Upstart est une plateforme de prêt qui utilise l’intelligence artificielle pour améliorer l’accès à un crédit abordable. Basée en Californie et fondée par d’anciens employés de Google en 2012, Upstart applique également l’IA pour réduire les risques et les coûts de prêt pour ses partenaires bancaires. L’intermédiaire prêteur fournit des prêts personnels non garantis de 1 000 $ à 50 000 $ à des emprunteurs partout aux États-Unis, à l’exception de la Virginie-Occidentale ou de l’Iowa.
- Financement le lendemain : Upstart dit que 99% des candidats qui acceptent leurs prêts avant 17 heures, heure de l’Est, du lundi au vendredi, recevront leur argent en un jour ouvrable. L’exception concerne les prêts pour frais d’études, qui sont soumis à un délai de carence de trois jours ouvrables, conformément à la loi fédérale.
- Aucun antécédent de crédit requis : Upstart offre des prêts aux emprunteurs avec pas de pointage de crédit, ce que les prêteurs traditionnels ne peuvent pas faire. Cependant, si vous avez peu ou pas d’antécédents de crédit, votre prêt sera probablement plus cher.
- Non pénalité pour remboursement anticipé: Vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt à tout moment sans frais.
- Frais de création : Upstart déduira une somme unique non remboursable frais de montage jusqu’à 8 % du produit de votre prêt avant que vous ne le receviez.
- Pas de cosignataires : Upstart n’accepte pas cosignataires et ne prend en compte que les informations personnelles de l’emprunteur lors du processus de demande.
Les parvenus prêts personnels non garantis de 1 000 $ à 50 000 $ avec des taux fixes de 5,31 % à 35,99 % peuvent être utilisés pour pratiquement tout. Les taux et les minimums varient selon l’État, mais le prêt moyen sur trois ans offert par Upstart a un taux annuel en pourcentage de 18,04 % et 36 versements mensuels de 34,27 $ par tranche de 1 000 $ empruntée.
Les utilisations courantes des prêts comprennent :
Les emprunteurs ne peuvent pas utiliser de prêts pour payer des frais d’études en Californie, dans le Connecticut, dans l’Illinois, à Washington ou à Washington, DC
Recherche de prêt personnel
Sélectionnez le montant et l’objet du prêt souhaités, votre fourchette de pointage de crédit et votre état pour voir les taux annuels en pourcentage estimés et les conditions du prêt.
Avant d’emprunter, vous pouvez vérifier votre taux sur le site Web d’Upstart sans nuire à votre pointage de crédit. Le montant de votre prêt sera basé sur votre crédit, vos revenus et d’autres informations sur votre demande, telles que votre formation, votre expérience de travail et vos antécédents de crédit.
Si vous êtes prêt à postuler, sachez que le processus variera selon le prêteur. Upstart travaille avec les banques pour faire correspondre les emprunteurs avec les offres de prêt, et chaque prêteur a ses propres exigences.
Les prêteurs auront besoin d’informations telles que votre nom, votre adresse et votre numéro de sécurité sociale pour effectuer une vérification de crédit, et certains peuvent demander des talons de paie, des déclarations de revenus, des relevés de notes scolaires ou des scores SAT.
Une fois que vous avez été approuvé et accepté votre prêt, vous pouvez recevoir votre argent en aussi peu que 24 heures. Dans d’autres cas, les prêts peuvent prendre plus de temps et les prêts d’études nécessitent une période d’attente de trois jours ouvrables avant le financement, conformément à la loi fédérale.
Les prêts Upstart ont taux d’intérêt de 5,31 % à 35,99 %. Les prêts peuvent également inclure ces frais :
- Une commission de montage pouvant aller jusqu’à 8 %.
- Des frais de retard de paiement de 5 % du montant en souffrance ou de 15 $, selon le montant le plus élevé, pour chaque occurrence.
- Un chèque retourné ou des frais de retour ACH de 15 $.
- Des frais uniques de 10 $ pour recevoir des copies papier plutôt qu’électroniques de vos dossiers.
Upstart exige que les emprunteurs remboursent les prêts en 36, 60 ou 84 mensualités, selon les conditions de prêt que vous sélectionnez. Cependant, vous pouvez rembourser votre prêt par anticipation sans pénalité.
