USAA dessert plus de 13 millions de membres, offrant des produits financiers exclusivement aux militaires et à leurs familles dans les 50 États. Les membres admissibles peuvent obtenir des produits hypothécaires, notamment des prêts VA et un refinancement hypothécaire. USAA est connu pour son service client et sa spécialisation dans les produits destinés aux militaires.

La division hypothécaire de l’USAA est spécialisée dans les prêts immobiliers et le refinancement en VA.

Les options de refinancement de l’USAA incluent VA IRRRL ainsi que le refinancement conventionnel. L’option conventionnelle n’est disponible que pour les membres qui refinancent un prêt hypothécaire USAA géré par Nationstar Mortgage, un sous-traitant de l’USAA.

Les membres de l’USAA peuvent être préapprouvés en quelques minutes sur le site Web de l’USAA et recevoir une lettre de préapprobation pour les aider à négocier avec les vendeurs. Cette lettre de préapprobation peut être utilisée jusqu’à 90 jours. Les acheteurs potentiels qui demandent un prêt VA ont également besoin d’un certificat d’éligibilité confirmant qu’ils sont admissibles à un prêt VA. Vous pouvez demander le certificat d’admissibilité via VA.gov.

Après avoir trouvé une maison potentielle, les membres peuvent travailler avec un agent de crédit de l’USAA pour compléter la demande de prêt hypothécaire. Au cours du processus de demande, l’acheteur doit fournir des relevés bancaires à jour, des déclarations de revenus tels que des talons de paie et d’autres pièces justificatives, le cas échéant.

L’USAA examine ensuite la demande pour s’assurer que des informations supplémentaires ne sont pas nécessaires, que le titre est clair et que les pièces justificatives correspondent à la demande. Lorsque vous êtes approuvé et que vous êtes prêt à fermer la maison, vous devrez apporter votre pièce d’identité, ainsi qu’un chèque de banque ou un virement bancaire pour couvrir tout acompte et frais de clôture qui peuvent s’appliquer.

Il n’y a pas de frais d’origination pour les prêts VA, les prêts VA IRRRL et les prêts jumbo VA via l’USAA. Le prêteur couvre également les frais d’évaluation, de titre et de financement pour les IRRRL VA.

Les prêts VA ne nécessitent pas d’assurance hypothécaire privée, et ils ne nécessitent généralement pas d’acompte, bien qu’un acompte puisse être requis dans certaines circonstances. Cependant, les acheteurs de maison qui obtiennent un prêt VA devront peut-être payer des frais de financement VA non remboursables. Ces frais uniques sont perçus à la clôture et sont déterminés par le montant du prêt, les antécédents de service de l’emprunteur et d’autres facteurs.

Les taux de refinancement conventionnels et les prêts à terme sont disponibles pour les membres de l’USAA dont l’hypothèque USAA est gérée par Nationstar Mortgage, et ceux-ci facturent des frais de montage. Les frais de montage sont forfaitaires de 1 295 $ pour les montants de 129 500 $ ou plus, ou de 1 % pour les montants inférieurs à 129 500 $.

USAA propose des taux fixes sur 10, 15, 20 et 30 ans.

USAA n’offre aucune remise sur les produits hypothécaires. Mais les membres peuvent économiser jusqu’à 10 % sur l’assurance lorsqu’ils regroupent l’assurance automobile et l’assurance habitation par l’intermédiaire de l’USAA.

USAA exige une affiliation militaire pour devenir membre et demander des produits hypothécaires. Vous devez être un militaire actif, un ancien militaire avec une décharge honorable ou un membre de la famille éligible.

Les prêts sont disponibles de 50 000 $ à 3 millions de dollars. USAA ne divulgue pas de ratio dette/revenu maximum.

Le pointage de crédit minimum pour un prêt VA via USAA est de 640.

USAA propose ses produits hypothécaires sur des propriétés dans les 50 États et à Washington, DC

USAA a une cote A + Better Business Bureau, mais il n’est pas accrédité BBB.

En 2020, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 88 plaintes liées aux prêts hypothécaires pour l’USAA, avec une réponse rapide pour tous. L’entreprise a classé 80 plaintes avec explication, cinq avec allégement monétaire et trois avec allégement non monétaire.

USAA a une cote hypothécaire globale de quatre étoiles de US News.

Les membres peuvent joindre le service client de l’USAA par téléphone du lundi au vendredi. Pour toute question sur les nouveaux prêts, les membres peuvent appeler le 800-531-0341 de 7 h à 18 h 30, heure centrale, du lundi au vendredi. Pour toute question sur les prêts en cours, les membres peuvent appeler le 800-531-8781 de 8 h à 17 h, heure centrale, du lundi au vendredi.

Les membres peuvent envoyer un message à USAA à tout moment via son site Web ou discuter avec un assistant automatisé via l’application mobile USAA.

USAA propose une pré-approbation en ligne, la soumission de documents et la gestion de compte. Cependant, les demandes complètes doivent être remplies par téléphone.