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Chase possède certaines des cartes de crédit avec récompenses les plus attrayantes de l’industrie. Certains consommateurs essaient de maximiser leurs récompenses en demandant plusieurs cartes de crédit dans un court laps de temps, ce qui peut ne pas être rentable pour la banque. Pour minimiser ce comportement, la banque a créé une règle qui limite le nombre de nouvelles cartes que vous pouvez obtenir sur une période de deux ans. Voici ce que vous devez savoir sur la règle Chase 5/24 et comment elle affecte votre stratégie de récompenses de carte de crédit.
Qu’est-ce que la règle Chase 5/24 ?
La règle Chase 5/24 est une règle non écrite mais bien établie qui vous interdit d’obtenir une nouvelle carte de crédit Chase si vous avez ouvert cinq cartes de crédit ou plus au cours des 24 derniers mois. Chase compte les cartes de crédit ouvertes de toutes les banques. Dans de nombreux cas, Chase inclut également des cartes dont vous êtes un utilisateur autorisé.
Chase a confirmé la règle. “Si vous avez ouvert plus de cinq cartes de crédit – quel que soit l’émetteur – au cours des deux dernières années, vous ne serez probablement pas approuvé pour un nouveau compte”, selon un communiqué de Chase.
La règle des 5/24 est l’une des règles de demande de carte de crédit les plus restrictives, car elle prend en compte vos cartes de n’importe quelle banque, pas seulement Chase. La plupart des autres règles d’application bancaire se concentrent sur le nombre d’applications que vous avez faites pour ses propres cartes.
En raison de cette règle, de nombreux experts en cartes de crédit recommandent de demander les cartes de crédit Chase avant celles des autres banques. Cela augmente les chances d’être approuvé avant de dépasser le maximum de cinq cartes de crédit.
Pourquoi la règle Chase 5/24 existe-t-elle ?
Chase a créé la règle 5/24 parce que de nombreux titulaires de carte demandaient plusieurs cartes en peu de temps pour obtenir les bonus de bienvenue, puis fermaient les cartes peu de temps après. Les bonus de bienvenue offerts par Chase et d’autres banques peuvent être lucratifs pour les consommateurs, mais coûtent de l’argent aux banques au départ, car elles tentent de créer des relations durables avec les titulaires de carte.
Dave Grossman, consultant en programme de fidélité chez MilesTalk.com, déclare : “Chase n’a jamais formellement parlé de la règle du 5/24. Mais l’hypothèse dans la communauté est que cette règle existe comme un moyen de se prémunir contre les débiteurs de cartes de crédit.”
Les banques gagnent de l’argent grâce aux frais annuels, aux revenus d’échange de cartes de crédit, aux paiements d’intérêts et à d’autres frais, comme les frais de dépassement de limite et de retard de paiement. Bien que ces revenus puissent être substantiels, pour le titulaire de carte moyen, il peut s’écouler quelques années avant que ces revenus ne compensent le bonus de bienvenue reçu la première année.
Quelles cartes sont sur la liste 5/24 ?
La liste des cartes de crédit Chase sur la liste 5/24 s’est progressivement étendue, et maintenant toutes les cartes de crédit personnelles et professionnelles Chase y figurent. Cela inclut certaines des cartes de crédit Chase les plus populaires telles que :
Dans la communauté des joueurs de cartes, il y a eu des rapports anecdotiques récents de certaines personnes se qualifiant pour certaines nouvelles cartes alors qu’elles avaient déjà cinq cartes ouvertes ou plus. “Il y a quelques mois, nous avons vu des rapports selon lesquels les cartes de crédit Marriott Bonvoy, United et Southwest contournaient la règle”, a déclaré Grossman.
Bien que vous puissiez toujours demander une nouvelle carte Chase même si vous avez ouvert cinq cartes ou plus au cours des deux dernières années, sachez que votre probabilité d’approbation diminue considérablement.
Comment vérifiez-vous l’état de votre règle Chase 5/24 ?
