La Pentagon Federal Credit Union, largement connue sous le nom de PenFed, offre aux emprunteurs l’accès à de nombreux types de prêts hypothécaires : conventionnels, à taux variable, jumbo et du ministère des Anciens Combattants, ainsi que des prêts de refinancement et des marges de crédit sur valeur domiciliaire. L’institution financière, qui dessert 2,5 millions de membres, a été créée en 1935 et est basée à McLean, en Virginie.
- N’a pas de prêts de la Federal Housing Administration ou du Department of Agriculture.
- Ne publie pas de tarifs sur son site internet.
- Nécessite l’adhésion à une coopérative de crédit.
Les emprunteurs qui cherchent à acheter une maison, à refinancer un prêt hypothécaire ou à puiser dans la valeur nette trouveront de nombreuses options, notamment :
- Prêts classiques à taux fixe.
- Hypothèques à taux révisable.
- Prêts VA, y compris le refinancement “rationalisé”.
- Programme Power Buyer combinant pré-approbation et verrouillage des tarifs.
- Programme Avantage à l’achat d’une première propriété.
- Lignes de crédit sur valeur domiciliaire, également appelées HELOC.
- Prêts géants.
- Prêts de refinancement à taux et durée ou cash-out.
Si vous êtes prêt à demander un prêt, recherchez le produit qui vous intéresse dans Mortgage & Home Equity en haut de penfed.org. Ensuite, cliquez sur le bouton Démarrer en ligne, qui vous permet de soumettre un formulaire pour demander un rappel, ou contactez le 800-970-7766 pour discuter de vos options hypothécaires. Le même formulaire comporte également un bouton de préapprobation que vous pouvez sélectionner pour commencer ce processus.
Si vous êtes membre de PenFed avec un compte en ligne, vous pouvez demander un prêt directement à partir de là. Accédez à votre compte à partir du bouton Connexion dans le coin droit de n’importe quelle page sur penfed.org.
Les termes et conditions varient considérablement en fonction du type de prêt hypothécaire que vous choisissez.
Les emprunteurs ne paient aucun frais de prêteur, à l’exception des points de rabais facultatifs. PenFed facture des frais de paiement retourné de 30 $ et sur les HELOC, des frais de retard de 5 % du montant en souffrance ou un minimum de 20 $.
Un crédit prêteur est disponible à la clôture en fonction du montant de votre prêt après l’application. Le crédit pour les prêts jusqu’à 199 999 $ est de 500 $; le crédit est de 1 000 $ pour les prêts de 200 000 $ à 699 999 $; et il est de 2 500 $ pour les prêts de 700 000 $ et plus.
Les membres de PenFed Credit Union peuvent profiter de réductions sur l’assurance habitation de Travelers et TruStage, souscrite par Liberty Mutual.
Comment pouvez-vous vous qualifier?
Les exigences varient selon le prêt.
Pour un prêt conventionnel PenFed, vous aurez besoin d’un pointage de crédit d’au moins 650, plus un an de formulaires W-2 et un à deux mois de fiches de paie comme preuve de revenu. Un prêt hypothécaire à taux variable nécessite toutefois une cote de crédit minimale de 620.
Un prêt jumbo nécessite une cote de crédit d’au moins 700 et un minimum de six mois de réserves de trésorerie. Si vous voulez un HELOC, l’exigence est un pointage de crédit d’au moins 660.
Certaines conditions d’emprunt peuvent être trouvées en ligne, y compris les montants des acomptes, ainsi que des détails sur d’autres types de prêts hypothécaires. Mais votre meilleur pari est de contacter directement PenFed pour obtenir des informations en fonction de votre situation financière.
PenFed Credit Union exige une cote de crédit d’au moins 620 pour un prêt hypothécaire, ce qui correspond à la fourchette de crédit équitable de FICO.
PenFed Credit Union opère dans les 50 États, plus Washington, DC ; Guam; Porto Rico; et Okinawa, Japon.
La maison de vos rêves est-elle à portée de main ? La calculatrice hypothécaire de US News vous montrera combien de maison vous pouvez vous permettre.
PenFed Credit Union reçoit une note A + du Better Business Bureau, mais il n’est pas accrédité par le BBB. Trustpilot attribue à PenFed 4,6 étoiles sur 5, un excellent score, basé sur environ 600 avis.
Le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 156 plaintes liées à des prêts hypothécaires en 2021 à propos de PenFed Credit Union. Les problèmes courants étaient les problèmes pendant le processus de paiement, la demande ou le refinancement d’un prêt hypothécaire et la conclusion d’un prêt hypothécaire. Toutes les plaintes ont reçu une réponse rapide ; 114 ont été clôturées avec explication, 25 ont été clôturées avec allégement monétaire, 16 ont été clôturées avec allégement non monétaire et une est en cours.
PenFed offre un certain nombre de façons de recevoir le service client :
Appelez pour obtenir des renseignements sur les prêts hypothécaires, y compris de l’aide pour les demandes. Contactez le 800-970-7766 de 9 h à 22 h, heure de l’Est, du lundi au vendredi et de 9 h à 18 h HE le samedi. Si vous avez des questions sur le service des premières hypothèques, appelez le 800-585-9055 de 8 h à 20 h HE du lundi au vendredi et de 8 h à 17 h HE le samedi.
Contactez-nous en ligne. Cliquez sur Contact en bas à gauche de n’importe quelle page de penfed.org, puis remplissez le formulaire pour recevoir un e-mail ou être rappelé. En haut de ce formulaire, vous trouverez également un endroit pour télécharger des documents en toute sécurité et accéder aux articles par sujet, ainsi qu’à d’autres ressources. Une assistance par chat en direct est disponible si vous cliquez sur la case de cette page intitulée Besoin d’aide ?
Connectez-vous par mail ou par fax. Envoyez les paiements hypothécaires – notez que les espèces ne sont pas acceptées par la poste – à PO Box 679260, Dallas, TX 75267-9260. Télécopiez les questions concernant votre prêt au 703-633-7091.
Les outils hypothécaires numériques de PenFed vous permettent de :
- Utilisez des calculatrices d’abordabilité, de coût de clôture et de paiement hypothécaire ou de refinancement.
- Obtenez une estimation de taux ou une préapprobation hypothécaire.
- Faites une demande de prêt hypothécaire à partir de votre compte en ligne PenFed.
- Téléchargez des documents en toute sécurité.
- Courriel ou chat en direct avec le service client.
- Payez une fois ou configurez le paiement automatique avec Access Bill Pay de PenFed.
- Accédez aux réponses aux FAQ et aux articles sur de nombreux sujets.
- Utilisez l’application mobile de PenFed pour vérifier l’état de votre prêt et effectuer des versements hypothécaires.
- Les personnes qui espèrent réclamer le crédit du prêteur et ne payer aucun frais.
- Les personnes qui préfèrent une demande de prêt hypothécaire en ligne.
- Les personnes qui veulent une variété d’options de prêt.
