SoFi, abréviation de Social Finance, propose des prêts personnels allant jusqu’à 100 000 $ aux emprunteurs ayant un crédit très bon à excellent. Le prêteur opère dans tout le pays et est connu pour offrir des prêts sans frais. En plus des prêts personnels, SoFi propose des prêts étudiants, des refinancements de prêts étudiants, des prêts immobiliers et du financement de petites entreprises.

Vous pouvez utiliser un prêt personnel SoFi à des fins personnelles, familiales ou domestiques. Les utilisations courantes des prêts comprennent :

Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les fonds du prêt pour :

SoFi propose des prêts personnels à taux fixe de 5 000 $ à 100 000 $. Les conditions de remboursement varient de deux à sept ans, et vous pouvez vous attendre à recevoir vos fonds dans les sept jours suivant l’approbation.

SoFi ne facture aucun frais, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais d’origine ou de retard ni de pénalité pour paiement anticipé. Vous pouvez bénéficier d’une remise de 0,25% sur votre taux d’intérêt si vous souscrivez aux paiements automatiques. Cependant, un prêt sans frais peut signifier que vous paierez un taux d’intérêt plus élevé, alors assurez-vous de comparer le taux annuel en pourcentage avant de faire une demande.

Sélectionnez le montant et l’objet du prêt que vous souhaitez, la plage de votre pointage de crédit et votre état pour voir les taux de pourcentage annuels estimés et les conditions du prêt.

SoFi exige un score de crédit FICO minimum de 680 mais ne divulgue pas d’autres données de qualification de prêt, y compris le ratio dette/revenu, l’historique de crédit minimum ou le revenu minimum. Cependant, le prêteur recommande un crédit très bon à excellent pour approbation.

Vous devez être actuellement employé ou avoir une offre d’emploi commençant dans les 90 prochains jours, ou avoir un revenu suffisant provenant d’autres sources.

SoFi permet aux emprunteurs d’obtenir une pré-approbation pour les devis de taux avant de postuler officiellement. Les co-emprunteurs sont acceptés, mais ils doivent résider à la même adresse que l’emprunteur principal, et le processus de demande peut prendre une semaine ou deux de plus.

SoFi a une cote A avec le Better Business Bureau, mais il n’est pas accrédité BBB. En 2020, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 18 plaintes liées à des prêts personnels concernant SoFi. Les problèmes les plus courants étaient liés à l’obtention d’un prêt. SoFi a fourni une réponse rapide au CFPB pour toutes les plaintes.

L’ensemble du processus de prêt SoFi peut être effectué en ligne, y compris la préapprobation, la demande, la clôture et la gestion des comptes. L’équipe du service client du prêteur est disponible par téléphone, e-mail et chat.

SoFi propose un programme de protection contre le chômage qui met votre prêt en suspens jusqu’à 12 mois si vous perdez votre emploi involontairement. Vous bénéficierez également de réductions de taux d’intérêt sur les prêts supplémentaires que vous contractez via SoFi.

Lorsque vous obtenez un prêt personnel avec SoFi, vous devenez membre, ce qui offre des avantages pour la construction de carrière, la planification financière et l’accès à des événements.