Avant de demander une carte de crédit Chase, il est utile de connaître votre statut Chase 5/24 afin de ne pas recevoir d’enquête de crédit sur votre rapport tout en étant également refusé par la banque.
Shawn Coomer, fondateur et expert en cartes de crédit chez MilesToMemories.com, déclare : « La meilleure façon de suivre 5/24 est de vérifier votre rapport de crédit. De nombreux services fournissent une copie de votre rapport de crédit gratuitement, et vous pouvez suivre votre statut en en regardant les dates d’ouverture des comptes.”
Voici comment vérifier votre statut 5/24 :
- Obtenez une copie gratuite de votre dossier de crédit. AnnualCreditReport.com propose un rapport de crédit gratuit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque semaine jusqu’en 2022 en raison de la pandémie de coronavirus en cours. Étant donné que toutes les cartes de crédit ne relèvent pas de tous les bureaux, il est sage de vérifier les trois pour obtenir un décompte précis.
- Comptez vos nouvelles cartes de crédit des 24 derniers mois. Sur votre dossier de crédit, l’émetteur de la carte de crédit doit indiquer la date d’ouverture de votre carte. Si la date se situe dans les deux dernières années, comptez-la. Certains émetteurs font rapport aux bureaux à des dates différentes, donc s’il y a deux dates répertoriées, utilisez la date la plus récente pour plus de sécurité.
- Comptabilisez vos nouvelles cartes. Comptez le nombre de cartes que vous avez ouvertes auprès de tous les émetteurs de cartes de crédit au cours des 24 derniers mois. Cela comprend également les cartes de vente au détail, les cartes d’essence et autres.
Si vous avez ouvert plus de cinq cartes au cours des deux dernières années, n’abandonnez pas. Une fois que 25 mois se sont écoulés, cette nouvelle carte de crédit ne compte plus selon la règle des 5/24. Il est utile d’ajouter un rappel de calendrier pour savoir quand vous pouvez demander de nouvelles cartes de crédit Chase.
La plupart des cartes de crédit professionnelles ne relèvent pas de votre dossier de crédit personnel. Cependant, Capital One et Discover sont connus pour signaler les cartes de crédit des petites entreprises sur votre rapport de crédit personnel, elles seront donc également prises en compte dans votre limite de règle Chase 5/24.
Existe-t-il des moyens d’éviter la règle Chase 5/24 ?
Bien que la règle Chase 5/24 s’applique généralement à tous les demandeurs de cartes de crédit Chase, il peut y avoir des moyens de contourner la règle. Ces stratégies ne fonctionnent pas toujours, et la meilleure façon d’éviter la règle des 5/24 est simplement d’attendre de pouvoir vous qualifier à nouveau. Cependant, certaines personnes ont réussi à être approuvées même lorsqu’elles ont dépassé 5/24.
- Travailler avec un banquier de petite entreprise. Les banquiers des petites entreprises peuvent avoir accès à des offres de cartes de crédit professionnelles qui contournent les règles d’éligibilité 5/24. Ces offres varient tout au long de l’année et sont limitées à certains candidats. Il est utile d’avoir une relation commerciale avec Chase afin que le banquier d’affaires sache qui vous êtes afin de vous contacter lorsque des offres sont disponibles.
- Concentrez-vous sur les cartes de crédit d’autres émetteurs. Bien que Chase possède de nombreuses cartes de crédit attrayantes, ce n’est pas le seul émetteur de cartes. D’autres banques comme Citibank, American Express et Capital One proposent des cartes de crédit compétitives. Ces cartes offrent généralement des bonus de bienvenue, une capacité de gain et des avantages similaires. Si vous avez plus de 5/24, ce sont généralement vos meilleures opportunités pour des bonus de bienvenue supplémentaires.
- Ouvrez les cartes de crédit professionnelles. Une façon d’augmenter votre crédit et de revenir sous 5/24 est de demander des cartes de visite. Coomer dit que “de nombreuses cartes de crédit de petites entreprises ne sont pas signalées sur les rapports de crédit personnels. Puisqu’elles n’apparaissent pas sur le rapport, elles ne devraient pas compter pour 5/24”. N’oubliez pas d’éviter les cartes de visite Capital One et Discover, car celles-ci sont signalées aux bureaux de crédit à la consommation.
