NaviRefi, créé en 2018, propose un refinancement de prêts étudiants aux emprunteurs à la recherche de meilleurs taux d’intérêt ou de paiements simplifiés. Les prêts sont consentis par le prêteur en ligne Earnest, qui fait partie du gestionnaire de prêts étudiants Navient à Wilmington, Delaware. Les emprunteurs doivent répondre aux critères d’admissibilité du prêteur et recevoir une invitation à présenter une demande.

Remarque : Navient fait face à une action en justice alléguant qu’elle a mal réparti les paiements pour augmenter la durée de vie de millions de prêts étudiants potentiels. La société a contesté cette affirmation et d’autres.

Vous pouvez refinancer tout prêt étudiant admissible utilisé pour financer vos études ou les études d’un conjoint ou d’une personne à charge. Ces prêts doivent avoir été utilisés pour payer des dépenses plus élevées qualifiées telles que définies dans l’Internal Revenue Code.

Les prêts étudiants fédéraux ou privés utilisés pour les programmes de premier cycle ou des cycles supérieurs peuvent être refinancés. Les emprunteurs ne peuvent pas inclure les cartes de crédit, les hypothèques ou d’autres prêts dans le refinancement, même s’ils ont été utilisés pour payer vos études.

Lorsque vous êtes prêt à commencer le processus de demande, choisissez Obtenir mon tarif. Vous aurez besoin de votre numéro de sécurité sociale, du nom de votre employeur et de votre revenu annuel total pour votre demande.

Une fois que vous avez lancé une candidature, vous pouvez reprendre là où vous vous étiez arrêté en sélectionnant Reprendre la candidature et en saisissant votre code de retour et vos informations d’identification. Le code de retour doit avoir été fourni dans votre demande en ligne ou dans un récent e-mail ou conversation téléphonique avec un membre de l’équipe NaviRefi, et le code est valable jusqu’à 61 jours.

Suivez les instructions pour remplir votre demande et lire les divulgations. Si vous avez besoin d’aide pendant ce processus, contactez le 844-381-6621 de 8 h à 21 h, heure de l’Est, du lundi au jeudi, ou de 8 h à 20 h, heure de l’Est, le vendredi.

Si vous êtes approuvé pour un prêt, NaviRefi envoie les fonds au gestionnaire qui gère votre prêt précédent. Le prêt est décaissé deux à trois semaines après la période du droit d’annulation, et votre premier versement est dû 25 à 60 jours plus tard.

Vous recevrez une lettre de bienvenue peu de temps après le décaissement et dès réception, vous pourrez créer un nouveau compte NaviRefi en ligne, vous connecter et fournir ou mettre à jour vos informations bancaires. NaviRefi vous informera de la date d’échéance de votre paiement et vous pourrez le modifier à la date qui vous convient le mieux. Choisissez entre le 3 et le 22 du mois, tant que votre prêt est en cours.

NaviRefi propose des prêts à taux fixe et variable, bien que les taux variables ne soient pas disponibles dans tous les États. Le taux d’intérêt que vous payez sera déterminé par vos antécédents de crédit, ainsi que par la durée de remboursement et le type de taux que vous choisissez lors de votre demande.

Avec la remise autopay, NaviRefi appliquait au moment de l’impression des taux de pourcentage annuels compris entre 2,44 % et 5,79 % pour les prêts à taux fixe et des TAEG compris entre 1,88 % et 5,64 % pour les prêts à taux variable.

Des modalités de remboursement de cinq à 20 ans sont disponibles par tranches annuelles. Les résidents du Kentucky qui refinancent 15 000 $ ou moins ont une durée de remboursement maximale de 10 ans.

Les emprunteurs ne paient ni frais d’origination ni pénalité pour remboursement anticipé.

Vous bénéficierez d’une remise de 0,25 point de pourcentage lorsque vous utiliserez le paiement automatique pour votre prêt NaviRefi. Cette réduction restera en vigueur tant que vous serez inscrit au paiement automatique.

Vous devrez recevoir une invitation à postuler, mais vous devrez également répondre à d’autres qualifications, notamment :

Des facteurs tels que le revenu, ainsi que les antécédents de crédit et d’emploi, jouent un rôle important dans le fait qu’on vous proposera un prêt. Si vous n’avez pas obtenu votre diplôme, vous pourrez peut-être encore refinancer vos prêts. L’éligibilité dépend du temps qui s’est écoulé depuis que vous êtes allé à l’école et si vous avez fréquenté une institution à but non lucratif ou à but lucratif.

Le pointage de crédit minimum pour être admissible à un prêt NaviRefi est de 650, ce qui se situe dans le gamme équitable.

Les prêts NaviRefi sont disponibles à Washington, DC et dans tous les États, à l’exception du Nevada.

Les emprunteurs ne peuvent accéder aux prêts à taux fixe de NaviRefi que dans les états suivants :

Navient n’est pas noté par le Better Business Bureau, mais le BBB note des allégations en suspens concernant des abus concernant les prêts étudiants, le service des prêts étudiants et le recouvrement des dettes étudiantes qui n’ont pas été prouvées. Trustpilot attribue à Navient trois étoiles sur cinq, soit une note moyenne, mais ce score est basé sur seulement cinq avis.

Le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 1 455 plaintes concernant des prêts étudiants concernant Navient. Les plaintes les plus courantes concernaient les relations avec votre prêteur ou votre agent de service, les difficultés à rembourser votre prêt et des informations incorrectes sur votre rapport de crédit. Navient a fourni une réponse rapide à toutes les plaintes ; 1 402 plaintes ont été fermées avec explication, 38 ont été fermées avec un allégement non monétaire et 15 ont été fermées avec un allégement monétaire.

Si vous avez besoin d’aide, le centre d’appels NaviRefi est disponible au 844-381-6621 aux États-Unis ou au 317-598-4024 si vous résidez à l’étranger. Appelez de 8 h à 21 h, heure de l’Est, du lundi au jeudi ou de 8 h à 20 h, heure de l’Est, le vendredi.

Vous pouvez également vous connecter à votre compte en ligne, accéder à la page Aide et questions et envoyer un e-mail sécurisé.

La correspondance peut également être envoyée par courrier à : NaviRefi, PO Box 8000, Fishers, IN 46038-8000. Fournissez votre numéro de compte et suffisamment de détails pour que le prêteur puisse répondre à votre demande.

Si vous ne parvenez pas à résoudre un problème par l’intermédiaire de votre réparateur, NaviRefi vous encourage à « consulter l’autorité compétente de votre état ».

Les emprunteurs ne trouveront pas d’option de pré-approbation en ligne mais peuvent remplir la demande de prêt de NaviRefi entièrement en ligne. Votre prêt peut être financé en ligne. Un appel téléphonique ne sera nécessaire à aucun moment pendant le processus de candidature.

Bien que NaviRefi dispose d’un site Web, le prêteur n’a pas d’application. Cependant, vous pouvez configurer des alertes en ligne et payer sur le site Web NaviRefi.

Vous pouvez effectuer des paiements mensuels en ligne ou vous inscrire au paiement automatique, qui vous permet de bénéficier d’une remise sur le taux d’intérêt.

Des options de report et d’abstention peuvent être disponibles à la discrétion du prêteur.

Le prêteur avertit que le refinancement des prêts scolaires fédéraux et privés peut vous faire perdre les avantages associés aux prêts initiaux. Cela inclut les programmes de report ou d’abstention sur vos prêts.

Des options d’abstention peuvent être disponibles à la discrétion du prêteur. Si l’emprunteur est décédé ou handicapé de façon permanente, le prêt sera alors annulé, selon NaviRefi.