Les consommateurs qui économisent de l’argent pour les vacances, les réparations domiciliaires ou les urgences peuvent rechercher plus de rendement puisque les taux d’intérêt des comptes d’épargne sont bas depuis plusieurs années.

Les épargnants ont désormais plus d’options pour économiser leur argent et recevoir des taux d’intérêt plus élevés. PayPal a récemment annoncé qu’il offrirait un compte d’épargne à 0,4% d’intérêt afin que vous puissiez éviter de transférer de l’argent entre vos comptes numériques et les comptes d’épargne traditionnels.

Bien que garder de l’argent dans une banque semble être une option sûre, il existe d’autres alternatives qui offrent également une protection aux consommateurs et vous aident à faire fructifier vos fonds. Avec les taux d’inflation plus élevés, votre argent perd de la valeur dans un compte d’épargne puisque le taux d’intérêt moyen national est de 0,06 % alors que l’inflation est d’environ 5 %. Il existe d’autres options sûres qui paient un peu plus et certaines options plus risquées qui pourraient payer beaucoup plus.

Voici cinq choix alternatifs pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé.

Ce que c’est: Banques en ligne uniquement n’ont pas d’emplacements physiques et offrent généralement des taux d’intérêt plus élevés.

Meilleures caractéristiques: Vous pouvez déposer des chèques physiques via leurs applications et lier ces comptes à des comptes plus traditionnels. Beaucoup d’entre eux offrent également un accès aux chèques de paie par dépôt direct deux jours plus tôt.

Désavantages: Les banques exclusivement en ligne ne proposent généralement que des comptes chèques et d’épargne et n’offrent pas de produits tels que les mandats.

Ally Bank et Marcus by Goldman Sachs paient 0,5% sur leurs comptes d’épargne, tandis qu’American Express, Discover et PayPal paient 0,4% sur tous les soldes. Leurs comptes d’épargne n’ont pas de frais mensuels et aucune exigence de solde minimum.

Envisagez de laisser un compte sans frais ouvert dans une banque ou une coopérative de crédit locale afin de pouvoir déposer de l’argent ou si vous avez besoin de chèques de banque, explique Leslie Tayne, avocate à Melville, New York, spécialisée dans l’allégement de la dette. Certaines succursales physiques proposent également des services que les banques uniquement en ligne ne peuvent tout simplement pas, comme des coffres-forts et des services de notaire.

« Il est plus facile de prendre l’habitude d’économiser de l’argent lorsqu’il est automatisé », dit-elle. « Créez un transfert automatique récurrent de votre compte courant vers votre compte d’épargne en ligne à chaque fois que vous recevez un paiement et regardez votre argent fructifier progressivement sans lever le petit doigt. »

“Une stratégie consiste à placer une partie de leur épargne auprès d’institutions traditionnelles et de placer des économies à plus long terme auprès de ces banques fintech”, explique Anthony Chan, ancien économiste en chef chez JPMorgan Chase & Co.

Meilleures caractéristiques: Les épargnants peuvent choisir les CD parce qu’ils offrent le même taux d’intérêt sur une période donnée, d’un mois à cinq ans ou plus. Les gens allouent de l’argent sur des CD pour recevoir un taux d’intérêt légèrement plus élevé que ce que paie un compte d’épargne ordinaire.

Désavantages: Les taux d’intérêt sont actuellement extrêmement bas et le resteront jusqu’à ce que la Réserve fédérale relève ses taux. De plus, vous ne pouvez généralement pas retirer votre argent avant la fin de la durée du CD sans encourir de pénalité.

Ce que c’est: Comptes de gestion de trésorerie, qui sont généralement protégés par le gouvernement fédéral, sont souvent proposés par des maisons de courtage telles qu’Interactive Brokers et Fidelity.

Meilleures caractéristiques: Ils fournissent des services bancaires traditionnels tels que le paiement de factures et une carte de débit, remboursent les frais de guichet automatique et peuvent ne pas exiger de solde minimum.

Désavantages: Les taux d’intérêt sont souvent bas et varient de 0,01 % à 0,3 %.

Ce que c’est: Investisseurs dans prêt entre pairs fournir de l’argent à une plateforme qui prend en charge les prêts personnels et commerciaux.

Meilleures caractéristiques: Lancée en 2006, Prosper a été la première plateforme de prêt entre pairs aux États-Unis et a émis plus de 19 milliards de dollars de prêts à environ 1,1 million d’emprunteurs. Les investisseurs peuvent ouvrir un compte pour aussi peu que 25 $. Les taux d’intérêt sur les prêts émis depuis le 1er juillet 2009 étaient en moyenne de 5,5 % et les frais de gestion des prêts annuels sont de 1 %.

Désavantages: La durée de votre investissement peut aller de trois à cinq ans. En échange d’un taux d’intérêt plus élevé, vous devrez probablement donner votre argent à la plateforme de prêt plus longtemps.

Cette option offre des taux de rendement plus élevés pouvant atteindre 10 %, mais le risque est beaucoup plus grand car il s’agit de prêts non garantis qu’un épargnant accorde à d’autres avec des cotes de crédit pouvant atteindre 600, dit Chan.

“La bonne nouvelle est que les épargnants peuvent diversifier et acheter de petites parties d’un prêt donné et lorsqu’ils investissent, l’épargnant pourrait potentiellement investir dans de nombreux prêts pour minimiser les risques”, dit-il. “Avec des prêts non garantis et aucune garantie de la FDIC, il y aura un risque de perdre le capital lors de ces rendements élevés. Les consommateurs devraient considérer ces prêts entre pairs comme un investissement plutôt que comme un endroit pour parquer des économies à court terme.”

Ce que c’est: Les investissements à faible risque tels que les bons du Trésor ou les obligations d’État sont garantis par le gouvernement fédéral ou l’État, ce qui réduit les risques de défaut.

Meilleures caractéristiques: Les taux d’intérêt sont plus élevés que ceux des banques en ligne uniquement. Les Trésorerie à 30 ans est de 2,08 % au 6 octobre.

Désavantages: Les taux d’intérêt sont bien inférieurs au taux d’inflation. Les investisseurs doivent avoir un portefeuille diversifié d’actions, d’obligations et d’autres actifs.

“Les obligations du Trésor rapportent environ (2,25 %) pour le moment, ce qui pourrait ne pas être suffisant pour suivre les moyennes des taux d’inflation à long terme”, a déclaré Bruce McClary, vice-président senior des communications de la National Foundation for Credit Counselling à but non lucratif. “Bien que le risque soit faible, le taux de rendement l’est aussi.”