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Les 5 meilleurs comptes chèques d’entreprise | Conseil bancaire

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Gérer une entreprise est un engagement financier majeur. Faire face à des dépenses importantes ou à des flux de trésorerie imprévisibles peut être stressant, en particulier pour une petite entreprise ou une startup. Mais la création d’un compte courant d’entreprise peut vous aider à rester organisé et même à profiter de quelques avantages.

Les comptes chèques professionnels fonctionnent généralement de la même manière que les comptes chèques personnels. Cependant, il existe quelques différences essentielles. Votre compte personnel vous aide à gérer vos finances personnelles, tandis que votre compte professionnel est uniquement destiné à votre usage professionnel, explique Tania C. Foster, fondatrice et conseillère financière chez TF Wealth Advisors à Columbia, en Caroline du Sud.

En règle générale, les comptes courants d’entreprise vous permettent d’écrire et de déposer des chèques, de gérer un volume élevé de transactions, de demander plusieurs cartes de débit pour les employés et d’effectuer d’autres fonctions importantes liées à l’entreprise. Il existe également quelques différences en ce qui concerne les exigences de solde minimum et les frais. De nombreuses banques exigent que les titulaires de comptes chèques commerciaux maintiennent des soldes minimums plus élevés et/ou paient des frais mensuels de tenue de compte.

Selon la façon dont votre entreprise est structurée, comme une société à responsabilité limitée ou une société à responsabilité limitée, vous devrez peut-être créer un compte professionnel distinct de votre compte personnel afin de protéger votre responsabilité, explique Foster. Cependant, cela peut être une décision intelligente même si techniquement vous n’y êtes pas obligé.

Posséder un compte courant distinct pour votre entreprise peut vous aider à simplifier votre planification fiscale, ce qui facilite grandement la recherche et la déduction des dépenses d’entreprise au moment de l’imposition.

« Il est plus facile de demander des déductions fiscales lorsque votre entreprise dispose de son propre compte bancaire qui identifie clairement vos dépenses et vos revenus professionnels, séparément de vos comptes personnels », explique Andrew Lokenauth, directeur financier de plusieurs entreprises. “De plus, si jamais vous êtes audité par l’IRS, vous aurez une trace écrite des dépenses de l’entreprise dans votre compte courant d’entreprise.”

De plus, un compte courant d’entreprise permet aux clients de payer l’entreprise directement, plutôt que vous personnellement, ce qui augmente votre professionnalisme et votre fiabilité.

Qu’est-ce qui fait un bon compte courant d’entreprise ?

Lorsque vous choisissez un compte courant d’entreprise, comparez soigneusement plusieurs options et recherchez des institutions financières qui offrent des services abordables et robustes qui répondent aux besoins uniques de votre entreprise. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des principaux facteurs que vous devriez rechercher dans un compte courant d’entreprise :

Frais bas. Les frais varient considérablement selon la banque et le compte. Un bon compte d’entreprise aura des frais faibles ou nuls, dit Lokenauth. Il ajoute que les banques en ligne en particulier ont tendance à offrir ces avantages. Cependant, vous pouvez trouver des banques de tous types qui proposent des frais peu élevés ou même des comptes gratuits.

Faible dépôt d’ouverture et exigences de solde. Contrairement aux comptes chèques personnels, les comptes chèques professionnels nécessitent souvent un dépôt minimum plus élevé pour ouvrir un compte. De plus, vous devrez peut-être conserver un solde assez élevé sur le compte pour éviter des frais de maintenance mensuels. Les meilleurs comptes chèques d’entreprise maintiendront ces minimums bas, permettant à davantage d’entreprises d’accéder à une option à faible coût. “Vous voudrez connaître ces fonctionnalités et gérer activement votre compte afin de ne pas payer de frais inutiles”, explique Foster.

Agences à proximité. Si vous avez un point de vente physique ou si vous effectuez de nombreuses transactions en espèces, vous voudrez peut-être envisager une banque avec des succursales et des guichets automatiques à proximité et facilement accessibles.

Qualité de la banque en ligne. « En tant que propriétaire d’entreprise, votre temps, c’est de l’argent », déclare Foster. De nos jours, les services bancaires en ligne sont indispensables, que vous soyez une petite boutique familiale ou un méga détaillant en ligne. La possibilité de transférer rapidement des fonds, de déposer des chèques et de payer des factures garantira que votre entreprise fonctionne aussi bien que possible.

Limites élevées sur les dépôts et les transactions mensuels. Les comptes chèques professionnels ont tendance à limiter le nombre de dépôts en espèces et de transactions que vous pouvez effectuer gratuitement en un mois. Par exemple, vous pourriez être autorisé à effectuer jusqu’à 5 000 $ de dépôts et 100 transactions par mois, après quoi des frais vous seront facturés par transaction supplémentaire. Si votre entreprise traite beaucoup de transactions, des limites élevées dans ces domaines vous permettront d’économiser de l’argent.

