Earnest est un prêteur en ligne qui propose des prêts étudiants privés aux étudiants universitaires et diplômés, ainsi qu’un refinancement de prêts étudiants. L’entreprise a été fondée en 2013.
Les emprunteurs peuvent choisir leurs propres conditions de prêt pour financer jusqu’à la totalité du coût de leurs études.
- Il n’y a pas de frais d’origine, de demande ou de retard.
- Vous pouvez choisir votre mensualité et la durée de votre prêt.
- Vous pouvez utiliser un cosignataire pour les prêts étudiants de premier cycle ou des cycles supérieurs, et le refinancement des prêts étudiants est disponible.
- Les emprunteurs ou cosignataires doivent avoir au moins un pointage de crédit FICO de 650.
- Les prêts étudiants sérieux et le refinancement des prêts étudiants ne sont pas disponibles au Nevada. Le refinancement des prêts étudiants n’est pas non plus disponible dans le Kentucky.
- Les emprunteurs doivent être des étudiants à temps plein ou au moins à mi-temps pour les seniors et les étudiants diplômés.
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Les options de prêt étudiant d’Earnest comprennent :
- Prêts de premier cycle.
- Prêts aux diplômés.
- Prêts MBA, facultés de médecine ou de droit.
- Prêts aux parents.
- Prêts cosignataires.
- Refinancement de prêt étudiant.
Earnest demande aux candidats de soumettre leurs études et leurs antécédents professionnels pour une image complète de leurs réalisations. L’entreprise tient également compte de votre cote de crédit, de vos antécédents de crédit et de vos revenus ou de ceux de votre cosignataire. Les étudiants peuvent demander des prêts étudiants de premier cycle ou des cycles supérieurs en ligne et reçoivent généralement une réponse dans les 72 heures. Une fois approuvés, les étudiants peuvent choisir un plan de paiement ou différer le remboursement pendant neuf mois après l’obtention du diplôme. Le processus peut prendre entre deux et cinq semaines pour que le prêt soit financé, selon le demandeur et le bureau d’aide financière de l’école.
Les prêts étudiants et le refinancement d’Earnest sont disponibles à des taux fixes et variables. Vous pouvez choisir une durée de prêt de cinq à 20 ans. Le montant minimum du prêt est de 1 000 $, et des prêts allant jusqu’à 100 % des frais de scolarité certifiés de l’école sont disponibles. Il n’y a pas de frais de demande, d’origine ou de retard.
Il y a une remise de taux d’intérêt de 0,25 point de pourcentage si vous choisissez de mettre en place des paiements automatiques. Les emprunteurs peuvent choisir le montant de leur paiement mensuel pendant leurs études lors de la demande de prêt. Les comptes en règle peuvent sauter un paiement une fois tous les 12 mois, mais il doit être payé plus tard. Le délai de grâce de neuf mois d’Earnest après l’obtention du diplôme est plus long que les six mois habituels offerts par les autres prêteurs étudiants.
Comment pouvez-vous vous qualifier?
Earnest propose une vérification rapide de l’éligibilité en ligne afin que vous puissiez avoir une idée de votre admissibilité sans enquête approfondie sur votre rapport de crédit. Earnest a des conditions d’éligibilité différentes pour chaque type de prêt.
Pour être admissible à un prêt étudiant indépendant de premier cycle ou des cycles supérieurs, les emprunteurs doivent :
- Poursuivre un baccalauréat ou un diplôme d’études supérieures.
- Avoir au moins trois ans d’historique de crédit.
- Ne montrez aucune faillite sur votre rapport de crédit.
- Avoir un revenu d’au moins 35 000 $ pour un prêt de premier cycle.
- D’autres facteurs d’approbation incluent le fait d’avoir des antécédents de paiement à temps, d’éviter les frais de découvert et de fonds insuffisants et d’éviter une dette de carte de crédit importante.
Les prêts étudiants cosignés nécessitent :
- Le cosignataire doit avoir un historique de crédit d’au moins trois ans.
- Avoir au moins 35 000 $ de revenu annuel.
- Le cosignataire et l’étudiant ne peuvent pas avoir de faillites ou de comptes en recouvrement.
- Le prêteur examine également si vous avez l’habitude d’effectuer des paiements à temps, d’éviter les frais de découvert et de fonds insuffisants, de ne pas contracter une dette de carte de crédit importante et de dépenser moins que ce que vous gagnez.
Pour refinancer un prêt étudiant, vous devez :
- Demande de refinancement d’au moins 5 000 $ en prêts.
