Une carte de crédit avec remise en argent offre la possibilité de récupérer de l’argent chaque fois que vous l’utilisez et, contrairement à récompenses de voyage, la trésorerie est infiniment flexible. Parmi toutes les différentes façons dont vous pouvez échanger votre remise en argent, l’investir peut être un excellent moyen de compléter vos autres efforts d’investissement.
Voici pourquoi investir vos remises en argent peut être une excellente idée, comment vous pouvez le faire et quelques avantages et inconvénients à prendre en compte.
Comment investir vos remises en argent
Selon la carte que vous possédez, vous pouvez avoir différentes options pour échanger votre remise en argent, ce qui aura une incidence sur la façon dont vous pouvez l’investir. Voici une ventilation rapide des différentes options et comment vous pouvez tirer parti de vos récompenses pour investir :
- Dépôt direct. Dans de nombreux cas, les émetteurs de cartes vous permettent de demander un dépôt direct sur votre compte bancaire. Une fois que vous avez déclenché le rachat, attendez de recevoir l’argent sur votre compte, puis transférez-le sur votre compte d’investissement.
- Chèque papier. Certains émetteurs de cartes peuvent proposer d’envoyer des chèques papier en plus du dépôt direct, tandis que d’autres peuvent n’offrir que des chèques. Le processus d’investissement de vos remises en argent avec un chèque papier est le même pour les dépôts directs, mais vous devrez attendre un peu plus longtemps pour recevoir le chèque par la poste.
- Crédits de déclaration. Dans certains cas, une carte de crédit peut vous permettre uniquement d’échanger votre remise en argent sous la forme d’un relevé de crédit sur votre compte de carte de crédit. Si tel est le cas avec votre carte, vous pouvez échanger vos récompenses contre un crédit sur relevé, puis retirer ce même montant de votre compte bancaire et le transférer sur votre compte de placement.
Vous pouvez décider où et comment vous souhaitez investir vos remises en argent. Par exemple, vous pouvez choisir d’utiliser votre remise en argent pour contribuer à votre compte de retraite individuel, constituer votre compte d’épargne santé ou le plan 529 d’un enfant, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage et utiliser vos récompenses pour négocier des actions et échanger- fonds négociés.
Quelle que soit la façon dont vous investissez votre remise en argent, le processus est relativement simple.
Qu’en est-il des cartes de crédit d’investissement ?
Il existe une poignée de cartes de crédit qui facilitent encore plus le processus d’investissement de la remise en argent, car elles sont proposées par des courtiers ou en partenariat avec un courtier.
Par exemple, la carte Visa Signature Fidelity Rewards offre une remise en argent de 2 % que vous pouvez déposer directement dans votre compte de courtage, compte de gestion de trésorerie, compte de retraite ou autres auprès de la société de courtage.
La carte de crédit SoFi offre également une remise en argent de 2 % lorsque vous utilisez vos récompenses pour investir, économiser ou rembourser une dette avec SoFi, et offre même la possibilité d’utiliser vos récompenses pour acheter de la crypto-monnaie.
D’autres cartes, y compris la carte Upromise Mastercard et la carte AmEx Platinum pour Schwab, offrent des incitations lorsque vous utilisez votre remise en argent pour investir.
Ces cartes peuvent être très utiles si vous souhaitez uniquement investir les récompenses que vous gagnez avec vos dépenses quotidiennes. Cependant, certains vous donneront une valeur inférieure si vous échangez votre remise en argent d’une autre manière. De plus, si vous obtenez la carte de crédit d’une société de courtage, vous êtes coincé avec ce courtier, sauf si vous souhaitez passer par le processus de transfert d’argent vers une autre société.
Si vous voulez de grandes récompenses mais que vous ne voulez pas être lié à une seule option de rachat ou à un seul courtier, vous pouvez envisager une solide carte de remise en argent qui vous permet d’investir un peu plus indirectement.
Par exemple, la Citi Double Cash Card peut être un moyen d’obtenir de la flexibilité avec un taux de récompenses forfaitaire élevé. La carte offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats – la moitié lorsque vous effectuez un achat et l’autre moitié lorsque vous le remboursez.
Si vous souhaitez maximiser votre remise en argent sur les catégories de dépenses populaires, la carte Blue Cash Preferred d’American Express offre des récompenses démesurées sur l’épicerie, le streaming et le transport, offrant une remise en argent de 6 % sur certains abonnements de streaming aux États-Unis et sur les premiers 6 000 $ dépensés dans les supermarchés américains. annuellement (alors 1%), 3% de retour dans les stations-service américaines et dans les transports en commun, et 1% de retour sur tout le reste.
