La stabilité financière découle du respect des principes de base des funds personnelles, comme la création d’un funds, mais il existe également un élément émotionnel dans les attitudes et la prise de décision concernant l’argent. Un défi financier courant, les dépenses excessives, peut être éliminé grâce à une combinaison de stratégies pratiques et de compréhension émotionnelle.

« Les gens doivent faire face à l’facet psychologique de l’argent ainsi qu’à l’facet économique et financier », explique Elizabeth Dunn, professeure à l’Université de la Colombie-Britannique et directrice scientifique à Glad Cash. “Les gens ont souvent beaucoup de stress et de bagages autour de l’argent. Avant de commencer à parler des taux d’intérêt, traitons tous les sentiments, le stress et les problèmes qui pourraient tourbillonner autour.”

Les dépenses excessives peuvent être définies comme des dépenses au-dessus de ses moyens, probablement dues à un événement soudain, comme une perte d’emploi, ou une lente évolution des comportements financiers. Selon un récent rapport de la Réserve fédérale, plus d’un quart des adultes interrogés en 2020 avaient une ou plusieurs factures qu’ils n’étaient pas en mesure de payer en totalité ce mois-là ou étaient à un revers financier de 400 $ de ne pas pouvoir les payer.

Les dépenses excessives peuvent également prendre d’autres formes selon les familles et les modes de vie.

“Je pense que les dépenses excessives ne constant pas seulement à dépenser plus que vos moyens, mais où ces sources de décisions de dépenses sous-optimales s’infiltrent”, a déclaré Dunn. “Ce sont ces sorts d’achats qui ne procurent pas beaucoup de bonheur.”

Bien que les habitudes de dépenses de chaque individu soient propres à sa state of affairs, Shari Greco Reiches, co-fondatrice, directrice et directrice visionnaire de Rappaport Reiches Capital Administration dans l’Illinois, affirme que quelques problèmes courants ont tendance à être responsables des dépenses excessives.

La dérive du mode de vie, par exemple, se produit lorsque les individus augmentent progressivement leurs dépenses au fil du temps et représentent souvent des dépenses excessives non reconnues. Les personnes qui ne disposent pas d’un processus décisionnel pour effectuer des achats peuvent également avoir des difficultés à contrôler leurs dépenses.

“Vous pensez toujours que le prochain échelon va vous rendre heureux, et si vous ne l’identifiez pas aussi tôt, cela peut vraiment être une pente glissante”, explique Greco Reiches. “Les personnes qui ont tendance à trop dépenser n’ont aucun processus de décision, et un funds est la première étape avec cela.”

Les médias, les publicités et la pression sociale peuvent également contribuer aux dépenses excessives. Les stratégies de advertising visent à créer un sentiment de pénurie chez les consommateurs avec des expressions telles que « presque épuisé » ou « deux billets restants » lorsqu’ils effectuent des achats en ligne. Les e-mails des détaillants préférés peuvent donner aux consommateurs l’impression qu’ils économisent de l’argent en profitant d’une vente, et les panneaux d’affichage en bordure de route peuvent amener les individus à faire des achats impulsifs.

Greco Reiches dit que les pressions sociales pour profiter des dîners et des vacances avec la famille et les amis peuvent être amplifiées pour les plus jeunes, qui voient d’autres profiter de ces activités through des plateformes de médias sociaux comme Instagram.

“Les gens pensent que dépenser rend heureux”, dit Greco Reiches. “Mais pour beaucoup de gens, ce sont ces valeurs d’être fidèle à soi-même qui vous rendent heureux.”

S’attaquer à un problème de dépenses excessives devrait commencer par petits bouts, dit Dunn. De petits changements gérables au fil du temps sont plus susceptibles de persister à lengthy terme. Au lieu de compter uniquement sur la volonté, il peut être plus efficace de fixer des objectifs spécifiques et d’établir une fondation avec un fonds et un funds d’urgence.

UNE Analyse 2021 ont constaté que ces stratégies de maîtrise de soi financière ont réussi à aider les individus à limiter les dépenses excessives ou à augmenter leur épargne :

L’étude notice que « les échecs dans la maîtrise de soi dans le domaine financier peuvent avoir des conséquences désastreuses. La sécurité financière prédit la qualité de vie globale et le bien-être subjectif, tandis que le stress financier a été lié à des problèmes de santé physique, à des problèmes dans les relations étroites et à stress à la retraite.”

Pour éviter ces résultats, commencez à suivre de près vos dépenses et réfléchissez à chaque achat. Considérez pourquoi vous avez dépensé ce que vous avez fait, où cela a été dépensé et remark cet achat vous a fait vous sentir.

“Il est vraiment vital de faire consideration à la façon dont les achats affectent votre propre humeur.” dit Dunn. “L’adoption d’une approche de pleine conscience peut vous aider à tirer plus de plaisir de vos dépenses.”