Fondée en 1990, Freedom Mortgage est l’un des plus grands fournisseurs et services de prêts du pays, opérant dans les 50 États ainsi que dans le district de Columbia, les îles Vierges américaines et Porto Rico. Basé à Mount Laurel, dans le New Jersey, Freedom Mortgage a été nommé prêteur n°1 des Anciens Combattants et n°1 de la Federal Housing Administration par la publication du secteur Inside Mortgage Finance.

Freedom Mortgage propose une gamme de prêts hypothécaires, notamment conventionnels, à taux variable, jumbo, de refinancement, FHA, VA et US Department of Agriculture. Mais ce que Freedom Mortgage est connu, c’est sa mission d’aider le personnel militaire américain à acheter une maison.

Freedom Mortgage propose plusieurs types de prêts hypothécaires, notamment :

Freedom Mortgage facture entre 2 % et 5 % du prix d’achat de votre maison en frais de clôture. Ceux-ci comprennent des frais de demande, des frais d’évaluation, des frais de rapport de crédit, des frais de création, des frais de recherche de titre et d’autres frais qui varient en fonction de la localité.

Si vous trouvez une autre hypothèque avec un meilleur taux d’intérêt, Freedom Mortgage égalera le taux du concurrent ou vous donnera 250 $. Vous pouvez également acheter des points de remise – qui réduisent votre taux d’intérêt – pour certains prêts hypothécaires, avec un point égal à 1 % du montant total du prêt.

Vous pouvez prétendre à un prêt hypothécaire Freedom si vous avez un crédit équitable, car le prêteur propose des prêts FHA, VA et USDA qui ont des limites de crédit minimales inférieures à celles des prêts hypothécaires conventionnels.

Être admissible à un prêt hypothécaire Freedom implique de prouver que vous êtes un citoyen américain avec un revenu stable et un crédit établi. Le prêteur examinera votre ratio dette/revenu et demandera votre numéro de sécurité sociale, vos talons de paie, vos W-2 et vos relevés bancaires.

En fin de compte, être admissible à un prêt hypothécaire de Freedom Mortgage consiste à prouver que vous avez les moyens de rembourser ce qu’il vous prête.

En règle générale, une cote de crédit de 580 à 620 est requise pour les prêts VA, mais Freedom Mortgage fonctionnera avec les emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure à 580. En ce qui concerne les prêts FHA, la cote de crédit minimale est de 540. Freedom Mortgage ne divulgue pas de minimum pointage de crédit pour tous ses prêts, mais affirme qu’il se concentre sur l’offre d’opportunités d’accession à la propriété aux emprunteurs.

Freedom Mortgage a une cote B+ avec le Better Business Bureau et est une entreprise accréditée BBB. Il a fermé 499 plaintes au cours des 12 derniers mois. Le prêteur a traité les plaintes en quelques semaines. TrustPilot attribue à Freedom Mortgage 2,5 étoiles sur 5, sur la base de 12 avis. En 2020, le Consumer Financial Protection Bureau a déposé 800 plaintes concernant les prêts hypothécaires Freedom, et le prêteur a répondu en temps opportun à chacune d’entre elles.

Freedom Mortgage n’offre pas de processus de préqualification et de demande en ligne. Vous pouvez remplir un formulaire en ligne avec vos coordonnées et un conseiller en crédit vous contactera. Pour certains emprunteurs qui préfèrent faire des affaires en ligne, cela pourrait être un inconvénient. Mais l’avantage d’un processus de demande en personne ou par téléphone est qu’un conseiller en crédit vous guidera tout au long de la demande et répondra à vos questions, en veillant à ce que toutes les étapes soient correctement effectuées.

À la clôture de votre prêt, vous travaillerez avec un coordinateur de planification qui agit en tant que défenseur et conduit la demande jusqu’à la clôture finale. Après cela, Freedom Mortgage dispose d’outils en ligne pour vous permettre de gérer votre compte et de payer vos factures en ligne.

Q : Comment fonctionnent les prêts hypothécaires Liberté ?
Freedom Mortgage propose une gamme de prêts immobiliers, notamment FHA, VA, USDA, conventionnels, à taux variable, jumbo et de refinancement. Si vous souhaitez faire une demande de prêt hypothécaire Liberté, vous pouvez comparer les produits en ligne et remplir un formulaire afin qu’un conseiller en crédit vous appelle. Vous ne pouvez pas terminer les processus de préqualification ou de demande en ligne, mais vous pourrez gérer votre compte en ligne une fois votre prêt clôturé.

Q : L’hypothèque Freedom est-elle légitime ?
Freedom Mortgage a une cote B + du Better Business Bureau et a reçu 493 plaintes au cours des 12 derniers mois, que le prêteur a traitées en temps opportun. TrustPilot attribue à Freedom Mortgage 2,5 étoiles sur 5, ce qui est un classement inférieur à celui des autres prêteurs hypothécaires que nous avons présentés. Soixante pour cent des avis étaient « mauvais » sur TrustPilot. Pendant ce temps, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 773 plaintes concernant les prêts hypothécaires Freedom, et le prêteur a répondu dans un délai raisonnable.

Q : Comment obtenez-vous l’approbation d’un prêt hypothécaire Freedom ?
Vous obtenez l’approbation d’un prêt hypothécaire Freedom en préqualifiant puis en complétant le processus de demande, ce qui implique de prouver que vous êtes citoyen américain, de montrer que vous avez un revenu stable, de déclarer un revenu annuel et de fournir votre numéro de sécurité sociale. Freedom Mortgage extrait votre rapport de crédit pour examiner votre pointage, vos antécédents de crédit, vos antécédents de paiement et votre ratio dette/revenu. Parce que Freedom Mortgage fournit des prêts FHA, VA et USDA, la cote de crédit minimale est inférieure à ce qui pourrait être requis pour un prêt conventionnel d’un prêteur conservateur. Freedom Mortgage dit qu’il se concentre sur le fait de donner aux Américains la possibilité de posséder des maisons, ce qui joue dans sa volonté de considérer ceux avec des limites de crédit de 580 et parfois moins.