Figure est une société de technologie financière basée à Charlotte, en Caroline du Nord, fondée en 2018 qui propose des marges de crédit sur valeur domiciliaire en ligne. Les marges de crédit sur valeur domiciliaire de Figure peuvent être utilisées pour des choses comme la consolidation de dettes, la rénovation domiciliaire ou des achats importants. Les emprunteurs auront besoin d’un pointage de crédit minimum de 620 pour se qualifier.

Figure propose des marges de crédit hypothécaires à taux fixe et des refinancements hypothécaires. Le montant minimum de la marge de crédit sur valeur domiciliaire est de 15 000 $, ou 25 001 $ en Alaska et au Wisconsin, et le maximum est de 250 000 $. Les emprunteurs peuvent choisir des durées de prêt sur valeur domiciliaire de cinq, 10, 15 ou 30 ans. Pour le refinancement, la société propose des conditions de refinancement à domicile de 15 ou 30 ans. Vous pouvez également obtenir un prêt de refinancement géant d’une valeur de 80 % de la valeur de votre maison avec un maximum de 1,5 million de dollars. Figure offre également une option de refinancement hypothécaire en espèces qui vous permet de retirer de l’argent en fonction de la valeur nette de votre maison avec un minimum de 2 000 $ et un maximum de 500 000 $.

Pour être admissible, vous remplissez une demande en ligne. La figure fait une demande de crédit douce pour vous montrer votre taux d’intérêt sans affecter votre pointage de crédit. L’entreprise vous demandera vos informations de base et vos revenus avant d’offrir un taux d’intérêt pour le prêt. Une fois que vous décidez de soumettre une demande, l’entreprise procédera à une demande de crédit ferme. Les fonds peuvent arriver aussi peu que cinq jours après la signature, mais cela peut prendre plus de temps, surtout si vous vivez dans un comté qui nécessite une clôture en personne plutôt que de vous permettre de remplir les documents de clôture en ligne.

Figure facture des frais de montage pour les marges de crédit sur valeur domiciliaire, mais il n’y a pas de frais d’évaluation, d’entretien, de chèque retourné ou de remboursement anticipé. La société facture des frais de subordination de 300 $ et ses frais d’enregistrement de sortie varient de 0 $ à 105 $. Les frais de montage varient de 0 % à 4,99 %, et vous pouvez choisir de payer des frais de montage plus élevés en échange d’un taux de pourcentage annuel réduit. Les taux d’intérêt commencent à 2,88 % et augmentent en fonction de vos facteurs personnels tels que la cote de crédit, le statut d’occupation et le ratio prêt-valeur.

Vous devez avoir une assurance habitation pour la durée du prêt, et une assurance contre les inondations peut être exigée si votre maison se trouve dans une zone inondable.

Figure offre une remise de 0,25 point de pourcentage pour l’inscription au paiement automatique ainsi qu’une remise de 0,25 pour devenir membre de l’une des coopératives de crédit partenaires de l’entreprise.

Vous devez être propriétaire ou copropriétaire d’une propriété admissible telle qu’une résidence unifamiliale, une maison en rangée ou un condo. Il peut s’agir de résidences principales ou secondaires. Les propriétés qui ne sont pas admissibles comprennent les coopératives, les biens immobiliers à zonage commercial, les développements urbains planifiés, les condos de grande hauteur ou de taille moyenne, les biens immobiliers multifamiliaux, les maisons préfabriquées, les maisons en terre ou en dôme, les multipropriétés, les maisons en rondins, les péniches ou à usage mixte. Propriétés. Vous devez également être salarié, indépendant ou retraité, car Figure ne prête pas aux emprunteurs sans emploi.

De quelle cote de crédit avez-vous besoin?

La figure nécessite au moins une cote de crédit FICO de 620 pour être admissible à une ligne de crédit sur valeur domiciliaire. Pour les immeubles de placement, le score minimum est de 680. La maison doit être une résidence principale, une maison de vacances ou un immeuble de placement. Pour qu’un immeuble de placement soit admissible, il doit s’agir d’une résidence unifamiliale ou d’une maison en rangée, ou d’une maison multifamiliale de quatre logements ou moins.

La société exerce ses activités dans 41 États et à Washington, DC

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Figure a une note “excellente” sur Trustpilot avec 4,6 étoiles sur cinq. L’entreprise n’est pas encore notée par le Better Business Bureau.

En 2021, le Consumer Financial Protection Bureau a reçu trois plaintes concernant le produit de ligne de crédit sur valeur domiciliaire de Figure Lending. La société a donné une réponse rapide à tous les trois, et tous ont été clôturés par une explication.

Vous pouvez contacter l’entreprise par téléphone, par e-mail ou via la fonction de chat sur son site Web. L’assistance téléphonique en direct est disponible tous les jours de 6 h à 18 h, heure du Pacifique. Le site Web vous invite à envoyer les plaintes à une boîte postale à Reno, Nevada.

Figure propose un processus de demande et d’approbation de ligne de crédit sur valeur domiciliaire entièrement numérique. Les approbations peuvent prendre aussi peu que cinq minutes et le financement peut avoir lieu en aussi peu que cinq jours. L’aide du chat en direct est disponible de 6 h à 18 h, heure du Pacifique, du lundi au samedi, hors jours fériés. À moins que votre comté n’exige une clôture en personne, vous pourrez terminer l’ensemble du processus en ligne. Figure propose également des applications iOS et Android qui vous permettent de demander et de gérer des prêts sur un appareil mobile. Pour clôturer le prêt et recevoir un financement dans la fenêtre de cinq jours, vous devrez utiliser la fonction de notaire en ligne à distance de l’entreprise.