La plupart des propriétaires d’entreprise ont besoin de ressources pour subvenir à leurs besoins au début de leur entreprise. Les propriétaires ont besoin de tout, d’un ordinateur et d’un téléphone à des équipements spécialisés.
Mais obtenir du financement en tant que nouvelle entreprise peut être difficile. C’est là qu’intervient une carte de crédit d’entreprise. Une carte de crédit d’entreprise peut vous aider à obtenir le fonds de roulement dont vous avez besoin, à bâtir votre historique de crédit d’entreprise et à obtenir de précieux avantages en cours de route.
Même si votre entreprise est bien établie, il existe de nombreuses raisons d’envisager une carte de crédit pour vos dépenses courantes. Continuez votre lecture pour savoir si vous devriez obtenir une carte de crédit professionnelle ou non.
Comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles ?
Une carte de crédit professionnelle est une ligne de crédit renouvelable que vous pouvez utiliser pour payer des dépenses professionnelles. Elle fonctionne de la même manière qu’une carte de crédit personnelle, mais elle est conçue pour les dépenses professionnelles plutôt que pour les besoins personnels ou familiaux.
Bien que vous puissiez techniquement utiliser une carte de crédit personnelle pour vos dépenses professionnelles, voici quelques comparaisons entre les cartes de crédit professionnelles et les cartes personnelles et pourquoi une carte de crédit professionnelle est généralement meilleure :
- Limites de crédit plus élevées. Les cartes de crédit pour petites entreprises offrent généralement des limites de crédit plus élevées, car les entreprises ont généralement plus de dépenses que les ménages. Si vous utilisez une carte personnelle, vous pourriez finir par compiler un taux d’utilisation du crédit élevé, ce qui pourrait nuire à votre pointage de crédit.
- Création de crédit aux entreprises. Les cartes de crédit personnelles ne peuvent pas être utilisées pour établir votre historique de crédit commercial, ce qui est important pour obtenir du financement pour votre entreprise à l’avenir.
- Récompenses et avantages spécifiques à l’entreprise. Si vous dépensez beaucoup dans des catégories commerciales courantes, telles que les fournitures de bureau, la publicité et l’expédition, vous pouvez trouver des cartes de crédit professionnelles qui offrent des récompenses en prime sur ces dépenses. En outre, les cartes de crédit professionnelles offrent souvent d’autres avantages plus précieux pour les propriétaires d’entreprise, comme des cartes d’employé gratuites avec la possibilité de définir des limites de dépenses, des rapports détaillés, la compatibilité avec les logiciels de comptabilité, etc.
Différents types de cartes de crédit professionnelles
Comme pour les cartes de crédit personnelles, il existe de nombreux types de cartes de crédit professionnelles. Vous pouvez en choisir un en fonction des besoins de votre entreprise et de vos propres préférences. Les options incluent généralement :
- Cartes de remise en argent. Si vous souhaitez obtenir des remises en argent que vous pouvez rediriger vers votre entreprise ou utiliser pour des dépenses personnelles, il existe des cartes qui offrent un taux de récompense fixe sur tout ou un système de récompenses à plusieurs niveaux qui offre des récompenses bonus sur certaines catégories de dépenses.
- Cartes de voyage. Si vous préférez gagner des points et des miles que vous pouvez utiliser pour payer des voyages d’affaires ou personnels, il existe plusieurs cartes qui offrent des récompenses forfaitaires ou à plusieurs niveaux, souvent avec des bonus d’inscription importants.
- Cartes 0% TAEG. Bien que les cartes de crédit à taux annuel de 0% soient moins courantes parmi les cartes de crédit professionnelles que les cartes personnelles, il existe une poignée d’options solides. Ceux-ci peuvent être utiles si vous avez beaucoup de dépenses mais pas assez de revenus pour les payer immédiatement.
