Universal Credit est une plateforme de prêt en ligne alimentée par la société fintech Upgrade, qui est en activité depuis 2017. Universal Credit n’est pas une banque elle-même, mais facilite les prêts par l’intermédiaire de ses partenaires prêteurs. Elle est spécialisée dans les prêts personnels, notamment pour la consolidation de dettes.
Avantages
- Consolidation de la dette: Si le but de votre prêt est de consolider une dette existante, vos fonds seront envoyés directement à vos créanciers, vous laissant avec un seul paiement à taux fixe à gérer chaque mois.
- Réductions : Les emprunteurs qui s’inscrivent au paiement automatique ou qui voient leurs fonds envoyés directement aux créanciers dans le cadre d’un prêt de consolidation de dettes ont droit à des réductions de taux d’intérêt.
- Outils de création de crédit : Les emprunteurs peuvent accéder à un certain nombre d’outils de création de crédit proposés via Upgrade, y compris l’accès à leurs cotes de crédit, des mises à jour hebdomadaires, des recommandations personnalisées et plus encore.
Les inconvénients
- Frais de création : Universal Credit facture des frais de montage de prêt pouvant aller jusqu’à 8%, qui sont soustraits du produit du prêt.
- Tarifs potentiellement élevés : Les emprunteurs non privilégiés pourraient finir par payer des taux aussi élevés que 35,93 %, qui rivalisent avec les cartes de crédit et autres prêts à taux d’intérêt élevé.
À quoi peuvent servir les prêts personnels Universal Credit ?
Universal Credit propose à la fois des prêts personnels et des prêts de consolidation de dettes. Les deux types de prêts offrent des taux fixes et des paiements prévisibles. Avec les prêts de consolidation de dettes, vos fonds sont distribués directement à vos créanciers afin que vous n’ayez qu’un seul paiement à vous soucier chaque mois.
Il existe plusieurs façons d’utiliser les fonds d’un prêt personnel Universal Credit. Certaines des utilisations les plus courantes incluent :
- Payer les cartes de crédit.
- Consolidation d’autres dettes.
- Financer une entreprise.
- Payer pour des projets d’amélioration de l’habitat.
- Faire un gros achat.
Comment fonctionnent les prêts personnels Universal Credit ?
Universal Credit n’est pas un véritable prêteur, mais une plateforme de prêt en ligne qui s’associe à des banques pour fournir des prêts personnels. Ses partenaires prêteurs comprennent Cross River Bank et Blue Ridge Bank.
La demande et la gestion des prêts via Universal Credit se font entièrement en ligne. Une fois que vous avez accepté votre offre de prêt, les fonds seront envoyés à votre banque dans un délai d’un jour ouvrable après avoir été compensés. Le temps réel nécessaire pour recevoir vos fonds dépendra du temps nécessaire à votre banque pour traiter la transaction. Si vous empruntez un prêt de consolidation de dettes qui implique l’envoi de fonds aux créanciers, le remboursement peut prendre jusqu’à deux semaines.
Quels sont les termes, frais et conditions des prêts personnels d’Universal Credit ?
Les prêts personnels sont assortis d’un taux annuel effectif global de 8,93 % à 35,93 % ; les taux les plus bas nécessitent de s’inscrire au paiement automatique et d’obtenir un rabais pour payer directement les créanciers. Les modalités de remboursement varient de 36 à 60 mois.
Universal Credit facture également des frais de montage de 4,25% à 8%, qui sont déduits du produit du prêt. Il n’y a pas de frais ni de pénalité pour le remboursement anticipé de votre prêt.
Comment bénéficier d’un prêt personnel Universal Credit ?
Pour faire une demande de prêt personnel Universal Credit, vous devez remplir quelques conditions de base :
- Être citoyen américain ou résident permanent, ou vivre aux États-Unis avec un visa valide.
- Avoir au moins 18 ans (ou 19 ans en Alabama).
- Donnez une adresse de messagerie valide.
- Avoir un compte bancaire vérifiable.
Si vous voulez voir si vous êtes admissible à un prêt personnel Universal Credit, vous pouvez fournir quelques détails personnels pour obtenir un devis. Cela se traduit par une vérification de crédit souple, qui n’a pas d’impact sur votre pointage de crédit. Une fois que vous aurez demandé un devis, vous recevrez quelques offres parmi lesquelles choisir.
Si vous souhaitez aller de l’avant avec une offre de prêt, vous devrez toujours soumettre une demande officielle et il vous sera peut-être demandé de fournir des documents supplémentaires ou des détails sur votre situation financière. N’oubliez pas que les conditions finales de votre prêt peuvent différer de votre devis initial en fonction de facteurs tels que votre pointage de crédit, vos antécédents de crédit, la durée du prêt, etc.
Universal Credit vous permet d’emprunter un minimum de 1 000 $ et un maximum de 50 000 $. Les retards de paiement et les frais pourraient augmenter le coût de votre prêt.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin ?
Universal Credit n’a pas d’exigence de pointage de crédit minimum pour être admissible à un prêt personnel. Des scores plus élevés se traduiront par des taux d’intérêt plus bas et de meilleures conditions de prêt. Cependant, votre pointage de crédit n’est qu’un facteur qu’Universal Credit évalue lors de la détermination de l’admissibilité au prêt. L’utilisation du crédit, l’historique des paiements et d’autres détails auront un impact sur votre demande de prêt.
Où fonctionne le crédit universel ?
Universal Credit a son siège social à San Francisco. Parce qu’il s’agit d’un prêteur en ligne, il travaille avec des clients dans la plupart des États. Cependant, Universal Credit n’accorde pas de prêts aux résidents de l’Iowa, de la Virginie-Occidentale ou de Washington, DC
Universal Credit est-il réputé ?
Universal Credit est accrédité par le Better Business Bureau depuis février 2021 et a une note A+. L’entreprise a une note de 4,6 sur 5 sur Trustpilot. Le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 17 plaintes concernant les prêts personnels de la société mère Upgrade en 2020. Toutes les plaintes ont reçu une réponse rapide.
Comment est le service client d’Universal Credit ?
Si vous avez besoin de contacter Universal Credit à propos d’une question ou d’un problème, vous pouvez envoyer un e-mail à [email protected]. Si vous préférez contacter le prêteur par téléphone, vous pouvez appeler le (877) 418-9765 ; Les représentants sont disponibles du lundi au vendredi de 6 h à 18 h, heure du Pacifique, et le samedi et le dimanche de 6 h à 17 h PT.
Quelles sont certaines des fonctionnalités en ligne d’Universal Credit ?
Universal Credit fonctionne uniquement en ligne, ce qui signifie que les clients demandent et gèrent leurs prêts personnels via le Web. Upgrade propose une application mobile que les clients peuvent utiliser pour gérer leurs prêts en déplacement.
Les prêts personnels Universal Credit sont les meilleurs pour:
- Les personnes qui préfèrent effectuer leurs opérations bancaires entièrement en ligne.
- Les personnes qui recherchent une demande de prêt en ligne simple et rapide.
- Les personnes qui ont un crédit faible ou équitable.
