Note de l’éditeur : cette histoire est parue à l’origine sur NouveauRetraite.
Pour la plupart des gens, les retraits de l’épargne-retraite constituent une partie importante de leur revenu de retraite.
Pour maximiser vos rendements, mais vous assurer que l’argent dont vous avez besoin est là quand vous en avez besoin, vous voudrez faire correspondre votre allocation d’actifs à votre tolérance au risque et ajuster votre allocation en fonction de l’évolution de votre tolérance au fil du temps.
Dans un monde idéal, vous auriez tout votre argent dans des investissements sans risque qui offrent des rendements élevés. Cependant, il est impossible de supposer de manière fiable que vous aurez des rendements élevés ou un faible risque et il est presque inconnu d’avoir les deux – du moins pas en même temps.
Voici ce que vous devez savoir sur la répartition de l’actif en vieillissant.
Qu’est-ce que l’allocation d’actifs ?
L’allocation d’actifs est la façon dont vos actifs (argent) sont alloués (investis) dans différents types de véhicules financiers.
Les exemples d’allocation d’actifs les plus courants impliquent un mélange d’actions, d’obligations et de liquidités, bien que d’autres investissements puissent et doivent être envisagés.
Vous voulez une répartition de l’actif (mélange d’investissements) adaptée à vos objectifs, à votre tolérance au risque et à l’horizon temporel pour avoir besoin de l’argent.
Si vous avez une tolérance élevée au risque, que vous n’avez pas besoin d’argent pendant une longue période et que vous avez pour objectif de maximiser les rendements, alors les investissements dans des actions (ou d’autres classes d’actifs avec des profils de risque relativement élevés) peuvent être appropriés.
Si vous avez une faible tolérance au risque, avez besoin d’avoir accès à de l’argent à court terme et avez pour objectif de préserver votre capital tout en suivant le rythme de l’inflation, vous voudrez alors conserver de l’argent en espèces, d’autres dans des véhicules à faible risque comme les obligations. , et certains dans des fonds indiciels pour vous aider avec l’inflation.
Plus de risques quand vous êtes jeune, moins avec l’âge
La sagesse conventionnelle consiste à investir avec plus de risques lorsque vous êtes jeune et que vous avez des horizons à long terme pour compenser les pertes. Et investissez beaucoup plus prudemment lorsque vous êtes plus âgé et que vous comptez sur les actifs pour votre revenu de retraite.
En fait, une règle empirique de longue date et largement acceptée consiste à soustraire votre âge de 100 et à utiliser ce chiffre comme pourcentage de votre portefeuille que vous devez conserver en actions avec les fonds restants en espèces et en obligations.
Cependant, certains planificateurs financiers recommandent maintenant que la règle soit désormais de soustraire votre âge de 110 ou même de 120 pour obtenir le meilleur pourcentage.
Alors si vous êtes :
- 30, alors vous devriez avoir 70% à 90% de votre portefeuille investi en actions
- 40, puis 60% à 80% en stocks
- 50, puis 50 à 70 %
- 60, puis 40 % à 60 %
- 70, puis 30% à 50%
- 80, puis 20% à 40%
- 90, puis 10 % à 30 %
Avec le NouveauPlanificateur de retraite vous pouvez maintenant modéliser une modification de votre futur taux de rendement.
Par exemple, si vous avez maintenant 50 ans et que vous modélisez un rendement de 10 % sur un compte, vous pouvez désormais projeter vos finances en passant à un taux de rendement inférieur (ou supérieur) lorsque vous atteignez 65 ans (ou quel que soit l’âge de votre choix).
Mais, attendez, l’âge n’est pas tout !
L’âge n’est pas nécessairement le facteur d’allocation d’actifs le plus important pour tout le monde.
En fait, les considérations les plus importantes pour l’allocation d’actifs sont :
- De quelle somme d’argent avez-vous besoin?
- Quelle somme d’argent voulez-vous?
- Dans quel délai voulez-vous et avez-vous besoin d’argent ?
Par exemple, disons que vous avez 60 ans et que vous avez 800 000 $ d’économies. Vous avez déterminé que vous aurez besoin et que vous ne voulez pas dépenser plus de 500 000 $ de vos économies tout au long de votre longévité projetée (plus 10 ans pour faire bonne mesure).
Vous pourriez investir 500 000 $ dans une stratégie de répartition de l’actif en fonction de votre âge, les 300 000 $ restants étant investis pour tous vos autres objectifs financiers.
Stratégies de godet
Les stratégies de compartiment sont un moyen de déterminer la répartition d’actifs idéale pour vous.
Vous déterminez votre allocation d’actifs idéale en fonction de différents types de tranches d’argent.
En savoir plus sur 3 types de stratégies de buckets différentes.
Divulgation : Les informations que vous lisez ici sont toujours objectives. Cependant, nous recevons parfois une compensation lorsque vous cliquez sur des liens dans nos histoires.