- Cartes sécurisées. Les cartes de crédit professionnelles nécessitent généralement une vérification de crédit personnelle lors de la demande. Si votre crédit est en mauvais état, votre seule option peut être une carte de crédit professionnelle sécurisée. Ces cartes nécessitent un dépôt de garantie initial, généralement égal à votre limite de crédit, mais peuvent toujours vous aider à établir votre historique de crédit commercial.
Si vous songez à obtenir une carte de crédit professionnelle, faites le tour et réfléchissez à vos options pour déterminer celle qui convient le mieux à votre entreprise.
« Déterminez quelle carte offre l’ensemble de récompenses et de services le plus attrayant qui correspondra aux besoins de votre entreprise », explique Michael Fischer, planificateur financier agréé et conseiller en patrimoine chez Round Table Wealth Management. Si vous voulez juste de la flexibilité avec les flux de trésorerie mais que vous ne prévoyez pas de conserver un solde, Fischer recommande une carte de récompenses avec un gros bonus d’inscription. “Si vous prévoyez de porter une dette renouvelable, l’avantage d’un taux d’intérêt plus bas dépasse probablement de loin les récompenses de bonus d’inscription”, ajoute-t-il.
Avantages des cartes de crédit professionnelles
Il existe de nombreuses façons dont une carte de crédit professionnelle peut ajouter de la valeur à votre petite entreprise. Voici quelques-uns des principaux avantages que l’on peut offrir :
Construisez votre historique de crédit commercial. Les cartes de crédit professionnelles peuvent être un excellent moyen d’établir un pointage de crédit commercial, ce qui peut être difficile pour les nouveaux propriétaires d’entreprise.
Lorsque vous utilisez votre carte de manière responsable et que vous effectuez vos paiements à temps, elle peut vous aider à développer suffisamment votre crédit commercial au point de pouvoir demander d’autres formes de financement commercial abordable.
Gardez à l’esprit qu’il existe d’autres étapes pour établir un historique de crédit d’entreprise, telles que l’obtention d’un numéro d’identification d’employeur, la demande de numéro DUNS et plus encore.
Gérez votre trésorerie. Comme les cartes de crédit personnelles, les cartes de crédit professionnelles vous permettent de faire des achats sans avoir à les payer immédiatement. Chaque mois, vous recevrez un relevé et votre date d’échéance est généralement quelques semaines plus tard, ce qui vous laisse le temps de gagner le revenu dont vous avez besoin pour payer votre facture.
Tant que vous payez votre facture à temps et en totalité, vous n’aurez pas à payer d’intérêts. Même si vous ne pouvez pas payer votre facture en entier, les cartes de crédit professionnelles vous permettent de conserver un solde, ce qui vous donne une certaine flexibilité avec votre trésorerie.
“Une carte de crédit pour petite entreprise vous permettrait de gérer de nombreux flux et reflux typiques d’un cycle économique normal”, explique Fischer. « Les propriétaires d’entreprise peuvent conserver des soldes créditeurs pendant les périodes creuses et payer leurs factures pendant les périodes de pic de revenus. »
Simplifiez les dépenses des employés. Le traitement des remboursements des employés peut prendre beaucoup de temps. Au lieu de suivre ce processus, envisagez d’ajouter des cartes d’employé à votre compte de carte de crédit professionnelle.
Les cartes d’employé sont généralement gratuites et vous pouvez définir des limites de dépenses pour éviter les dépenses errantes.
Gagner des récompenses. Les récompenses que vous gagnez avec une carte de crédit professionnelle, que ce soit sous forme de remise en argent, de points ou de miles, vous appartiennent à votre guise. De nombreux propriétaires de petites entreprises accumulent des milliers de dollars de récompenses qu’ils peuvent utiliser pour continuer à développer leur entreprise ou pour des raisons personnelles.
Certains ont même utilisé les récompenses de leur carte de crédit pour offrir des avantages supplémentaires à leurs employés, tels que des cartes-cadeaux, des vacances et plus encore.
