SoFi est un prêteur en ligne fondé en 2011 qui propose des prêts hypothécaires à taux fixe. Des prêts de refinancement sont également disponibles, y compris le refinancement en espèces et le refinancement en espèces pour prêts étudiants, un programme qui vous permet de consolider et de refinancer vos prêts étudiants et votre hypothèque.
Meilleures caractéristiques
- Acomptes aussi bas que 5%.
- Préqualifiez et demandez votre prêt hypothécaire en ligne.
- Refinancement pour consolider vos prêts étudiants et votre hypothèque.
Désavantages
- Les prêts de la Federal Housing Administration, du Department of Veterans Affairs et du US Department of Agriculture ne sont pas pris en charge.
- Charge des frais de prêteur.
Quels types de prêts hypothécaires propose SoFi ?
SoFi offre une expérience d’emprunt en ligne complète aux acheteurs de maison à la recherche d’un prêt hypothécaire à taux fixe, ainsi qu’aux propriétaires existants souhaitant se refinancer. Sofi propose :
- Prêts conventionnels à taux fixe à 10, 15, 20 et 30 ans
- Refinancer des prêts
- Prêts de refinancement de trésorerie
- Refinancement de prêt étudiant
- Prêts FHA
- Prêts AV
- Prêts de l’USDA
Les clients SoFi peuvent également accéder à des prêts sur valeur domiciliaire via le prêteur Spring EQ.
Vous pouvez vous préqualifier et demander un prêt hypothécaire SoFi en ligne, avec des agents de crédit hypothécaire et des représentants SoFi disponibles pour vous aider. Si vous demandez un prêt sur valeur domiciliaire via le partenariat de SoFi avec Spring EQ, vous pouvez généralement vous attendre à recevoir des fonds en moins de trois semaines.
SoFi facture des frais au prêteur et l’emprunteur doit payer les frais d’évaluation, de titre, de crédit et autres. Si le ratio prêt-valeur de votre prêt hypothécaire est supérieur à 80 %, vous devrez également souscrire une assurance prêt hypothécaire payée par l’emprunteur. Il n’y a pas de pénalité de remboursement anticipé pour le remboursement anticipé de votre prêt immobilier.
Les clients ayant un prêt personnel SoFi existant ou un prêt étudiant ou qui ont un compte SoFi Invest avec un solde d’au moins 50 000 $ peuvent bénéficier d’une remise de 500 $ sur leurs frais de traitement hypothécaire ou de refinancement. Vous pouvez également acheter des points de réduction pour réduire votre taux d’intérêt en versant un acompte plus important.
Comment pouvez-vous vous qualifier?
Pour être admissible à un prêt hypothécaire ou de refinancement hypothécaire auprès de SoFi, les emprunteurs doivent vivre dans un État où des prêts sont disponibles et travailler avec une résidence principale, une résidence secondaire ou un immeuble de placement. Pour les prêts de refinancement en espèces, les emprunteurs doivent avoir au moins 20 % de capitaux propres dans leur maison, et pour les prêts de refinancement traditionnels, les emprunteurs ont besoin d’au moins 10 % de capitaux propres. L’acompte requis pour les prêts hypothécaires est aussi bas que 5% pour les emprunteurs qualifiés.
Vous devez avoir une cote de crédit FICO d’au moins 620 lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à SoFi. SoFi prend également en compte d’autres attributs tels que votre revenu et votre emploi pour déterminer votre admissibilité.
SoFi propose des prêts immobiliers à Washington, DC et dans 46 États. Les prêts hypothécaires ne sont pas disponibles auprès de SoFi à Hawaï, au Missouri, au Nouveau-Mexique ou à New York.
Calculateur d’hypothèque
La maison de vos rêves est-elle à portée de main ? La calculatrice hypothécaire de US News vous montrera combien de maison vous pouvez vous permettre.
SoFi est-il réputé ?
SoFi a une note A + avec le Better Business Bureau, mais il n’est pas accrédité BBB et une action gouvernementale a été enregistrée contre l’entreprise. Le prêteur a une note moyenne avec Trustpilot basée sur plus de 2 000 avis.
En 2020, le Bureau de protection financière des consommateurs a reçu 18 plaintes liées à des prêts hypothécaires concernant Social Finance et SoFi Mortgage, une filiale de SoFi Lending Corp. Les plaintes les plus courantes concernaient :
- Difficulté à conclure une hypothèque.
- Problème lors du processus de paiement.
- Problèmes liés à la demande d’un prêt hypothécaire ou au refinancement d’un prêt hypothécaire.
L’entreprise a fourni une réponse rapide à chaque plainte. Il a fermé 17 des plaintes avec une explication et une avec une réparation pécuniaire.
SoFi Mortgage a une note globale de 3,8 étoiles sur 5 par US News, avec 3 étoiles pour l’abordabilité, 4 étoiles pour le service client et 3 étoiles pour l’éligibilité.
Les clients peuvent contacter SoFi pour toute question sur les prêts immobiliers par e-mail à [email protected] ou par téléphone au 844-763-4466 du lundi au vendredi de 6 h à 18 h, heure du Pacifique. Vous pouvez également parler à un agent de crédit hypothécaire au cours de votre processus de demande de prêt hypothécaire.
Quelles sont certaines des fonctionnalités en ligne de SoFi ?
La demande de prêt hypothécaire et le processus d’approbation de SoFi se déroulent en ligne. Les emprunteurs peuvent être préqualifiés en deux minutes seulement, sélectionner un prêt hypothécaire, remplir et soumettre les documents de prêt et recevoir un financement. SoFi propose également une application mobile que les clients peuvent utiliser pour trouver un taux hypothécaire.
