Costco est connu pour vendre des quantités énormes de nourriture et d’articles de toilette, des poulets rôtis et des pizzas, ainsi que des meubles et de gros appareils électroménagers dans ses magasins de style entrepôt à travers le pays. La chaîne de vente en gros réservée aux membres propose également quelque chose d’encore plus gros en ligne : les prêts hypothécaires Costco.

Le programme hypothécaire pour les membres de Costco pourrait vous aider à acheter ou à refinancer une maison par le biais d’une plateforme multi-prêteurs exploitée par CrossCountry Mortgage. Voici un aperçu du fonctionnement du programme et de sa compatibilité avec d’autres programmes similaires.

Une fois que vous vous êtes joint à Costco, vous pouvez accéder au programme de prêts hypothécaires pour les membres de Costco afin d’obtenir un nouveau prêt hypothécaire ou de refinancer un prêt hypothécaire existant.

Il ne devrait pas y avoir de surprises avec les frais des prêteurs du programme hypothécaire, qui sont peu élevés. Les frais de montage des prêteurs sont plafonnés à 250 $ pour les membres exécutifs et à 550 $ pour les autres membres. Les emprunteurs sont toujours responsables du paiement des frais de tiers tels que les coûts liés au titre et les frais d’évaluation.

Le programme a été conçu pour ajouter de la valeur à l’adhésion à Costco, explique Guy Cecala, président exécutif d’Inside Mortgage Finance Publications.

“Ainsi, vous bénéficiez non seulement de réductions lorsque vous achetez une variété de produits dans les magasins Costco, (mais) vous avez également accès à des produits financiers à moindre coût”, dit-il.

Costco n’est pas un prêteur et n’a pas de rôle direct dans le processus hypothécaire, déclare John Alexander, PDG et président d’Affinity Partnerships, qui gère le programme sous la direction de CrossCountry Mortgage.

Le programme de prêts hypothécaires Costco offre une grande variété de prêts – y compris conventionnels, jumbo, Federal Housing Administration et Department of Veterans Affairs – et de refinancements. Depuis 2011, le programme a financé plus de 250 000 prêts d’une valeur de plus de 90 milliards de dollars, dit Alexander.

Une fois que vous avez indiqué sur le Site Web Costco que vous souhaitez démarrer, vous serez redirigé vers un autre site Web géré par CrossCountry et Affinity. On vous demandera de saisir des informations de base telles que votre nom, votre adresse, le montant estimé du prêt hypothécaire, votre pointage de crédit estimé et votre numéro de membre.

Avec ces informations, le site Web vous propose alors de nombreuses options de taux d’intérêt et de durée. Par exemple, une recherche récente pour un refinancement hypothécaire de 350 000 $ a produit huit options pour des prêts à taux fixe sur 30 ans et huit autres pour des prêts à taux fixe sur 15 ans.

Vos offres peuvent provenir de CrossCountry, Box Home Loans, Mutual of Omaha Mortgage, NBKC Bank, Strong Home Mortgage, NASB Home Loans, Real Genius ou Lending.com.

Le nombre de prêteurs dans le programme fluctue. Il pourrait y en avoir jusqu’à neuf ou aussi peu que sept, dit Alexander.

Vous pouvez choisir jusqu’à quatre prêteurs pour recevoir vos informations personnelles. Une fois que vous aurez confirmé qu’ils peuvent vous contacter, des représentants vous appelleront pour répondre à vos questions et vous pourrez poursuivre le processus de candidature.

Le programme vise à s’assurer que les membres obtiennent des prêts hypothécaires qui répondent à leurs besoins, dit Alexander. Chaque mois, Affinity utilise des sondages, les commentaires des membres et des informations opérationnelles pour mesurer dans quelle mesure les prêteurs répondent aux attentes en matière de service, dit-il.

Cecala ajoute que le programme est quelque peu comparable à LendingTree. “Pour LendingTree, vous fournissez vos informations, et ils les achètent essentiellement à une centaine de prêteurs qui souhaitent soumissionner pour votre prêt sur leur plate-forme”, dit-il.

Cependant, le programme hypothécaire Costco est différent de LendingTree car il existe un groupe restreint de prêteurs choisis pour participer, parmi lesquels les membres peuvent choisir une fois qu’ils ont partagé leurs informations.

L’un des avantages les plus évidents est le plafond des frais du prêteur liés à la transaction de prêt. Sans le plafond du programme, les emprunteurs pourraient payer au moins 1 500 $ en frais de montage sur un prêt de 300 000 $. Les non-membres peuvent également utiliser le programme hypothécaire Costco, mais ils ne bénéficieront pas du plafond des frais du prêteur.

Habituellement, les consommateurs se concentrent davantage sur les taux d’intérêt que sur les frais, dit Cecala. Les taux hypothécaires de Costco ne sont pas nécessairement aussi compétitifs que le rabais sur les frais qu’il offre. “Je ne pense pas que (le programme) sera en mesure d’offrir des taux d’intérêt beaucoup plus bas, et c’est principalement ce que les gens recherchent dans un prêt”, dit-il.

Cecala ajoute : “Avec la hausse des taux d’intérêt, les emprunteurs sont encore plus concentrés sur l’obtention du meilleur taux possible. Les frais sont également importants, mais dans le contexte d’un programme hypothécaire complet, les gens regardent le taux plus les frais. Ce sont généralement les paiements mensuels qui vendre un emprunteur sur un prêteur ou un produit hypothécaire.”

Avec tant de façons d’obtenir un prêt hypothécaire et tant de types de prêts différents, il est plus important que jamais de magasiner. Assurez-vous de consulter les cotes des consommateurs pour chacun des prêteurs figurant dans le programme Costco.

“Si vous êtes un client de Costco, vous devez décider si ce programme est préférable à un simple appel à Quicken ou à un bureau de Wells Fargo ou de Bank of America”, explique Cecala.