SoFi, abréviation de Social Finance, propose des prêts personnels pouvant atteindre 100 000 $ aux emprunteurs dont le crédit est très bon à excellent. Le prêteur national a été fondé en 2011 et est connu pour offrir des prêts sans frais. En plus des prêts personnels, SoFi propose des prêts étudiants, des refinancements de prêts automobiles et étudiants, des prêts immobiliers et du financement pour les petites entreprises.
Meilleures caractéristiques
- SoFi ne facture pas de frais de retard.
- Vous pouvez emprunter jusqu’à 100 000 $.
- Les co-emprunteurs sont acceptés.
- Les emprunteurs deviennent membres et bénéficient d’avantages particuliers.
Désavantages
- Les emprunteurs dont le crédit est moins que stellaire peuvent ne pas être admissibles.
- Les prêts de moins de 5 000 $ ne sont pas disponibles.
À quoi peut servir SoFi ?
Vous pouvez utiliser un prêt personnel SoFi à diverses fins. Si vous cherchez à fonder une famille, par exemple, les prêts personnels de SoFi peuvent financer la fécondation in vitro, l’adoption, la maternité de substitution et les frais de grossesse. Si vous souhaitez réparer votre maison, SoFi couvre l’aménagement paysager, l’installation du toit, la rénovation et la construction de terrasses ou de patios.
Vous pouvez également utiliser les prêts personnels SoFi pour :
Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les fonds du prêt pour :
Comment fonctionne Sofi ?
Vous pouvez vous préqualifier pour un prêt personnel SoFi sans nuire à votre pointage de crédit. Après avoir vu les conditions auxquelles vous êtes éligible, vous pouvez postuler en ligne en quelques minutes avec l’aide d’un consultant en prêt SoFi.
Une fois que vous avez soumis votre demande, SoFi effectue une demande de crédit ferme, ce qui peut affecter votre crédit. Lorsque vous êtes accepté pour le prêt, SoFi vous envoie un contrat de prêt à signer. Vos fonds sont disponibles en quelques jours.
Quels sont les termes, frais et conditions du produit ?
SoFi propose des prêts personnels à taux fixe de 5 000 $ à 100 000 $. Les modalités de remboursement varient de deux à sept ans.
SoFi ne facture aucun frais, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais de montage, de frais de retard ou de pénalités pour remboursement anticipé. Vous pouvez bénéficier d’une réduction de 0,25 point de pourcentage sur votre taux d’intérêt si vous vous inscrivez aux paiements automatiques. Cependant, un prêt sans frais peut signifier que vous paierez un taux d’intérêt plus élevé, alors assurez-vous de comparer le taux annuel en pourcentage avant de faire la demande.
Les emprunteurs en règle peuvent demander une protection contre le chômage. Si vous êtes approuvé, SoFi modifie vos mensualités de prêt et fournit une aide au placement pendant votre période d’abstention, jusqu’à 12 mois.
Enfin, lorsque vous obtenez un prêt personnel avec SoFi, vous devenez membre, ce qui s’accompagne d’un coaching de carrièrela planification financière et les avantages d’accès aux événements.
Recherche de prêt personnel
Sélectionnez le montant et l’objet du prêt souhaités, votre fourchette de pointage de crédit et votre état pour voir les taux annuels en pourcentage estimés et les conditions du prêt.
Comment pouvez-vous vous qualifier?
Pour être admissible à un prêt personnel SoFi, vous devez être citoyen américain, résident permanent ou titulaire d’un visa. Vous devez également être considéré comme un adulte, selon les lois de votre état. Vous devez être employé, avoir une offre pour commencer un emploi dans les 90 prochains jours ou avoir un revenu suffisant provenant d’autres sources. Un bon historique de crédit vous aide également à vous qualifier.
Les co-emprunteurs sont acceptés, mais ils doivent résider à la même adresse que l’emprunteur principal. Le processus de demande peut également prendre une semaine ou deux supplémentaires.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin ?
SoFi exige un pointage de crédit FICO minimum de 680 mais ne divulgue pas d’autres données de qualification de prêt, y compris le ratio dette / revenu, les antécédents de crédit minimum ou le revenu minimum.
Où opère le prêteur ?
Le prêteur est-il digne de confiance ?
SoFi a une note A + avec le Better Business Bureau, mais il n’est pas accrédité BBB. En 2021, le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 14 plaintes liées à des prêts personnels concernant SoFi. Les problèmes les plus courants étaient liés à l’obtention d’un prêt. SoFi a fourni une réponse rapide à toutes les plaintes sauf une. De plus, SoFi a une note de 2,8, une note moyenne, sur Trustpilot.
Comment est le service client de SoFi ?
SoFi offre un support client en direct sept jours sur sept. Vous pouvez contacter la fonction de chat du site ou appeler le 855-456-7634 de 8 h à 22 h, heure de l’Est, du lundi au jeudi, et de 8 h à 20 h, du vendredi au dimanche.
Quelles sont certaines des fonctionnalités en ligne de SoFi ?
L’ensemble du processus de prêt SoFi peut être effectué en ligne – préqualification, demande, clôture et gestion de compte. SoFi propose également une application permettant aux membres de vérifier les taux de prêt, de commencer à investir, de configurer des alertes de compte et d’effectuer d’autres tâches liées aux prêts.
Les prêts personnels SoFi sont les meilleurs pour :
- Les personnes qui ont un très bon ou un excellent crédit.
- Les gens qui ne veulent pas payer les frais de prêt.
- Les personnes qui souhaitent postuler avec un co-emprunteur.