Si vous souhaitez bénéficier d’un prêt personnel Upstart, vous devrez :
- Vivez n’importe où aux États-Unis, sauf en Virginie-Occidentale ou en Iowa.
- Avoir au moins 19 ans en Alabama et au Nebraska et au moins 18 ans ailleurs.
- Fournissez une adresse e-mail valide, un nom vérifiable et un numéro de sécurité sociale.
- Avoir une source de revenu régulière et un compte bancaire américain.
Les emprunteurs ont besoin d’un pointage de crédit minimum de 300, mais peuvent également se qualifier sans antécédents de crédit suffisants pour générer un Score FICO.
Votre dossier de crédit ne peut pas avoir de comptes en souffrance ou de recouvrement, de montants en souffrance, faillites ou autres documents publics au cours des 12 derniers mois, à moins qu’ils ne soient payés des jugements civils ou des privilèges fiscaux payés. De plus, vous devrez avoir moins de six demandes de crédit au cours des six derniers mois, sans compter ceux pour les prêts hypothécaires, les prêts automobiles ou les prêts étudiants.
Upstart vérifiera vos informations personnelles et de crédit pendant le processus de demande en obtenant un rapport de solvabilité auprès d’au moins un des bureaux de crédit. Vous devrez peut-être également fournir vos antécédents scolaires, votre expérience de travail et l’utilisation prévue des fonds. Le montant du prêt auquel vous pouvez prétendre dépend non seulement de votre crédit, mais également de votre lieu de résidence.
Un pointage de crédit aussi bas que 300 peut être admissible à un prêt Upstart, mais plus votre pointage de crédit est bas, plus votre prêt est coûteux.
Cependant, le pointage de crédit n’est pas le seul facteur évalué par les prêteurs. Chaque prêteur a son propre processus d’évaluation des emprunteurs, mais la plupart examinent les antécédents de crédit, le ratio de la dette au revenu – le pourcentage de votre revenu mensuel que vous dépensez en remboursement de la dette – et les dépenses.
Les prêts Upstart sont disponibles partout sauf en Virginie-Occidentale et en Iowa.
Dans les notes des prêteurs personnels de US News, Upstart a reçu 4,3 étoiles sur 5 dans l’ensemble, 4,0 pour l’abordabilité, 4,3 pour l’éligibilité et 4,6 pour le service client. La note globale médiane de US News pour les prêteurs personnels est de 4,0.
Le Better Business Bureau attribue à Upstart, une entreprise accréditée, une note B +. Upstart a obtenu une excellente note de 4,9 étoiles sur 5 sur Trustpilot sur la base de plus de 19 000 avis.
Le Bureau de protection financière des consommateurs a enregistré 64 plaintes en 2021 concernant les prêts personnels Upstart, et toutes les plaintes sauf une ont reçu une réponse rapide. Les plaintes les plus courantes concernaient l’obtention du prêt et les frais et intérêts imprévus. Il y avait 56 plaintes fermées avec une explication, et huit étaient en cours en janvier 2022.
Les emprunteurs disposent de plusieurs moyens pour contacter Upstart : envoyez un message à l’aide du formulaire de contact en ligne, appelez ou envoyez un e-mail à [email protected].
Si vous préférez parler avec quelqu’un par téléphone, Upstart fournit un support client général de 9 h à 20 h, heure de l’Est, sept jours sur sept. L’assistance au paiement est disponible de 9 h à 21 h HE du lundi au vendredi et de 10 h à 19 h HE le samedi.
Le processus de demande d’Upstart, de la vérification de votre taux à l’acceptation du prêt, peut être effectué en ligne, mais certains demandeurs peuvent avoir à vérifier les informations par téléphone par mesure de sécurité supplémentaire.
Vous pouvez effectuer des paiements, modifier votre date de paiement mensuel ou programmer des paiements récurrents en ligne via le tableau de bord de l’emprunteur.
Le tableau de bord en ligne affiche également vos obligations actuelles, ainsi que des instructions ou des clarifications sur la façon dont vos paiements s’appliquent. Vous verrez combien est dû et quoi faire si votre compte est en souffrance.
- Les personnes qui veulent une expérience de prêt en ligne.
- Les personnes qui veulent un processus de prêt rapide.
- Les personnes qui n’ont aucun historique de crédit.
