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Le processus d’évaluation de la maison se veut juste et objectif. Selon la loi, les évaluateurs de maisons ne doivent jamais tenir compte de la race, de l’origine nationale, du sexe ou de la religion lors de l’estimation de la valeur d’une propriété. Pourtant, les maisons des quartiers noirs et latinos s’évaluent moins que leur prix contractuel plus souvent que dans les zones blanches, selon un analyse récente de l’acheteur hypothécaire Freddie Mac.
Un plan annoncé en mars par la Maison Blanche décrit des actions pour faire progresser l’équité dans les évaluations de maisons, comme l’augmentation de la surveillance et de la responsabilisation de l’industrie de l’évaluation. Les acheteurs de maison peuvent également prendre des mesures pour lutter contre les biais d’évaluation.
Voici pourquoi des évaluations de maison précises sont importantes, comment identifier les biais d’évaluation et que faire si cela vous arrive.
Pourquoi une évaluation de la maison est-elle importante ?
Une évaluation de la maison est censée être une estimation objective de la juste valeur marchande d’une propriété et fait généralement partie de l’achat, de la vente ou du refinancement d’une maison. L’évaluation vous empêche d’emprunter plus que ce dont vous avez besoin pour une maison et empêche la banque de prêter plus qu’elle ne peut récupérer si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt hypothécaire.
“Une évaluation précise est importante car elle affecte directement la somme d’argent qui entre ou sort de votre poche”, déclare Jude Bernard, un entrepreneur immobilier basé à New York et fondateur et directeur exécutif de la Brooklyn Bank, une organisation à but non lucratif qui enseigne la finance. l’alphabétisation des personnes de couleur. “Lorsque vous achetez, une évaluation injuste peut réduire le montant que la banque est prête à vous prêter pour acheter.”
Si vous effectuez un refinancement et que l’évaluation est plus faible que prévu, vous devrez peut-être réduire le montant d’argent que vous pouvez retirer des capitaux propres, attendre pour annuler assurance hypothécaire privée ou même reporter.
Bernell K. Grier, directrice exécutive d’IMPACCT Brooklyn, une société de développement communautaire, vit dans l’un des plus grands appartements de son immeuble coopératif. Lors de la recherche d’un refinancement pour une rénovation, l’expert a évalué son appartement dans les six chiffres. Plusieurs de ses voisins ont demandé un refinancement ou ont vendu leurs appartements et leurs évaluations se sont situées dans les sept chiffres.
“Ils étaient blancs et indiens, et je suis une femme noire”, dit Grier. “En l’espace de trois mois, pourquoi mes évaluations ont-elles été si inférieures ? Nous savons que le secteur de l’immobilier au fil des ans a des acteurs qui font de la discrimination. Alors, quand j’ai commencé à voir les autres chiffres, j’ai pensé que c’était peut-être à cause de ma race. Cela m’a juste fait douter, la mienne était-elle correctement évaluée et la leur surévaluée ? »
Signes de discrimination en matière d’évaluation
Recherchez les drapeaux rouges qui pourraient indiquer des préjugés raciaux dans l’évaluation de votre maison, dit Bernard, qui note qu’il a été victime d’évaluations biaisées.
Portez une attention particulière aux questions posées par l’évaluateur, dit-il. “La première chose que vous devriez surveiller est si l’évaluateur essaie de comprendre qui vous êtes dans la transaction”, dit Bernard. “Peu importe qui est la personne qui les laisse entrer.”
Les observations de l’évaluateur ne devraient porter que sur la maison et non sur ce qu’elle contient ou sur l’identité du propriétaire, dit Bernard. “L’expert est là pour inspecter la propriété, pas pour vous interroger”, dit-il.
Si la conversation commence à devenir personnelle ou si l’évaluateur commence à évaluer des choses sans rapport avec la valeur de la maison, comme des décorations ou des photos de famille, cela peut être préoccupant.
Essayez de ne pas accuser automatiquement, cependant, dit Todd Turner, un évaluateur immobilier certifié basé à Los Angeles.
“Le problème est généralement le manque de connaissances dans le domaine immédiat ou le niveau d’expertise de l’évaluateur, et non les préjugés ou la discrimination raciale”, déclare Turner. “La plupart des minorités ont cela en tête, et je ne les blâme pas. Je suis noir.
