La plate-forme numérique de LendKey relie les emprunteurs qui ont besoin de prêts étudiants privés ou de refinancement de prêts aux coopératives de crédit et aux banques communautaires. Depuis 2009, LendKey a aidé plus de 119 000 personnes en finançant 4 milliards de dollars de prêts. La société propose des prêts à taux fixe et variable pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs.

Les emprunteurs peuvent choisir entre des taux fixes et variables pour :

Le processus de demande dépend si vous contractez un nouveau prêt ou un refinancement. Dans tous les cas, vous postulez en ligne et LendKey vous mettra en relation avec le meilleur prêteur pour vos besoins.

Pour les nouveaux prêts : Vous pouvez postuler si vous êtes inscrit au moins à mi-temps dans un programme diplômant d’une école agréée. Si vous manquez d’antécédents de crédit et de revenus stables, vous aurez peut-être besoin d’un cosignataire pour votre demande.

L’entreprise recommande de postuler au moins un mois avant la date d’échéance des frais de scolarité. Le traitement et la certification d’un prêt peuvent prendre plusieurs semaines, mais se produisent généralement en moins de 30 jours, selon LendKey.

Vous pouvez recevoir une approbation conditionnelle pour votre prêt rapidement après l’examen initial de votre demande et de votre rapport de crédit. Mais l’approbation finale ne viendra qu’une fois que vous aurez soumis les pièces justificatives et que votre école aura certifié le prêt.

Pour le refinancement d’un prêt étudiant : Les prêts privés et fédéraux au nom de l’étudiant peuvent être refinancés avec les partenaires LendKey. Les prêts Parent PLUS, cependant, ne peuvent pas être refinancés par LendKey pour le moment.

Vous pouvez refinancer vos prêts même si vous êtes à l’école, tant que vous avez obtenu au moins un diplôme d’associé d’une institution participante du Titre IV. Mais vous ne voudrez peut-être pas : Vous devrez commencer à rembourser vos prêts immédiatement et vous pourriez perdre certaines protections des emprunteurs.

Si vous êtes prêt à refinancer, vous commencerez par l’outil en ligne « vérifiez votre taux » de LendKey pour estimer les taux et les conditions en pourcentage annuels. L’outil utilise une enquête de crédit douce qui ne nuira pas à votre crédit. Si vous sélectionnez un prêt et que vous en faites la demande, le prêteur effectuera une enquête approfondie qui pourrait temporairement réduire votre pointage de crédit.

Ensuite, vous indiquerez les prêts que vous souhaitez refinancer et fournirez des documents tels qu’une copie de votre pièce d’identité émise par le gouvernement, une preuve de revenu et des déclarations pour chaque prêt. Une fois vos documents approuvés, vous examinerez électroniquement vos déclarations de prêt et signerez votre contrat de prêt avant que LendKey ne rembourse vos anciens prêts et crée un nouveau prêt refinancé.

Généralement, ce processus prend au moins 10 jours et peut aller jusqu’à 30 jours entre le moment où vous signez votre contrat de prêt et le moment où LendKey rembourse votre prêt. Vous êtes responsable d’effectuer votre paiement mensuel avec votre ancien gestionnaire de prêt jusqu’à ce moment-là.

Les modalités, les frais et les conditions dépendent de votre choix de prêt. Cependant, LendKey gère tous les prêts, et tous les candidats doivent être citoyens américains ou résidents permanents et avoir au moins l’âge de la majorité là où ils vivent.

La société annonce des prêts étudiants privés avec des TAEG fixes à partir de 3,99 % ou des TAEG variables à partir de 1,49 % lorsque vous optez pour le paiement automatique. Vous pourrez peut-être emprunter jusqu’à 100 % des frais de scolarité certifiés par votre école, ce qui peut inclure les frais de scolarité, le gîte et le couvert, les livres et d’autres dépenses connexes.

Vous pouvez demander à recevoir une partie ou la totalité de votre financement avec une seule demande et une seule vérification de crédit, ou vous pouvez emprunter pour une période universitaire. Les intérêts ne s’accumulent que sur ce que vous empruntez et vous pouvez annuler tous les futurs décaissements supplémentaires sans pénalité.

Si vous effectuez un refinancement, vous pouvez choisir entre des durées de cinq à 20 ans et des TAEG fixes à partir de 2,95% ou des TAEG variables à partir de 1,9% avec paiement automatique.

Le montant minimum du prêt pour le refinancement est de 5 000 $; c’est 10 001 $ en Arizona, 10 001 $ dans le Connecticut; et 6 000 $ dans le Massachusetts. Le maximum est de 125 000 $ avec un diplôme de premier cycle, de 175 000 $ avec un diplôme d’études supérieures et de 300 000 $ avec certains diplômes de médecine.

