Lorsque vous pensez à la retraite, il peut être naturel de regarder combien vous recevrez de la sécurité sociale. Si vous avez travaillé et payé suffisamment d’impôts de sécurité sociale pour avoir droit aux prestations, vous pouvez vous attendre à recevoir des chèques de sécurité sociale entre 62 et 70 ans, selon le moment où vous décidez de commencer à recevoir des paiements. Le montant que vous recevez peut couvrir ou non toutes vos dépenses.

Pour savoir si les prestations de la Sécurité sociale couvriront vos factures de retraite, vous pouvez :

Utilisez les critères suivants pour vous aider à déterminer si la sécurité sociale couvrira toutes vos dépenses pendant la retraite.

Vous pouvez consulter votre relevé de sécurité sociale en créant un compte my Social Security ou utiliser un calculateur de sécurité sociale sur le site Web de la Social Security Administration pour prédire combien vous pouvez vous attendre à recevoir chaque mois. Pour bénéficier des prestations, vous devez avoir accumulé au moins 40 crédits de sécurité sociale. Ces crédits sont gagnés pendant que vous travaillez et payez des impôts de sécurité sociale. En 2021, vous pouvez gagner un crédit de sécurité sociale pour chaque 1 470 $ que vous gagnez au cours de l’année. Vous pouvez gagner jusqu’à quatre crédits pour l’année et devrez gagner 5 880 $ pour les recevoir.

Une fois que vous êtes admissible, les prestations de sécurité sociale sont déterminées en appliquant une formule jusqu’à 35 ans de revenus. Si vous travaillez plus de 35 ans, les prestations seront basées sur vos 35 années les plus rémunérées. Des ajustements et des limites sont également intégrés à la prestation. Si vous commencez à payer à 62 ans, vous recevrez une prestation réduite. Si vous attendez après l’âge de la retraite à taux plein, la prestation augmentera jusqu’à 70 ans.

Vos factures existantes sont susceptibles de continuer à la retraite. Vous devrez effectuer des versements hypothécaires si vous n’avez pas remboursé votre maison. Pensez également aux dépenses d’automobile et de transport, aux factures de services publics, aux frais d’épicerie, aux divertissements et aux déplacements. Vous pouvez ensuite comparer les dépenses totales à votre prestation de sécurité sociale.

Si la prestation couvre vos dépenses courantes, vous pourrez soutenir votre style de vie avec des chèques de sécurité sociale. « J’ai vu des gens vivre confortablement avec la seule sécurité sociale », déclare Kevin Chancellor, stratège et conseiller financier certifié en matière de sécurité sociale chez JAG Financial à Melbourne, en Floride. « Tout se résume au budget. Si vous partez à la retraite sans aucune dette, êtes propriétaire de votre maison et avez un faible coût de la vie, la prestation peut couvrir vos frais mensuels.

Si vos dépenses mensuelles sont supérieures à votre prestation de sécurité sociale, vous devrez prévoir d’apporter d’autres revenus de différentes sources pour combler l’écart. « La sécurité sociale n’a jamais été conçue pour être votre principal régime de retraite », déclare Chuck Czajka, stratège certifié en matière de sécurité sociale et PDG de Macro Money Concepts à Stuart, en Floride. Vous pourriez recevoir un revenu supplémentaire d’un régime de retraite d’entreprise, de comptes de retraite, d’emplois secondaires, de rentes ou d’autres instruments de placement.

Le montant que vous recevez d’une combinaison de la sécurité sociale et d’autres sources de revenus doit être suffisant pour couvrir toutes vos dépenses à la retraite. De nombreuses personnes reçoivent des revenus de plusieurs sources à la retraite, et la sécurité sociale n’est qu’un élément d’un plan financier de retraite. Vous devrez peut-être compter sur d’autres sources de revenus pour compenser la différence entre la couverture des prestations de sécurité sociale et vos dépenses régulières. “Lorsque vous créez votre plan de retraite, la sécurité sociale ne devrait représenter que 35% de votre plan de retraite”, explique Czajka.

Une fois que vous connaissez toutes vos sources de revenus pour la retraite, vous pouvez déterminer si vous devrez payer des impôts sur vos revenus de sécurité sociale. Si la somme de votre revenu brut ajusté, des intérêts non imposables et de la moitié de votre prestation de sécurité sociale s’élève à plus de 25 000 $ (32 000 $ pour les couples), vous devrez payer des impôts sur une partie de votre prestation de sécurité sociale. « Si cette somme dépasse une certaine limite, vous devrez payer au moins un impôt sur la sécurité sociale », explique Sara Hornick, conseillère financière chez Hudson Wealth Management à Traverse City, Michigan.

Si vous restez sous les limites, votre prestation de sécurité sociale ne sera pas imposée au niveau fédéral. Il existe également d’autres moyens de réduire ou d’éviter les impôts, notamment le retrait d’un Roth IRA. Les distributions Roth IRA ne sont pas un revenu imposable.

Même si vous payez des impôts sur vos prestations de sécurité sociale, il existe certains avantages qui viennent avec des chèques de sécurité sociale plus importants. « Une fois que vous demandez votre allocation, le revenu dure pour le reste de votre vie », explique Czajka. « Plus vous tardez à prendre des prestations, plus vos prestations seront importantes. » Votre prestation de sécurité sociale peut également soutenir un conjoint via des prestations de conjoint et des prestations de survivant.