Les récompenses et les avantages des cartes de crédit peuvent apporter beaucoup de valeur dans votre utilisation quotidienne, mais certaines fonctionnalités peuvent sembler meilleures qu’elles ne le sont réellement. Comprendre ce que vous obtenez réellement avec votre carte de crédit est essentiel pour éviter des situations potentiellement coûteuses.

Voici quelques offres de récompenses et avantages relativement courants qui peuvent ne pas en valoir la peine.

Également appelée assurance-collision pour véhicules de location, cette protection est offerte de série sur de nombreuses cartes de crédit. En cas d’accident avec votre voiture de location, cette fonction peut couvrir jusqu’à l’intégralité des frais de réparation ou de remplacement du véhicule.

Pourquoi ça sonne bien : L’assurance d’une voiture de location peut coûter entre 10 $ et 30 $ par jour. Dans certains cas, cela peut même coûter plus cher que la location elle-même. Avec une couverture sur votre carte de crédit, vous pouvez choisir de sauter le coût de l’acheter directement auprès du fournisseur de location de voiture.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : Il y a plusieurs raisons pour lesquelles l’assurance voiture de location par carte de crédit peut ne pas valoir la peine d’être utilisée chaque fois que vous voyagez.

Pour commencer, la plupart des cartes de crédit offrent une assurance voiture de location secondaire. Cela signifie que si vous avez une police d’assurance automobile personnelle, vous devrez généralement d’abord déposer une réclamation auprès de cette compagnie d’assurance, et la couverture de votre carte entrera en vigueur s’il reste quelque chose – dans de nombreux cas, elle peut simplement couvrir votre franchise. .

« À moins que votre voiture ne soit extrêmement endommagée et que votre police personnelle ne prenne pas en charge les coûts, la couverture secondaire est plus ou moins inutile », déclare Alex Miller, fondateur et PDG de UpgradedPoints.com, un site Web de récompenses de voyage.

Il existe des cartes qui offrent une couverture principale, et si vous n’avez pas de police d’assurance automobile personnelle, la couverture secondaire passe à la couverture principale.

Deuxièmement, l’assurance voiture de location par carte de crédit n’inclut pas la couverture responsabilité, qui est sans doute plus importante que la couverture collision. Si vous causez un accident et blessez quelqu’un ou endommagez les biens de cette personne, vous pourriez être responsable de tout. Donc, même si vous utilisez la couverture de votre carte, envisagez toujours de souscrire une assurance responsabilité civile.

Enfin, l’assurance voiture de location par carte de crédit comporte de nombreuses limitations. Par exemple, vous pouvez être limité à certains véhicules et les locations dans certains pays peuvent être entièrement exclues de la couverture. Assurez-vous de lire les petits caractères de votre guide des avantages pour comprendre ce que vous obtenez.

Les cartes de crédit de détail offrent souvent des remises ponctuelles – sous la forme d’un pourcentage ou d’un montant fixe – pour inciter les acheteurs à postuler.

Pourquoi ça sonne bien : Tout le monde aime les bonnes affaires, et obtenir un rabais chez votre détaillant préféré ressemble à une victoire. Cela peut également vous aider à économiser de l’argent si vous faites des achats pour la rentrée ou les fêtes.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : Les remises par carte de crédit en magasin peuvent vous faire économiser de l’argent, mais elles n’offrent généralement pas une remise suffisamment importante pour rivaliser avec les bonus d’inscription offerts avec les cartes de crédit de récompense traditionnelles. Parmi les meilleures cartes de crédit avec remise en argent sans frais annuels, vous pouvez obtenir jusqu’à 200 $ de bonus.

De plus, la plupart de ces réductions ne sont valables que si vous obtenez l’approbation de la carte. Bien que les cartes de crédit de détail aient tendance à avoir des normes de crédit moins strictes que de nombreuses cartes de crédit de récompenses traditionnelles, il n’y a aucune garantie d’approbation.

Si vous obtenez l’approbation, vous pourriez vous retrouver avec une limite de crédit faible et un taux d’intérêt élevé, deux caractéristiques communes aux cartes de crédit des magasins. “Elles offrent souvent moins d’avantages et de récompenses (par rapport à une carte de récompenses traditionnelle)”, explique Ben Walker, expert en cartes de crédit chez FinanceBuzz, “et elles peuvent ne fonctionner que chez le détaillant spécifique où elles ont été ouvertes”.

Si vous envisagez d’acheter une carte de crédit au détail, faites-le parce que vous magasinez régulièrement dans un magasin en particulier, et non à cause de la remise initiale.

Certains émetteurs de cartes de crédit, comme American Express, Capital One et Chase, ont leurs propres plateformes de réservation de voyages que vous pouvez utiliser pour réserver un voyage en espèces, en points ou les deux. Avec certaines cartes de crédit, vous pouvez même obtenir des récompenses en prime si vous réservez votre vol, votre hôtel ou tout autre voyage via le portail de voyage de l’émetteur de la carte.

