Upstart est une plateforme de prêt qui utilise l’intelligence artificielle pour améliorer l’accès à un crédit abordable. Basée en Californie et fondée par d’anciens employés de Google en 2012, Upstart applique également l’IA pour réduire les risques et les coûts de prêt pour ses partenaires bancaires. L’intermédiaire prêteur fournit des prêts personnels non garantis de 1 000 $ à 50 000 $ à des emprunteurs partout aux États-Unis, à l’exception de la Virginie-Occidentale ou de l’Iowa.

des parvenus prêts personnels non garantis de 1 000 $ à 50 000 $ avec des taux fixes de 5,31 % à 35,99 % peuvent être utilisés pour pratiquement n’importe quoi. Les taux et les minimums varient selon les États, mais le prêt moyen sur trois ans offert par Upstart a un taux de pourcentage annuel de 18,04 % et 36 paiements mensuels de 34,27 $ par 1 000 $ empruntés.

Les utilisations courantes des prêts comprennent :

Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser les prêts pour payer les dépenses d’éducation en Californie, dans le Connecticut, dans l’Illinois, à Washington ou à Washington, DC

Sélectionnez le montant et l’objet du prêt que vous souhaitez, la plage de votre pointage de crédit et votre état pour voir les taux de pourcentage annuels estimés et les conditions du prêt.

Avant d’emprunter, vous pouvez vérifier votre taux sur le site Web d’Upstart sans nuire à votre pointage de crédit. Le montant de votre prêt sera basé sur votre crédit, vos revenus et d’autres informations sur votre demande, telles que vos études, votre expérience de travail et vos antécédents de crédit.

Si vous êtes prêt à présenter une demande, sachez que le processus variera selon le prêteur. Upstart travaille avec les banques pour faire correspondre les emprunteurs aux offres de prêt, et chaque prêteur a ses propres exigences.

Les prêteurs auront besoin d’informations telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale pour effectuer une vérification de crédit, et certains peuvent demander des talons de paie, des déclarations de revenus, des relevés de notes ou des scores SAT.

Une fois que vous avez été approuvé et accepté votre prêt, vous pouvez recevoir votre argent en aussi peu que 24 heures. Dans d’autres cas, les prêts peuvent prendre plus de temps et les prêts pour études nécessitent une période d’attente de trois jours ouvrables avant le financement, selon la loi fédérale.

Les prêts de démarrage ont taux d’intérêt de 5,31 % à 35,99 %. Les prêts peuvent également inclure ces frais :

Upstart exige que les emprunteurs remboursent les prêts en 36, 60 ou 84 mensualités, selon les conditions de prêt que vous sélectionnez. Cependant, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité.

Si vous souhaitez bénéficier d’un prêt personnel Upstart, vous devrez :

Les emprunteurs ont besoin d’une cote de crédit minimale de 300, mais peuvent également se qualifier sans antécédents de crédit suffisants pour générer un Score FICO.

Votre rapport de crédit ne peut pas avoir de comptes en souffrance ou de recouvrement, de montants en souffrance, faillites ou autres registres publics au cours des 12 derniers mois, à moins qu’il ne s’agisse de jugements civils ou de privilèges fiscaux payés. De plus, vous aurez besoin d’avoir moins de six demandes de crédit au cours des six derniers mois, à l’exclusion des prêts hypothécaires, des prêts automobiles ou des prêts étudiants.

Upstart vérifiera vos informations personnelles et de crédit au cours du processus de demande en obtenant un rapport de crédit d’au moins un des bureaux de crédit. Vous devrez peut-être également fournir vos antécédents universitaires, votre expérience de travail et l’utilisation prévue des fonds. Le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre dépend non seulement de votre crédit, mais aussi de votre lieu de résidence.

Un pointage de crédit aussi bas que 300 peut être admissible à un prêt Upstart, mais plus votre pointage de crédit est bas, plus votre prêt est coûteux.

Cependant, la cote de crédit n’est pas le seul facteur que les prêteurs évaluent. Chaque prêteur a son propre processus pour évaluer les emprunteurs, mais la plupart examinent les antécédents de crédit, le ratio dette/revenu – le pourcentage de votre revenu mensuel que vous consacrez au remboursement de la dette – et les dépenses.

Les prêts Upstart sont disponibles partout sauf en Virginie-Occidentale et en Iowa.

Dans les évaluations des prêteurs personnels d’US News, Upstart a reçu 4,3 étoiles sur 5 dans l’ensemble, 4,0 pour l’abordabilité, 4,3 pour l’éligibilité et 4,6 pour le service client. La note globale médiane de US News pour les prêteurs personnels est de 4,0.

Le Better Business Bureau attribue à Upstart, une entreprise accréditée, une note B+. Upstart a obtenu une excellente note de 4,9 étoiles sur 5 sur Trustpilot sur la base de plus de 19 000 avis.

Le Consumer Financial Protection Bureau a enregistré 26 plaintes en 2020 concernant les prêts personnels Upstart, et toutes les plaintes sauf une ont reçu une réponse rapide. Les plaintes les plus courantes concernaient des problèmes lors des paiements et des informations incorrectes apparaissant sur les rapports de crédit. Toutes les plaintes ont été fermées avec une explication.

Les emprunteurs ont plusieurs façons de joindre Upstart : Envoyez un message en utilisant le formulaire de contact en ligne, appelez ou envoyez un e-mail à [email protected].

Si vous préférez parler à quelqu’un par téléphone, Upstart fournit un support client général de 9 h à 20 h, heure de l’Est, sept jours sur sept. L’assistance au paiement est disponible de 9 h à 21 h HE du lundi au vendredi et de 10 h à 19 h HE le samedi.

Le processus de demande d’Upstart, de la vérification de votre taux à l’acceptation du prêt, peut être effectué en ligne, mais certains candidats peuvent avoir à vérifier les informations par téléphone par mesure de sécurité supplémentaire.

Vous pouvez effectuer des paiements, modifier votre date de paiement mensuel ou planifier des paiements récurrents en ligne via le tableau de bord de l’emprunteur.

Le tableau de bord en ligne affiche également vos obligations actuelles, ainsi que des instructions ou des éclaircissements sur la manière dont vos paiements s’appliquent. Vous verrez combien est dû et quoi faire si votre compte est en souffrance.