Gardez à l’esprit que la demande de carte de crédit pour petite entreprise sera toujours publiée dans votre dossier de crédit.
Stratégies pour maximiser vos récompenses selon la règle Chase 5/24
Il est possible de maximiser les récompenses que vous gagnez avec vos cartes de crédit Chase tout en suivant la règle des 5/24. Suivez ces étapes pour obtenir les plus grandes récompenses possibles de vos cartes Chase.
- Concentrez-vous sur les cartes avec les plus gros bonus. Chase propose de nombreuses cartes de crédit personnelles et pour petites entreprises. Lorsque vous choisissez les cartes à demander, considérez celles qui offrent les plus gros bonus de bienvenue. Les bonus de bienvenue offrent généralement le chemin le plus rapide vers un grand nombre de points. Cependant, gardez à l’esprit que les primes de bienvenue les plus importantes ont souvent des exigences de dépenses minimales plus élevées.
- Demandez des cartes dont les catégories de bonus correspondent à vos dépenses. Faites un inventaire rapide de la façon dont vous dépensez votre argent chaque mois. Vous remarquerez peut-être des habitudes de dépenses plus importantes dans l’épicerie, la restauration, les voyages ou d’autres catégories. Choisir une carte de crédit qui offre des points bonus pour ces catégories est un moyen facile de maximiser les récompenses sur vos achats quotidiens.
- Utilisez le Chase Trifecta pour optimiser vos dépenses. Certains titulaires de carte combinent les avantages de plusieurs cartes pour gagner le plus de points possible sur leurs dépenses. La stratégie Chase Trifecta tire parti des catégories de bonus de plusieurs cartes pour gagner les récompenses les plus élevées possibles à chaque achat. Vous choisirez deux cartes de crédit qui correspondent à vos catégories de dépenses les plus élevées. Ensuite, associez ces cartes à une carte comme la Chase Freedom Unlimited, qui offre au moins 1,5 point par dollar sur chaque achat.
- Parrainez des amis pour gagner des points supplémentaires. Les titulaires actuels de cartes Chase peuvent recommander à leurs amis et à leur famille de demander des cartes de crédit Chase. S’ils sont approuvés, vous gagnerez un bonus. Les bonus varient selon la carte de crédit. Il peut y avoir une limite au nombre de points que vous pouvez gagner par carte chaque année. N’oubliez pas que Chase peut envoyer un formulaire 1099-MISC pour la valeur des points que vous avez gagnés. Discutez avec votre conseiller fiscal de la façon dont cela peut affecter vos impôts.
- Soyez stratégique avec vos applications. Il est avantageux d’être stratégique avec vos applications Chase si vous souhaitez maximiser vos récompenses. Les bonus de bienvenue varient tout au long de l’année et vous ne voulez pas vous faire prendre avec un bonus bas de gamme. Avant de demander une carte, effectuez une recherche en ligne pour voir l’historique des bonus de bienvenue de la carte. Cela peut vous aider à décider si vous devez postuler maintenant ou attendre.
L’essentiel
La règle Chase 5/24 est conçue pour empêcher les baratteurs de cartes de crédit d’obtenir trop de bonus de bienvenue en peu de temps. Même avec ces restrictions, certaines offres vous permettent de contourner la règle si vous avez ouvert un certain nombre de cartes récemment. De plus, il est possible de maximiser vos récompenses en ouvrant stratégiquement des cartes avec les plus gros bonus et des catégories de bonus en fonction de vos dépenses. Pour les personnes de plus de 5/24, ignorez Chase et concentrez-vous sur les cartes d’autres banques, ou envisagez d’ouvrir des cartes de crédit professionnelles (si vous êtes éligible) jusqu’à ce que vous soyez à nouveau sous 5/24.