Simplifiez la comptabilité et les impôts. La séparation de vos dépenses personnelles et professionnelles est cruciale pour bâtir une entreprise prospère, et une carte de crédit professionnelle peut faciliter la séparation des deux.
« Ne mélangez jamais vos finances personnelles et celles de votre entreprise », déclare Rob Stephens, fondateur de CFO Perspective, une entreprise qui donne des conseils financiers aux petites entreprises. « Les comptes combinés créent un cauchemar pour la préparation des déclarations de revenus. Il est beaucoup plus difficile de suivre la rentabilité et les flux de trésorerie de votre entreprise. La combinaison des finances peut également compromettre la responsabilité légale limitée fournie par certaines entités juridiques de l’entreprise. »
De plus, de nombreuses cartes de crédit professionnelles offrent une synchronisation et une importation faciles avec un logiciel de comptabilité populaire, vous n’avez donc pas à mettre à jour manuellement vos dépenses.
Inconvénients des cartes de crédit professionnelles
Bien qu’il existe de nombreuses raisons évidentes d’envisager d’obtenir une carte de crédit professionnelle, tout n’est pas positif. Voici quelques pièges potentiels à garder à l’esprit :
UNE une garantie personnelle est requise. Pratiquement toutes les cartes de crédit pour petites entreprises nécessitent une garantie personnelle lorsque vous faites une demande. Cela signifie que si votre entreprise ne peut pas payer les frais que vous avez mis sur la carte, vous êtes légalement responsable de les payer en utilisant vos actifs personnels.
Parce que les entreprises ont un taux d’échec élevé au cours des premières années, vous assumez ce risque, même si vous avez une société à responsabilité limitée qui vous protège d’autres responsabilités.
Ils peuvent avoir un impact sur votre crédit personnel. Lorsque vous demandez une carte de crédit pour petite entreprise pour la première fois, l’émetteur de la carte effectue généralement une enquête approfondie sur vos rapports de crédit personnels. Bien que cela n’affecte pas beaucoup votre pointage de crédit, cela peut nuire à votre pointage si vous avez récemment demandé de nombreux comptes de crédit.
De plus, certains émetteurs de cartes de crédit professionnelles signalent des informations négatives aux bureaux de crédit à la consommation. Tant que vous payez votre facture à temps, vous pouvez éviter cela.
Pourtant, d’autres émetteurs de cartes, y compris Capital One et Discover, signalent toute l’activité de votre compte aux bureaux de crédit à la consommation. Cela signifie que si vous accumulez un solde élevé par rapport à votre limite de crédit, cela pourrait nuire à votre crédit personnel, même si vous payez votre solde en totalité chaque mois.
Lorsque vous magasinez pour une carte, découvrez si cet émetteur de carte rend compte aux bureaux de crédit à la consommation et comment.
Ils sont potentiellement coûteux. Bien que les cartes de crédit professionnelles soient plus abordables que avances de fonds aux commerçants et d’autres formes de financement commercial à court terme, elles ne sont toujours pas bon marché. Si vous pensez devoir reporter un solde sur une longue période de temps, une carte de crédit professionnelle peut finir par vous coûter très cher en frais d’intérêt.
Dois-je obtenir une carte de crédit professionnelle ?
Bien que l’utilisation d’une carte de crédit professionnelle puisse ajouter de la valeur à votre entreprise, il s’agit toujours d’une obligation financière dont vous et votre entreprise êtes responsables. Prenez votre temps pour examiner à la fois les avantages et les inconvénients des cartes de crédit et comment leur utilisation peut vous aider à développer votre entreprise.
Si quoi que ce soit, envisagez d’en utiliser un comme moyen de vous mettre dans une meilleure position pour obtenir le financement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise par la suite.
« Vous voulez que votre entreprise renforce financièrement, afin que les propriétaires n’aient plus besoin de faire de garanties personnelles », explique Stephens.