Lorsque vous recherchez la bonne carte de crédit avec remise en argent, réfléchissez à vos habitudes de dépenses et à la carte qui vous donnera le meilleur rendement sur vos dépenses, ainsi qu’à vos préférences d’échange. Dans de nombreux cas, il peut être judicieux d’utiliser plusieurs cartes de crédit avec remise en argent en tandem pour vous assurer d’obtenir le meilleur taux de récompenses sur toutes vos dépenses.
Avantages et inconvénients d’investir vos remises en argent
Il existe de nombreuses raisons d’envisager d’utiliser votre remise en argent pour constituer votre portefeuille d’investissement, mais il existe également des inconvénients potentiels. Voici ce à quoi vous devriez penser avant de décider comment utiliser vos récompenses.
- Complète d’autres efforts d’investissement. Plus vous pouvez investir d’argent pour votre avenir, mieux vous vous porterez à long terme. Bien que vous n’investissiez pas beaucoup d’argent chaque mois avec une remise en argent, ces petites sommes peuvent s’accumuler avec le temps.
- N’impacte pas votre budget. Si vous avez du mal à investir parce que votre budget est serré, l’utilisation de vos remises en argent peut être un excellent moyen de commencer sans affecter votre capacité à payer les dépenses nécessaires ou à travailler vers d’autres objectifs d’épargne. “C’est de l’argent que vous n’avez pas vu ou que vous n’aviez pas sur votre compte courant, donc cela n’aura pas d’impact négatif sur votre budget”, déclare Brian Stivers, conseiller en investissement et fondateur de Stivers Financial Services.
- La remise en argent n’est pas imposable. Contrairement à votre revenu, la remise en argent que vous gagnez avec vos cartes de crédit n’est pas imposable, ce qui peut vous aider à maximiser vos économies d’impôt sur vos cotisations à votre compte de retraite individuel. Cela dit, Michael Nelskyla, fondateur et PDG de Save, une société fintech qui a conçu une carte de crédit pour offrir des investissements au lieu de récompenses, dit de garder à l’esprit que si vous investissez vos récompenses dans un compte de courtage, tous les retours que vous recevez sont imposables . De plus, les futurs retraits de retraite peuvent être imposables, selon le type de compte que vous utilisez.
- Les options d’investissement sont limitées. L’une des limites à l’investissement avec des remises en argent est le montant que vous pouvez investir chaque mois, explique Nelskyla. Vos options peuvent être limitées à des fractions d’actions et de fonds négociés en bourse, qui deviennent de plus en plus populaires mais ne sont pas disponibles chez tous les courtiers.
- Difficile de diversifier en petite quantité. À moins que vous n’ayez déjà un portefeuille bien diversifié, il peut être difficile de diversifier vos placements si vous n’investissez qu’avec votre remise en argent. Cependant, si vous êtes bien diversifié et que vous avez une stratégie à long terme, les fluctuations à court terme du marché ne seront pas une préoccupation majeure, dit Nelskyla. Vous pouvez le faire en achetant des fractions d’actions de fonds négociés en bourse ou en diversifiant vos choix d’actions dans différents secteurs et entreprises.
- Cela n’aide pas si vous payez des intérêts. Si vous vous concentrez davantage sur les remises en argent que sur le paiement intégral de votre facture chaque mois, vous risquez de faire plus de mal que de bien. “Les intérêts facturés sur le solde dépasseront de loin les économies de remise en argent”, déclare Stivers, “donc votre valeur nette diminuera même si vous investissez les récompenses dues à la dette accumulée.”
Envisagez d’autres options de remboursement
Comme pour toute décision financière, il est important de considérer toutes vos options pour décider quelle est la meilleure approche pour vous. Voici d’autres façons potentielles d’utiliser votre remise en argent pour améliorer vos finances, votre style de vie ou les deux :
- Mettez-le de côté dans un fonds d’urgence.
- Utilisez-le pour aider à économiser pour un acompte sur une maison.
- Mettez-le vers des vacances.
- Remboursez les dettes à taux d’intérêt élevé.
- Économisez pour un achat important.
- Achetez des cartes-cadeaux chez des détaillants ou des restaurants locaux.
En fin de compte, c’est à vous de décider de la meilleure utilisation de vos remises en argent. Vous pouvez même alterner entre différentes options de rachat, selon votre situation et vos objectifs. L’important est que vous preniez le temps de réfléchir à la manière dont vous pouvez tirer le meilleur parti des récompenses de votre carte de crédit, à court et à long terme.
