Guild Mortgage est un prêteur spécialisé dans les prêts immobiliers résidentiels. Basée à San Diego, Guild Mortgage propose une gamme complète de produits hypothécaires, notamment des prêts conventionnels, des prêts hypothécaires garantis par le gouvernement et des prêts jumbo.

La société est en affaires depuis 1960. Aujourd’hui, elle offre des services de prêts dans 48 États et dans le district de Columbia.

Guild Mortgage propose des produits hypothécaires traditionnels et spéciaux allant des prêts conventionnels aux programmes d’achat d’une première maison avec une aide au versement initial.

Les options de prêt de Guild Mortgage comprennent :

Les produits spécialisés du prêteur comprennent des prêts hypothécaires dans le cadre du programme Fannie Mae MH Advantage, qui offre des prêts pour des maisons préfabriquées dont les caractéristiques de construction sont similaires à celles des maisons unifamiliales. Les prêts de ce programme peuvent avoir un ratio prêt-valeur allant jusqu’à 97 %.

Erin Watts, vice-présidente de la stratégie produit pour Guild Mortgage, explique que la société se spécialise dans le travail avec les acheteurs d’une première maison et propose depuis longtemps des prêts parrainés par le gouvernement, mais propose une gamme de produits. “Une partie substantielle de notre activité est constituée de prêts FHA, VA et USDA.”

Vous pouvez obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire via l’application numérique du prêteur, et Guild propose également un calculateur de préqualification en ligne où vous pouvez estimer votre prix d’achat maximum. Vous pouvez demander un prêt en ligne en fournissant des informations sur vous-même, votre situation financière et le prêt souhaité. Si votre clôture est retardée et que Guild est exclusivement responsable, le prêteur peut vous donner 500 $ pour vous aider à payer les frais de clôture grâce à sa garantie de clôture de 17 jours.

Guild Mortgage propose des ARM de sept et 10 ans et des hypothèques à taux fixe avec des durées comprises entre 10 et 30 ans. Guild Mortgage propose des prêts VA et USDA sans acompte et des prêts FHA avec un acompte de 3,5%. Les prêts conventionnels sont disponibles avec un acompte de 3%. Les frais de clôture de votre prêt peuvent inclure des frais de montage. Vous devrez peut-être aussi payer jusqu’à 7 $ pour effectuer un paiement en ligne sur votre prêt.

Si Guild est responsable d’un retard de fermeture d’une maison qui était sous contrat au moins 17 jours avant la date de fermeture prévue, les clients éligibles recevront 500 $ pour aider à couvrir les frais de fermeture.

Vous pouvez soumettre une demande en ligne pour être pré-approuvé pour un prêt de Guild. Vous pouvez être admissible à un prêt USDA ou FHA de Guild avec un pointage de crédit aussi bas que 540. Pour un prêt conventionnel, vous aurez besoin d’au moins un 620. Des prêts allant jusqu’à 3 millions de dollars sont disponibles avec des prêts jumbo.

Votre pointage de crédit peut être aussi bas que 540 pour obtenir un prêt USDA ou FHA de Guild. Si vous souhaitez un prêt conventionnel, votre score doit être de 620 ou plus. Votre ratio d’endettement et votre emploi peuvent également affecter votre capacité à obtenir un prêt.

Guild Mortgage est un prêteur direct dans 42 États et possède des succursales dans 33 États. Guild peut gérer des prêts hypothécaires dans 48 États et dans le district de Columbia, à l’exception de New York et du New Jersey.

La maison de vos rêves est-elle à portée de main ? La calculatrice hypothécaire de US News vous montrera combien de maison vous pouvez vous permettre.

Guild Mortgage a une cote B+ du Better Business Bureau et est accrédité BBB. En 2020, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 42 plaintes liées aux prêts hypothécaires pour Guild Mortgage. Les plaintes les plus courantes concernaient :

Guild Mortgage a fourni une réponse rapide à toutes les plaintes. Le prêteur a clôturé 41 avec une explication et une avec un allégement monétaire.

En octobre 2020, Guild Mortgage a conclu un accord avec le ministère de la Justice et a versé 24,9 millions de dollars en réponse à un procès de dénonciateur alléguant qu’elle avait sciemment enfreint les règles gouvernementales en matière d’octroi de prêts FHA.

Guild Mortgage a une note globale de 4,6 étoiles sur 5 de US News, avec 4 étoiles pour l’abordabilité, 5 étoiles pour le service client et 4 étoiles pour l’éligibilité. La moyenne des prêteurs hypothécaires dans les notes de US News est de 4,3.

Les clients avec une hypothèque de Guild peuvent appeler le 800-365-4441 du lundi au vendredi de 6 h à 17 h, heure du Pacifique. Si vous cherchez à refinancer ou à obtenir un nouveau prêt immobilier, vous pouvez appeler le 800-971-3864 du lundi au vendredi de 8 h à 17 h HP, ou vous pouvez appeler la ligne de prêt express de Guild au 800-283-8823 en semaine à partir du 8 :30 h à 18 h HP. Vous pouvez également contacter Guild par e-mail. Pour poser des questions sur un prêt en souffrance ou une modification de prêt, vous pouvez envoyer un courriel à [email protected]. Si vous avez demandé un prêt, vous pouvez vérifier l’état de votre demande en contactant [email protected]. Pour plus d’informations sur un nouveau prêt ou un refinancement, vous pouvez envoyer un e-mail à [email protected] ou contacter une succursale locale.

Les acheteurs de maison peuvent soumettre une demande en ligne, y compris la validation en ligne des revenus et des actifs. À l’aide des outils en ligne de Guild Mortgage, vous pouvez télécharger des documents et gérer des listes de contrôle pour la clôture sur n’importe quel appareil mobile. Une assistance hors ligne est disponible et la clôture se fait en personne, bien que vous puissiez généralement signer la plupart des documents en ligne avant votre rendez-vous de clôture.

« De nombreux emprunteurs préfèrent soumettre leur demande en ligne, mais un prêt hypothécaire est un processus compliqué et parfois intimidant », explique Watts. « D’après notre expérience, de nombreux clients souhaitent toujours pouvoir se tourner vers un professionnel pour obtenir des réponses à leurs questions, de la demande initiale à la clôture.