Le paiement des soins médicaux est une considération majeure lors de la transition vers la retraite. Certaines dépenses liées à la santé sont simples à prévoir et peuvent être prises en compte dans votre budget, comme le paiement des primes d’assurance. Cependant, les coûts des soins de santé peuvent également être inattendus, et payer les factures qui en résultent peut être difficile.

Certains des coûts médicaux les plus élevés à prévoir à la retraite comprennent :

Voici comment planifier les frais médicaux à la retraite.

Pour la plupart des individus, l’éligibilité à Medicare commence à 65 ans. Si vous prenez votre retraite avant cette date, vous devrez décider comment payer les frais de santé jusqu’à l’âge de 65 ans. Pendant cette période, « votre plus grosse dépense sera les primes d’assurance maladie pour une couverture privée », explique Michael Botta, co-fondateur de Sesame, un marché des soins de santé, basé à New York.

Si votre employeur a fourni une couverture d’assurance maladie pendant vos années de travail, vous pourrez peut-être conserver votre couverture par le biais du régime de l’entreprise. La Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act est une loi qui permet aux travailleurs et à leurs familles de continuer à bénéficier de leurs prestations de santé par le biais du régime d’assurance-maladie collectif d’un ancien employeur. Normalement, COBRA dure 18 ou 36 mois après avoir quitté le lieu de travail. Cependant, la couverture COBRA est souvent coûteuse et les entreprises de 20 employés ou moins peuvent ne pas avoir besoin de suivre les directives COBRA. D’autres options de couverture santé incluent l’achat d’une assurance à court terme jusqu’à ce que vous soyez éligible à Medicare ou en prenant un travail à temps partiel qui comprend les prestations d’assurance-maladie.

Une fois que vous êtes admissible à Medicare, vous devrez toujours payer les primes, les franchises et les dépenses qui ne sont pas couvertes par le régime. La partie A de Medicare couvre les soins hospitaliers, la partie B fournit une couverture ambulatoire et la partie D comprend la couverture des médicaments sur ordonnance. UNE Plan Medigap peut aider à couvrir les menues dépenses liées à l’assurance-maladie. Un plan Medicare Advantage, également appelé Medicare Part C, est une alternative à Medicare d’origine avec des prix, des services couverts et des restrictions différents.

Si vous avez un problème de santé qui nécessite une surveillance, vous devrez peut-être payer pour des soins de santé à domicile. Cela implique généralement un soignant professionnel qui aide à fournir des soins de santé à votre domicile. Les soins à domicile couvrent une large gamme de services, y compris les injections, la thérapie et le soin des plaies.

Si vous avez ouvert et contribué à un compte épargne santé pendant vos années de travail, vous pourrez utiliser ces fonds à la retraite. “Les HSA sont un excellent outil qui crée un pécule pour les retraités pour payer les frais médicaux”, explique Jake Butcher, conseiller en patrimoine chez HCM Wealth Advisors à Cincinnati, Ohio. Pour être admissible à un HSA, vous aurez besoin d’un plan de santé à franchise élevée.

Vous pouvez également contracter des services liés à l’entretien ménager, au nettoyage, aux courses et à d’autres activités ménagères. Les assistants peuvent aider à couvrir les soins personnels comme s’habiller, se toiletter et manger. Une aide à domicile a un coût annuel médian de 54 912 $, selon l’enquête Genworth 2020 sur le coût des soins.

Si vous décidez d’emménager dans un Facilité de vie assistée, les dépenses connexes seront généralement payées à même vos propres économies. «Plus vous vieillissez, plus les soins de santé et peut-être les soins de longue durée seront prélevés sur vos comptes de retraite et de placement», déclare Michael Morgan, président de TBS Retirement Planning à Hurst, au Texas. Le coût médian national d’une résidence-services était de 51 600 $ en 2020, selon l’enquête Genworth. Vous pourriez mettre votre maison en vente lorsque vous emménagez dans une résidence-services, ce qui peut aider à compenser les coûts.

Une maison de soins infirmiers a tendance à fournir des niveaux de soins plus élevés que la vie assistée. Vous pouvez passer d’un centre de vie assistée à une maison de soins infirmiers, ou vous pouvez rester dans une maison de soins infirmiers pour vous remettre d’une intervention chirurgicale ou d’une visite à l’hôpital. Une chambre semi-privée dans un établissement de soins infirmiers qualifié coûtait en moyenne 93 075 $ en 2020, tandis qu’une chambre privée coûtait 105 850 $, a découvert Genworth. Vous pouvez payer ces séjours avec vos propres fonds ou via une assurance dépendance. « Il existe de nombreux régimes de soins de longue durée pour couvrir les dépenses », explique Morgan. « Il existe des polices d’assurance-vie et de rente qui comportent des avenants dans lesquels vous pouvez appliquer le capital-décès aux dépenses de soins de longue durée. »

Les visites dentaires régulières ne relèvent pas du champ d’application des régimes de base de Medicare. Les coûts dentaires « peuvent s’additionner avec l’âge, en particulier les dépenses en couronnes, canaux radiculaires, prothèses dentaires et remplacements dentaires », explique Botta. Certains plans Medicare Advantage incluent une couverture pour les procédures dentaires.

L’assurance-maladie de base ne couvre pas les examens oculaires de routine, les lunettes ou les lentilles cornéennes. Cependant, Medicare couvrira les dépenses liées à certaines maladies et procédures oculaires. Certains plans Medicare Advantage peuvent fournir une assistance pour les soins de la vue de routine.

Vous pouvez acheter un plan Medicare Part D qui couvrira les ordonnances. Cependant, selon le régime que vous choisissez, certains médicaments peuvent entraîner des frais remboursables élevés ou ne pas être couverts. « Les médicaments sur ordonnance peuvent avoir des prix autocollants élevés », déclare Botta. Certains sites comme SingleCare et GoodRx proposent des coupons et des remises sur les ordonnances. Les cartes de réduction pour les ordonnances, telles que America’s Pharmacy, Choice Drug Card, GoodRx Gold et ValpakRx, peuvent offrir des moyens supplémentaires d’économiser.