Notre équipe d’experts utilise une méthodologie pour identifier les cartes de crédit les plus susceptibles de répondre à vos besoins. Nous examinons les taux annuels en pourcentage, les frais annuels, les cotes de satisfaction des émetteurs et d’autres facteurs pour déterminer quelles cartes sont gagnantes. Apprendre encore plus”

Carte de crédit Platine Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : Pour les consommateurs ayant un crédit équitable, la carte de crédit Capital One Platinum est un bon produit de démarrage. Vous ne paierez pas de frais de carte annuels et si vous effectuez des paiements à temps pendant six mois, vous serez automatiquement considéré pour une limite de crédit plus élevée. Voir notre avis complet.

Carte de crédit Capital One QuicksilverOne Cash Rewards

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : La carte Capital One QuicksilverOne Cash Rewards est un bon produit pour les personnes ayant un crédit équitable. Vous gagnerez 1,5 % de remise en argent sur tous vos achats : un avantage solide supérieur à la moyenne pour un crédit équitable. La carte facture des frais annuels de 39 $, mais avec un bon comportement de crédit, vous pouvez éventuellement passer à une carte sans frais. Voir notre avis complet.

Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : les étudiants gagnent 1 % de remise en argent sur chaque achat et n’auront pas besoin de suivre des catégories de dépenses compliquées. La carte offre également une remise de 4 % sur les achats de covoiturage Lyft jusqu’en mars 2022. Voir notre avis complet.

Discover it® Remise en argent pour étudiants

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : la carte de remise en argent Discover it Student offre une remise en argent de 5 % sur les achats quotidiens à différents endroits chaque trimestre comme Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez en utilisant PayPal, jusqu’au maximum trimestriel lors de l’activation. La carte offre une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Il n’y a pas de frais annuels ni de frais de retard la première fois que vous payez en retard. Voir notre avis complet.

Récompenses pour étudiants Journey de Capital One

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable: Les récompenses Journey Student de Capital One sont conçues pour les étudiants ayant un crédit équitable et rapportent 1% de remise en argent sur tout. Les étudiants qui paient à temps obtiendront un crédit supplémentaire – et gagneront 1,25% de retour pour ce mois. Voir notre avis complet.

Discover it® Étudiant chromé

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable : Cette carte est conçue pour les personnes qui dépensent principalement pour l’essence et les repas. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants, sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre. Tous les autres achats rapportent une remise en argent illimitée de 1 %. Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées après votre première année. Voir notre avis complet.

Même si vous pouvez améliorer votre pointage de crédit, vous pouvez toujours vous qualifier pour des cartes de crédit offrant des récompenses et des avantages solides. Recherchez une carte offrant certains de ces avantages :

La meilleure façon d’établir un crédit équitable est de commencer à établir votre historique de crédit. Pour ce faire, vous devez prendre des mesures qui sont signalées aux trois principaux bureaux de crédit, comme contracter un prêt et effectuer des paiements réguliers, ou ouvrir une carte de crédit et effectuer des paiements réguliers.

Les banques et les émetteurs de cartes pourraient être réticents à faire affaire avec vous si vous avez un faible pointage de crédit ou aucun pointage du tout. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir une carte de crédit sécurisée (où votre dépôt fait office de limite de crédit) ou un prêt constructeur de crédit (où vous effectuez des paiements et recevez le prêt une fois que vous l’avez remboursé, pas avant). Ce sont des produits à faible risque, de sorte que les institutions financières prêteront aux emprunteurs dont la cote de crédit est inférieure.

Si vous n’avez aucune cote de crédit, il vous faudra au moins six mois pour en obtenir une. FICO nécessite six mois d’antécédents de crédit (documentant des éléments tels que les paiements) avant d’émettre un score.

Si vous travaillez à augmenter votre score après un événement indésirable, la durée dépend d’un tas de facteurs différents, comme la gravité de la transgression et la hauteur de votre score au départ. Plus le score est élevé, plus la chute est importante et plus le temps de rebond est long.

La chose la plus importante à faire, peu importe votre situation, est de payer vos factures à temps. L’historique des paiements représente 35% de votre score FICO.

Le moyen le plus rapide d’obtenir une approbation de carte de crédit équitable est de vérifier pour quelles cartes vous êtes pré-approuvé. Avec l’approbation préalable, l’émetteur de la carte ne demande que vos informations de base (généralement nom, adresse, date de naissance et numéro de sécurité sociale) et effectue une vérification de crédit en douceur. Vous saurez rapidement quelles cartes sont approuvées pour vous, vous pouvez donc postuler en sachant que votre candidature sera acceptée. Un grand nombre d’émetteurs de cartes de crédit offrent une préapprobation et le processus est rapide. Mieux encore, une vérification de crédit souple n’affectera pas votre pointage de crédit, vous pouvez donc vérifier le statut de préapprobation auprès de plusieurs émetteurs.

L’utilisation responsable de votre carte de crédit pour un crédit équitable est la meilleure façon d’augmenter votre crédit. Qu’est-ce qu’un usage responsable ? Payer votre facture à temps et maintenir le montant que vous dépensez sur votre carte dans certaines limites. Votre taux d’utilisation du crédit mesure le pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez. Les experts en crédit recommandent d’utiliser moins de 30 % de votre limite pour obtenir les meilleurs scores.

L’historique des paiements et les montants dus sont les deux catégories les plus importantes lorsqu’il s’agit de calculer votre pointage de crédit. Effectuer chaque paiement et maintenir votre utilisation du crédit à un faible niveau fera le maximum pour créer du crédit.

« Au fil du temps, un historique d’emprunt responsable et une santé de crédit positive peuvent aider les consommateurs au niveau de crédit équitable », déclare Heather Battison, ancienne vice-présidente de TransUnion, l’un des trois principaux bureaux de crédit à la consommation. En conséquence, vous pourrez peut-être “obtenir des taux d’intérêt et des conditions de prêt plus favorables, et accéder à un crédit ultérieur sur toute la ligne”.

Les meilleures cartes de crédit pour un crédit équitable augmenteront automatiquement votre limite de crédit après quelques mois de paiements réguliers (généralement six mois). Avant de demander une carte de crédit, vérifiez à quelle fréquence l’émetteur augmentera votre limite de crédit et en quoi consiste le processus. Certains émetteurs divulguent également la limite de crédit maximale de la carte. Il est toujours bon de poser des questions avant de postuler.