“De nombreux propriétaires ont tendance à aller en ligne et à voir une maison qui s’est vendue pour un million et à supposer que leur maison vaut également un million”, poursuit-il. “Il y a de nombreux facteurs à prendre en compte, tels que l’emplacement, les conditions défavorables, la surface habitable, le nombre de chambres et de salles de bain, la taille du terrain, la vue et l’état. Vous avez besoin d’une comparaison de pommes à pommes.”
Pouvez-vous contester l’évaluation de votre maison ?
Si vous pensez que votre maison a été évaluée injustement, vous pouvez retourner voir le prêteur et demander un réexamen de la valeur ou demander une autre évaluation de la maison. La révision de la valeur est le processus qui permet à un acheteur ou à un vendeur de contester la valeur d’expertise d’une maison.
Vous fournissez des informations à l’appui de vos raisons selon lesquelles la maison devrait être évaluée plus haut, y compris trois ventes comparables supplémentaires. Si vous n’êtes toujours pas satisfait, vous pouvez demander une évaluation de votre résidence secondaire.
“Il peut y avoir des écarts pour des choses comme une piscine, où un évaluateur lui donnera une valeur de 20 000 $ et un autre lui donnera une valeur de 30 000 $”, explique Turner. “Il y a une certaine subjectivité, mais les deux évaluations devraient être assez proches dans leur valeur d’expertise.”
Sachez toutefois qu’une deuxième évaluation signifie que vous paierez des frais de deuxième évaluation d’au moins quelques centaines de dollars. Cela peut être difficile lorsque vous poursuivez un refinancement parce que vous avez besoin d’argent.
Que faire si vous soupçonnez un biais d’évaluation
Vous pouvez prendre des mesures si vous avez été victime de discrimination lors d’une évaluation de la maison. Que faire:
- Portez plainte contre l’expert. Communiquez avec la ligne d’assistance nationale pour les plaintes en matière d’évaluation au 877-739-0096, ou remplissez le formulaire en ligne à refermyappraisalcomplaint.asc.gov. L’autorité judiciaire compétente recevra votre plainte alléguant le non-respect des normes de pratique professionnelle ou des exigences d’indépendance des évaluateurs. Les 50 États s’attendent à ce que les évaluateurs soient certifiés ou agréés et familiarisés avec les valeurs des propriétés dans leur région.
- Contactez un spécialiste du logement équitable pour déposer une plainte pour discrimination. Vous pouvez joindre un spécialiste au 800-669-9777 ou contacter votre Bureau du logement équitable et de l’égalité des chances.
- Déposer des réclamations concernant prêt discrimination au Bureau de protection financière des consommateurs. Appelez le 855-411-2372 ou utilisez le formulaire en ligne pour décrire ce qui s’est passé. Le CFPB transmet chaque plainte à l’entreprise appropriée pour une réponse et partage les données de la plainte avec les agences étatiques et fédérales.
Protections contre les préjugés raciaux dans les évaluations de domicile
Vous voudrez peut-être vous familiariser avec certaines des protections contre la discrimination déjà en place.
Le fédéral Loi sur le logement équitable et les lois des États interdisent la discrimination raciale dans les évaluations. Contactez votre état procureur général pour en savoir plus sur les lois sur l’évaluation des habitations là où vous vivez.
Vous voulez une évaluation précise? Soyez conscient et préparez-vous
Vous n’avez pas à laisser le processus d’évaluation de la maison entièrement au hasard ou à la subjectivité. Faites tout ce que vous pouvez pour que votre maison soit à son meilleur, dit Turner.
Être professionnel et proactif avec l’évaluateur peut également aider.
« L’un des trucs que j’utilise pour éviter d’avoir de mauvaises évaluations est de fournir à l’évaluateur une liste de maisons comparables », dit Bernard. “Je m’assure qu’ils sont de taille et d’état similaires et je les augmente ou les diminue pour les petites différences. Faire savoir à l’évaluateur que vous êtes informé le fera réfléchir à deux fois avant de vous donner une valeur non fondée basée sur des préjugés personnels.”
Mais si vous faites partie de ceux qui ont été injustement évalués par un évaluateur immobilier en raison de votre race, ne rejetez pas vos inquiétudes. Parlez. “Il n’y a rien de pire que de ne rien faire”, dit Grier.