- Être employé ou avoir un revenu constant.
- Avoir des comptes de prêts étudiants en règle.
- Soyez à jour sur vos paiements de loyer ou d’hypothèque.
- D’autres facteurs d’approbation incluent le fait d’avoir suffisamment d’économies pour couvrir deux mois de dépenses, de dépenser moins que ce que vous gagnez et d’avoir l’habitude d’effectuer des paiements à temps.
Les emprunteurs peuvent être en mesure de refinancer un prêt pour un diplôme obtenu, un diplôme qui sera obtenu à la fin du semestre ou un diplôme qui n’a pas été obtenu. Pour ces derniers, les emprunteurs doivent répondre à ces exigences :
- Leur dernière date de fréquentation doit dater de plus de six ans.
- Leur pointage de crédit doit être de 700 ou plus.
- L’école qu’ils fréquentaient n’était pas à but lucratif.
Les prêts étudiants Earnest exigent que l’emprunteur ou le cosignataire ait un score FICO d’au moins 650. Dans le processus de demande, Earnest examine également les antécédents scolaires et professionnels d’un individu – en accordant moins de poids au pointage de crédit.
Pour le refinancement d’un prêt étudiant, Earnest exige une cote de crédit de 650. Ceux qui n’ont pas obtenu leur diplôme peuvent avoir besoin d’une cote de 700.
Earnest propose des prêts à Washington, DC et dans tous les États, à l’exception du Nevada. Il n’offre pas non plus de refinancement de prêt étudiant dans le Kentucky.
Earnest a reçu 4,7 étoiles sur 5 dans l’ensemble de US News & World Report, 4,9 pour l’abordabilité, 4,4 pour l’éligibilité et 4,9 pour le service client. La cote médiane des prêteurs dans la catégorie des prêts étudiants est de 4,3 étoiles. Earnest a reçu une note globale de 4,9 étoiles pour le refinancement des prêts étudiants.
Earnest est accrédité et a une cote A avec le Better Business Bureau. Il a également une excellente note de 4,7 étoiles sur 5 avec Trustpilot, basée sur plus de 4 600 avis.
En 2020, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu 13 plaintes concernant des prêts étudiants concernant Earnest. Le problème le plus courant était lié aux relations avec le prêteur ou l’agent de service, principalement en ce qui concerne la façon dont les paiements ont été traités ou la réception de mauvaises informations. Earnest a fourni une réponse rapide à tous les problèmes, et tous ont été clôturés avec des explications.
Earnest propose une fonctionnalité de chat directement sur son site Web, ainsi qu’un espace pour envoyer un e-mail. Pour parler à un représentant, appelez le 888-601-2801. Les heures d’ouverture sont du lundi au vendredi de 8 h à 17 h, heure du Pacifique.
Les candidats peuvent postuler directement via le site Web et télécharger tous les documents sur leur compte Earnest. Les emprunteurs peuvent voir les paiements à venir et l’historique des paiements via leur tableau de bord Earnest, configurer des paiements automatiques, modifier les dates de paiement et contacter les représentants du service client pendant les heures ouvrables via sa fonction de chat.
Earnest n’a pas de pénalités pour remboursement anticipé, de sorte que les emprunteurs peuvent effectuer des paiements supérieurs au montant total du paiement mensuel. Les emprunteurs ont quatre options de paiement pendant leurs études :
- Paiement différé: Les emprunteurs attendent jusqu’à neuf mois après l’obtention de leur diplôme pour commencer à effectuer leurs paiements.
- Paiement fixe de 25 $: Pour cette option, les emprunteurs effectuent de petits versements mensuels pendant leurs études afin de pouvoir réduire le montant des intérêts accumulés.
- Paiement des intérêts seulement: Il s’agit de payer les intérêts courus chaque mois pendant la scolarité.
- Paiement du capital et des intérêts: Les emprunteurs qui choisissent cette option commencent à effectuer des paiements complets immédiatement, sans délai de grâce.
L’abstention en raison de difficultés financières est disponible. Cependant, les exigences de qualification spécifiques ne sont pas divulguées. Les prêts peuvent être annulés en cas de décès ou d’invalidité permanente.
- Étudiants qui souhaitent avoir la possibilité d’emprunter avec ou sans cosignataire.
- Les diplômés qui ont besoin de refinancer des prêts étudiants.
- Emprunteurs qui souhaitent choisir leur mensualité et les modalités de leur prêt.