Pourquoi ça sonne bien : Obtenir des récompenses en prime sur de grosses dépenses comme un vol ou un séjour à l’hôtel pourrait vous rapporter beaucoup plus de points ou de miles que vous n’en obtiendriez en réservant directement avec les fournisseurs de voyages. Dans certains cas, vous pourriez gagner jusqu’à 10 points par dollar.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : Obtenir ces points ou miles supplémentaires est agréable, mais il y a des conditions à respecter. Premièrement, les prix que vous trouverez ne sont pas nécessairement les meilleurs prix disponibles. Assurez-vous de comparer les vols, les hôtels, les voitures de location, les croisières et d’autres options de voyage pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre. Payer plus juste pour obtenir des bonus n’en vaut généralement pas la peine.

Deuxièmement, ces plateformes de voyage fonctionnent de la même manière que les agences de voyages en ligne comme Expedia et Priceline, ce qui peut ajouter plus de complications. “Il est souvent plus difficile de naviguer dans le processus de remboursement si vous devez annuler pour une raison quelconque”, explique Walker. « Travailler directement avec les hôtels et les compagnies aériennes est généralement plus facile. »

Cela ne signifie pas que vous ne devriez jamais profiter de récompenses bonus sur de telles réservations de voyage. Mais réfléchissez bien aux pièges potentiels si vos plans changent avant d’appuyer sur la gâchette.

De nombreuses cartes de crédit de détail offrent un financement promotionnel. Cet avantage est généralement réservé aux transactions plus importantes, et vous pourrez peut-être rembourser votre achat sur six, 12, 18 ou même 24 mois sans intérêt.

Pourquoi ça sonne bien : Obtenir des paiements sans intérêt sur la carte de crédit de votre magasin peut sembler une alternative parfaite à une demande de prêt ou à une carte de crédit à taux annuel de 0%. Si vous payez la facture en entier avant la fin de la période promotionnelle, aucun centime d’intérêt ne vous sera facturé.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : S’il vous reste un solde à la fin de votre période promotionnelle sur une carte de crédit traditionnelle à taux TAP de 0 %, vous ne paierez que des intérêts sur le solde restant.

Mais avec le financement promotionnel sur la plupart des cartes de crédit de détail, il est intérêts différés, donc si vous ne payez pas intégralement avant la fin de la promotion, des intérêts vous seront facturés rétroactivement sur la base du montant initial du prêt. N’envisagez donc cette option que si vous êtes certain de payer l’achat bien avant l’expiration de la promotion.

Les émetteurs de cartes de crédit proposent de plus en plus d’abonnements gratuits à des services tels que DoorDash, Uber Eats, Instacart et plus encore. Ces abonnements offrent généralement une livraison gratuite et des frais de service réduits, à condition que vous remplissiez les conditions minimales de commande.

Pourquoi ça sonne bien : Pendant la pandémie de coronavirus, les affaires ont explosé pour les services de livraison de nourriture et d’épicerie parce que les gens passent plus de temps à la maison. Être en mesure d’avoir la commodité de la livraison peut vous faire gagner du temps, et sans frais d’adhésion pour vous, vous pouvez également économiser un peu d’argent.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : Les services de livraison de nourriture et d’épicerie gagnent de l’argent de diverses manières, y compris les commissions des restaurants et des détaillants. À leur tour, les restaurants et les détaillants facturent souvent des prix plus élevés pour compenser ce qu’ils paient pour être sur la plate-forme.

De plus, même si vous ne payez pas de frais de livraison et que les frais de service sont souvent réduits, vous devez quand même payer un pourboire au chauffeur. “C’est souvent beaucoup moins cher d’aller au restaurant lui-même et d’économiser les frais de livraison”, explique Miller.

Certaines cartes de crédit de voyage offrent des crédits de frais de transport aérien, qui sont des crédits de relevé qui entrent en vigueur lorsque vous utilisez votre carte pour payer certains frais accessoires. Les exemples incluent les bagages enregistrés, l’accès au salon, la nourriture et les boissons à bord et plus encore.

Pourquoi ça sonne bien : Prendre l’avion peut coûter cher, même après avoir payé votre siège. Avoir une carte qui couvre certains de vos frais aériens accessoires peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année.

Pourquoi ce n’est pas aussi précieux que vous le pensez : Selon la carte que vous avez, vous pouvez être limité dans la façon dont vous pouvez utiliser le crédit. Par exemple, American Express vous oblige à choisir une compagnie aérienne chaque année, et vous ne pouvez obtenir le crédit du relevé que sur les achats éligibles avec cette compagnie aérienne.

“Les crédits de frais aériens sont également connus pour avoir de nombreuses restrictions, notamment ne pas pouvoir les utiliser directement pour les vols”, explique Walker.

Si vous avez une carte de crédit de voyage qui offre des bagages enregistrés ou un accès gratuit au salon et que vous achetez rarement de la nourriture ou des boissons à bord, vous n’aurez peut-être jamais la chance de maximiser votre crédit de frais de transport aérien.

Il est important de magasiner et de comparer les récompenses et les avantages des cartes de crédit avant d’en faire la demande. Mais allez au-delà des puces marketing pour lire les termes et conditions de la carte de crédit. Ces petits caractères sont l’endroit où vous trouverez les informations dont vous avez besoin pour prendre une meilleure décision quant à la carte à obtenir.

Bien que l’on puisse sembler qu’il offre plus de valeur, les restrictions et les limitations peuvent considérablement atténuer l’attrait.