Un bon crédit est un ticket d’or pour obtenir un prêt personnel, mais ce n’est pas le seul facteur que les prêteurs prennent en compte. En fait, un certain nombre de prêteurs ne fixent pas d’exigences minimales en matière de pointage de crédit, explique Jeff Keltner, vice-président senior du développement commercial, Upstart.
“Il existe un large éventail de prêteurs, et ils ont des tolérances au risque différentes”, explique Keltner.
Si vous avez besoin d’un prêt personnel, vous pouvez trouver des options quel que soit votre cote de crédit. Les entreprises de technologie financière, ou fintech, par exemple, contribuent à améliorer l’accès aux prêts personnels.
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Les prêts personnels ne sont « pas la solution pour tout le monde, mais ils peuvent être rapides et faciles à obtenir et relativement peu coûteux par rapport aux cartes de crédit », explique Keltner.
Voici ce qu’il faut savoir sur votre pointage de crédit et comment vous qualifier pour un prêt personnel.
Quelle est la cote de crédit minimale pour un prêt personnel ?
Le pointage de crédit minimum dont vous avez besoin pour être approuvé pour un prêt personnel dépend en grande partie du prêteur, explique Rod Griffin, directeur principal de l’éducation du public et du plaidoyer pour le bureau de crédit Experian. Bon crédit vous offre les meilleures chances d’obtenir un prêt personnel à faible taux d’intérêt.
« Être admissible à un prêt personnel et obtenir les meilleurs taux, ce n’est pas la même chose, dit Griffin.
Vous pourriez obtenir un prêt personnel avec une cote de crédit de 550 ou 600, mais vos options seront probablement limitées et coûteuses.
Pauvre ou crédit équitable les scores sont considérés comme des subprimes. “Vous aurez plus de mal à vous qualifier pour un prêt personnel”, dit Griffin.
Des cotes de crédit plus élevées vous permettent d’accéder à des prêts avec des taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions. « Vous pourriez également être admissible à un montant de capital de prêt plus élevé », explique Griffin.
Cela dit, “les prêteurs définissent leurs critères d’approbation différemment”, explique Todd Nelson, vice-président senior des partenariats stratégiques chez LightStream, la branche de prêt en ligne de Truist Bank. Les emprunteurs auront besoin d’un score FICO minimum de 660 pour obtenir un prêt non garanti de LightStream. “Les gens devraient faire leurs recherches pour voir quels prêteurs peuvent être appropriés pour leur situation financière.”
Certains prêteurs se rendent compte que le pointage de crédit n’est pas toujours en corrélation avec l’historique des paiements et pourraient approuver votre prêt personnel sur la base d’un examen plus large de vos finances, explique Keltner. « En appliquant une tarification plus sophistiquée, nous pouvons accorder du crédit au consommateur qui en a besoin et qui n’a pas cette cote de crédit de 740 », dit-il.
Quels sont les prêts personnels les plus faciles à obtenir ?
Les prêts personnels en ligne et les marchés peer-to-peer qui relient les emprunteurs aux investisseurs qui financent les prêts peuvent être les plus faciles à obtenir, explique Keltner.
« Pour de nombreux prêteurs en ligne, le seul produit dont ils disposent sont les prêts personnels, ils peuvent donc recueillir vos informations et vous proposer une offre de crédit instantanée en utilisant un tirage de crédit doux cela n’a pas d’impact sur votre score », explique Keltner. « Ils vous diront à quoi vous êtes admissible, à quel montant et à des tarifs pour différents montants et durées. Souvent, vous pouvez terminer ce processus de bout en bout le même jour ou la même séance.”
Obtenir un prêt personnel peut également être plus facile lorsque vous pouvez vous préqualifier, ce qui vérifie vos chances d’approbation avant de postuler. La préqualification auprès de plusieurs prêteurs peut vous aider à comparer les taux et les conditions estimés afin de trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.
Pouvez-vous obtenir un prêt personnel avec un crédit juste ou mauvais ?
Si votre crédit est juste ou mauvais, vous pouvez toujours obtenir un prêt personnel.
