pas dépasser 7 000 $.

Si vous envisagez de rester dans la maison où vous habitez actuellement, il peut être avantageux d’utiliser une partie de votre revenu actuel pour préparer votre maison à la retraite. « Un entretien coûteux, tel qu’un remplacement de toit, une rénovation ou plus, n’est pas ce que vous souhaitez engager après votre retraite », déclare Phil Lubinski, spécialiste du revenu de retraite et cofondateur de IncomeConductor, une société de logiciels de planification de la retraite pour les conseillers financiers situés à Hartford, Connecticut. Si votre voiture a besoin de réparations majeures, c’est peut-être le bon moment pour la réparer ou la remplacer pendant que vous avez encore un revenu complet.

À 65 ans, vous serez admissible à Medicare. Si vous bénéficiez actuellement d’une couverture maladie auprès de votre employeur et que vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, vous souhaiterez rechercher des options d’assurance maladie que vous pourrez utiliser jusqu’à l’âge de 65 ans. « Vous aurez besoin d’un plan de match pour générer des revenus à partir de vos investissements afin de résoudre les éventuelles lacunes en matière d’assurance-maladie. »

Vous pouvez généralement commencer à recevoir des chèques de sécurité sociale dès l’âge de 62 ans ou jusqu’à 70 ans. Pour recevoir le montant total de vos prestations, vous devrez attendre l’âge de votre retraite à taux plein, qui est un âge déterminé par votre année de naissance. Si vous êtes né en 1960 ou plus tard, votre âge de la retraite à taux plein est de 67 ans, selon la Social Security Administration. Attendre au-delà de l’âge de la retraite complète pour commencer la sécurité sociale entraînera une mensualité plus élevée, qui est plafonnée à 70 ans. dit. Regardez ce que vous avez en épargne ou d’autres sources de revenus pour servir de passerelle jusqu’à ce que vous commenciez à recevoir des prestations, et pensez également à votre santé. “Si vous souffrez d’une maladie chronique, telle que le diabète, des problèmes cardiaques ou autre chose, il n’est généralement pas dans votre intérêt de retarder la sécurité sociale”, a déclaré Lubinski.

Si vous retirez de certains comptes de retraite, comme un IRA traditionnel ou 401(k), les montants que vous retirez seront soumis à l’impôt sur le revenu. Lorsque vous percevez la Sécurité sociale, jusqu’à 85 % de vos prestations peuvent être imposables, en fonction de votre niveau de revenu. Il peut être utile d’estimer le montant des impôts que vous devrez payer à la retraite. Il peut être utile de travailler avec un comptable ou un conseiller financier pour se préparer aux impôts des années à venir.

Vous pourriez être prêt à arrêter de travailler 40 heures ou plus chaque semaine, mais pas à abandonner complètement le travail. “Prendre progressivement sa retraite, en abandonnant progressivement certains rôles et responsabilités, aide à donner une idée de ce à quoi ressemble la vie sans cette mission quotidienne”, explique Chet Schwartz, représentant financier chez Strategies for Wealth à New York. Une retraite progressive pourrait apporter des avantages émotionnels comme l’engagement social avec les collègues et un sens du but. Une retraite progressive rapporte également un certain revenu et peut être l’occasion de faire croître vos comptes de retraite actuels pendant plusieurs années avant d’effectuer des retraits. « Même quelques années de cette approche peuvent s’ajouter à une oscillation significative dans la longévité du pécule de quelqu’un, » dit Schwartz.