Quel que soit le prêt que vous choisissez, votre taux d’intérêt sera déterminé par un examen de votre profil de crédit, et un cosignataire pourra vous aider à obtenir un taux inférieur. Vous pouvez vérifier vos taux de refinancement sans nuire à votre crédit sur le site Web du prêteur. LendKey en ligne calculateur de refinancement et calculateur de paiement peut vous aider à estimer les paiements mensuels.

Les emprunteurs ne paient pas de frais de dossier ni de frais de montage, mais certains prêteurs facturent des frais de retard et des frais de fonds insuffisants. Des options d’abstention sont également disponibles, mais vous devrez contacter un représentant du service client pour savoir ce que propose votre prêteur.

Les meilleurs moyens de réduire le coût de votre prêt sont de faire une demande auprès d’un cosignataire solvable, si possible, et de souscrire au paiement automatique.

Un cosignataire peut vous aider à obtenir un taux d’intérêt plus bas que si vous en faisiez vous-même la demande. En règle générale, un cosignataire est un parent, un grand-parent ou un autre adulte solvable qui est prêt à accepter la responsabilité du prêt avec vous.

Si vous n’avez pas cette option, vous pouvez toujours bénéficier d’une réduction du taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage en vous inscrivant à déduire automatiquement vos mensualités d’un compte courant ou d’un compte d’épargne.

Les emprunteurs doivent être inscrits au moins à mi-temps dans un programme diplômant d’une école agréée.

Vous devez également être citoyen américain ou résident permanent et avoir au moins l’âge de la majorité là où ils vivent. Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit et un revenu stable, vous aurez probablement besoin d’un cosignataire pour la demande.

La société ne divulgue pas de pointage de crédit ou de plage de points requis par les partenaires prêteurs. Si vous effectuez un refinancement, vous pouvez voir si vous êtes éligible et vérifier vos taux sans nuire à votre pointage de crédit.

Vous recevrez un avis d’action défavorable par courrier électronique si votre demande de prêt a été rejetée pour expliquer la raison, selon LendKey. Un autre e-mail peut suivre avec une contre-offre, comme une nouvelle demande avec un cosignataire.

Des options d’abstention sont disponibles, mais vous devrez contacter un représentant du service client pour savoir ce que propose votre prêteur. Une libération en cas de décès ou d’invalidité peut être disponible à la discrétion du prêteur.

La société précise uniquement que le refinancement est disponible dans les États éligibles.

LendKey a reçu 4,4 étoiles sur 5 de US News. Cette cote est calculée en fonction de l’abordabilité du prêteur, des critères d’admissibilité et du service à la clientèle. La note moyenne des prêteurs dans la catégorie des prêts étudiants est de 4,4 étoiles.

La société reçoit une note A du Better Business Bureau et une note Excellente de Trustpilot sur la base d’environ 300 avis clients.

Le Consumer Financial Protection Bureau a enregistré trois plaintes en 2020 concernant les prêts étudiants de LendKey. Les plaintes concernaient les services de surveillance du crédit ou de protection contre le vol d’identité, les relations avec votre prêteur ou votre agent de service et l’obtention d’un prêt. Chaque plainte a reçu une réponse rapide et a été clôturée avec explication.

Vous pouvez contacter le service client par téléphone ou par e-mail pour obtenir de l’aide pour demander ou gérer un prêt.

Pour les nouveaux prêts ou le refinancement de prêts étudiants, vous pouvez appeler le 888-549-9050 de 9 h à 20 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi, télécopier au 800-583-1416 ou envoyer un courriel à [email protected]. Si vous avez déjà un prêt, appelez le 888-966-9268 de 9 h à 20 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi, télécopiez le 800-915-6912 ou envoyez un courriel à l’adresse [email protected].

Si vous avez un prêt, vous pouvez également vous inscrire au Portail LendKey pour accomplir un certain nombre de tâches.

LendKey s’associe à des coopératives de crédit et des banques pour proposer divers prêts via sa plateforme numérique. Les emprunteurs peuvent faire une demande en ligne et vérifier les taux en ligne pour le refinancement de prêts étudiants sans nuire aux cotes de crédit.

Le portail LendKey permet aux cosignataires de compléter leurs portions de demandes de prêt. Les emprunteurs peuvent également utiliser le portail pour accéder à un compte, poursuivre une demande de prêt, effectuer un paiement, consulter un relevé et plus encore.