“Certains prêteurs ont des seuils de souscription plus souples que d’autres, il peut donc être intéressant d’explorer vos options avec plusieurs prêteurs”, explique Brian Walsh, planificateur financier certifié et directeur principal de la planification financière à la fintech SoFi. « Vous pouvez le faire vous-même en tirant parti d’un marché en ligne. »
Des marchés comme celui-ci « boutique » pour des prêts qui correspondent à vos besoins et accepteront votre situation financière. “Vous entrez des informations de base telles que le montant, l’objet, l’emplacement et la cote de crédit pour voir les options potentielles de plusieurs prêteurs”, explique Walsh.
Certains prêteurs travailleront avec des emprunteurs dont la cote de crédit est de 580 ou 600. Voici ce que vous pouvez attendre de ces prêteurs en ligne et sur le marché :
- Avant a des prêts personnels pour les consommateurs avec une gamme de notes de crédit, et ceux avec des notes de 600 ou plus obtiennent les meilleurs taux.
- OppLoans propose des prêts sans vérification de crédit, mais il facture des taux d’intérêt très élevés.
- Peerform est un marché de prêt et les exigences en matière de pointage de crédit varient selon le prêteur.
- Upstart travaille avec un certain nombre de prêteurs qui n’ont pas d’exigences minimales en matière de pointage de crédit.
Obtenir la cote de crédit dont vous avez besoin pour un prêt personnel
Établir et maintenir un historique de crédit solide, qui se traduit par une cote de crédit plus élevée, vous permettra d’accéder aux meilleurs prêts personnels. Les soldes de vos cartes de crédit sont importants pour les prêteurs car, selon Griffin, « si vous maximisez votre crédit, vous aurez moins de capacité de rembourser un prêt personnel ».
Voici comment vous pouvez améliorer votre Score FICO pour obtenir un prêt personnel :
- Payez vos factures à temps. Si vous rencontrez des difficultés pour payer vos factures, contactez vos créanciers avant de prendre du retard pour vous renseigner sur les programmes de secours qui peuvent maintenir vos comptes à jour.
- Gérer les soldes des cartes de crédit. Essayez de ne pas utiliser plus de 30 % de votre crédit disponible, et moins est meilleur pour votre pointage de crédit.
- Vérifiez régulièrement les rapports de crédit. Accès rapports de crédit hebdomadaires gratuits en ligne jusqu’en avril 2022 sur AnnualCreditReport.com. Si vous remarquez une activité suspecte sur une carte de crédit, signalez-la immédiatement au créancier.
- Construire un historique de crédit. Pensez à essayer Boost d’expérience, qui est conçu pour augmenter votre score FICO en vous donnant un crédit pour les paiements de téléphones portables et de services publics. Il s’agit d’un service gratuit qui vous permettra d’accumuler du crédit avec des factures qui ne sont généralement pas signalées aux bureaux de crédit.
Alternatives aux prêts personnels
Un prêt personnel n’est peut-être pas l’option la plus abordable ou la plus pratique pour vous. Dans ce cas, vous voudrez peut-être explorer certaines de ces alternatives :
Prêt sur valeur domiciliaire ou marge de crédit sur valeur domiciliaire. Si vous avez besoin d’argent rapidement, l’un de ces prêts n’est probablement pas le meilleur choix. Une marge de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC, peut prendre jusqu’à 60 jours, car elle implique généralement une évaluation de la maison, explique Keltner.
prêt 401(k). Vous pouvez emprunter auprès de vous-même à un faible taux d’intérêt, mais ces fonds manqueront de rendement. De plus, vous pouvez contribuer moins à votre fonds pendant que vous avez le prêt.
Assurez-vous de faire vos recherches et de choisir en fonction de ce qui est le plus logique pour vos finances.
Griffin ajoute : « Tout comme il existe différents outils pour différents emplois, il en va de même pour le crédit. Un prêt personnel est quelque chose à considérer si vous savez que vos revenus sont stables et que vous serez en mesure de rembourser la dette. Avec le faible taux d’intérêt d’aujourd’hui. tarifs, c’est maintenant le moment idéal pour profiter des conditions.”