Accès à d’autres produits et services. Les entreprises ont besoin de plus de services au-delà de la vérification. Par exemple, vous pourriez vouloir ouvrir un autre type de compte ou emprunter de l’argent. Avoir une relation existante avec une banque de qualité qui offre ce dont vous avez besoin facilite grandement la recherche et l’approbation de ces autres services.

Les meilleurs comptes chèques d’entreprise

Maintenant que vous savez quels types de fonctionnalités vous recherchez dans un compte courant d’entreprise, apprenez-en plus sur certains des comptes les mieux notés disponibles.

Vérification complète de l’entreprise Chase

Frais mensuels : 15 $, ou 0 $ si certaines conditions sont remplies.

Dépôt d’ouverture minimum : 0 $.

Solde minimum requis : 2 000 $ pour renoncer aux frais mensuels.

Idéal pour : les entreprises à la recherche d’une banque à service complet qui permet des paiements en déplacement.

Banque de chasseLe compte Business Complete Checking de est populaire parmi les entreprises de toutes tailles. Compte tenu de la présence nationale de Chase, avec près de 5 000 succursales et 16 000 guichets automatiques à travers le pays, l’aide pour vos besoins bancaires ne devrait jamais être hors de portée. Ce compte offre une acceptation de carte intégrée via l’application mobile, ce qui signifie que vous pouvez accepter des paiements par carte à tout moment, n’importe où. Les titulaires de compte sont autorisés jusqu’à 5 000 $ de dépôts en espèces par cycle de relevé sans frais, ainsi que 20 transactions gratuites par mois.

Vérification de base de Capital One Spark Business

Frais mensuels : 15 $, ou 0 $ lorsque le solde minimum est maintenu.

Dépôt d’ouverture minimum : 250 $.

Solde minimum requis : 2 000 $ pour renoncer aux frais mensuels.

Idéal pour : les entreprises avec des volumes de transactions élevés.

Si vous voulez l’étendue des services d’une banque nationale mais la commodité d’une institution en ligne, le compte courant de base de Un majuscule est un bon choix. Bien que Capital One plafonne les dépôts gratuits à 5 000 $ par mois, l’une des meilleures caractéristiques de ce compte courant est qu’il n’y a pas de frais ni de limites sur les transactions mensuelles.

Vérification du chou par American Express

Dépôt d’ouverture minimum : 0 $.

Solde minimum requis : 0 $.

Idéal pour : les titulaires de compte qui souhaitent gagner des intérêts.

Ce compte courant d’entreprise en ligne, qui est fourni par Green Dot Bank et soutenu par American Express, est livré sans frais de maintenance mensuels et offre un rendement annuel en pourcentage de 1,1% sur les soldes jusqu’à 100 000 $. Les titulaires de compte peuvent effectuer des dépôts en espèces – moyennant des frais – dans environ 90 000 points de vente à l’échelle nationale, tandis que l’application mobile permet également les dépôts et les achats sans contact. Vous devez être client Kabbage pour ouvrir un compte courant.

Vérification d’entreprise BlueVine

Dépôt d’ouverture minimum : 0 $.

Solde minimum requis : 0 $.

Idéal pour : les petites entreprises avec un volume élevé de transactions.

L’un des principaux avantages du compte courant de la société de technologie financière BlueVine est son absence de frais. Le compte est livré sans frais de maintenance ou de fonds insuffisants. Il n’y a pas non plus de frais de guichet automatique lorsque vous utilisez l’un des 37 000 guichets automatiques MoneyPass disponibles dans tout le pays. De plus, les titulaires de compte sont autorisés à effectuer un nombre illimité de transactions sans frais pour payer les factures et les fournisseurs par virement ACH, virement ou chèque. Les titulaires de compte bénéficient également d’un APY de 0,6% sur les soldes jusqu’à 100 000 $. Un inconvénient, cependant, est que les dépôts en espèces via le partenariat de BlueVine avec Green Dot nécessitent des frais.

Dépôt d’ouverture minimum : 50 $.

Solde minimum requis : 0 $.

Idéal pour : les entrepreneurs férus de technologie.

Novo, une plate-forme bancaire en ligne uniquement conçue pour les propriétaires de petites entreprises et les entrepreneurs, ne facture aucun frais pour ouvrir ou maintenir un compte. De plus, il est extrêmement adapté aux mobiles, vous permettant de faire des choses comme des chèques de dépôt, d’effectuer des virements et de payer des factures à partir de votre téléphone. La carte de débit Novo est acceptée dans le monde entier et le tableau de bord de votre compte s’intègre à d’autres outils commerciaux que vous utilisez peut-être déjà.

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