Auparavant, il était difficile de mettre la main sur votre pointage de crédit. Mais maintenant, vous ne pouvez presque plus l’éviter.

Je reçois tous les mois des e-mails de ma banque et des émetteurs de cartes de crédit m’informant que je peux voir mon pointage de crédit gratuit en ligne. Certains d’entre eux sont des scores éducatifs, mais d’autres sont des scores FICO gratuits, qui sont le score de crédit utilisé par 90% des prêteurs.

L’accent mis sur les cotes de crédit – en particulier les cotes gratuites – pourrait influencer le nombre de personnes qui vérifient désormais leurs cotes. Une enquête de la Consumer Federation of America montre que 57% des consommateurs vérifié au moins une cote de crédit en 2018.

Il est facile de confondre les services de surveillance du crédit et les applications de pointage de crédit. Un service de surveillance du crédit vise à vous protéger contre la fraude. Certains de ces services de surveillance du crédit sont gratuits, mais beaucoup offrent des services premium qui augmentent votre degré de protection contre la fraude et l’usurpation d’identité moyennant des frais mensuels.

À moins qu’il n’y ait un besoin pressant dans votre vie – comme un divorce difficile ou une expérience antérieure avec le vol d’identité – il est peu probable que cela en vaille la peine. Vous pouvez également surveiller vous-même vos comptes bancaires et de carte de crédit en ligne.

Les applications de pointage de crédit vous donnent accès à votre pointage de crédit. Étant donné que beaucoup d’entre nous sont assez accros à nos smartphones (je lève la main), pourquoi ne pas utiliser une application de pointage de crédit pour obtenir des mises à jour de pointage ? C’est pratique, et dans de nombreux cas, vous obtenez bien plus que votre score.

Jetons donc un coup d’œil à ces applications gratuites pour votre pointage de crédit :

Toutes ces applications fonctionnent à la fois sur Android et iOS. Alors, prenez simplement votre temps et décidez quelle application vous convient le mieux.

Il s’agit d’un outil de gestion d’argent en ligne gratuit qui existe depuis 2006. En 2009, Mint a été racheté par Intuit, c’est pourquoi vous voyez souvent les deux noms ensemble.

Mint propose une application facile à utiliser qui comprend un pointage de crédit ainsi que des options pour créer des budgets et définir des objectifs. Voir la situation dans son ensemble peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières. C’est super de voir ton score, mais il est également utile de voir pourquoi votre score peut être faible. L’application Mint affiche les facteurs impliqués, tels que l’utilisation du crédit, et vous donne une note. Par exemple, si votre utilisation du crédit est inférieure à 10 % de votre crédit disponible, vous obtiendrez probablement une note « excellent » pour ce facteur.

Meilleure caractéristique: Vous pouvez afficher votre budget, les soldes de votre carte de crédit et de votre compte bancaire, vos objectifs financiers et votre cote de crédit au même endroit. Cette application est la version finances personnelles du guichet unique. Si vous recherchez une application qui vous offre à peu près tout ce dont vous avez besoin, Mint est une bonne option.

Version de pointage de crédit : Mint propose un VantageScore 3.0 basé sur les informations de votre rapport de crédit TransUnion. Votre score est mis à jour tous les sept jours. Obtenir un score FICO serait optimal, mais c’est toujours un bon moyen d’évaluer votre santé globale de crédit. Et n’hésitez pas à mélanger un peu les choses. J’utilise Mint pour gérer mon argent, mais j’obtiens également un score FICO gratuit de l’un de mes émetteurs de cartes de crédit.

Vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’une carte Discover pour utiliser Credit Scorecard. Comme pour de nombreuses applications, vous obtenez également des données sur la manière dont les différents facteurs affectent votre score, par exemple l’utilisation de votre crédit, les nouveaux comptes, etc. Il montre également ce qui pourrait nuire à votre score, comme des demandes de renseignements multiples ou des paiements manqués.

Meilleure caractéristique: Discover propose un score FICO mensuel basé sur votre dossier de crédit avec Experian. Gardez à l’esprit que les cotes de crédit FICO et éducatives changent souvent tout au long du mois. Lorsque votre rapport de crédit sera mis à jour, le score FICO prendra en considération les nouvelles données. C’est pourquoi votre score FICO est toujours sujet à changement.

Discover surveillera également votre numéro de sécurité sociale et vous indiquera s’il se trouve, par exemple, sur un site Web à risque, y compris sur le dark web. Cette fonctionnalité est un excellent avantage, surtout si vous craignez une usurpation d’identité.

Version de pointage de crédit : Vous obtiendrez un score FICO mensuel de 8, et le score est basé sur les informations de votre rapport de crédit TransUnion.

Vous n’avez pas besoin d’être titulaire d’une carte Capital One pour utiliser cet outil. Mais si vous êtes titulaire d’une carte, vous pouvez vous connecter CreditWise en utilisant les informations de votre compte existant. CreditWise propose des mises à jour hebdomadaires de votre pointage de crédit et de votre rapport de crédit.

Capital One propose également une surveillance gratuite du crédit, et vous n’avez pas non plus besoin d’être titulaire d’une carte pour profiter de cette fonctionnalité. Donc, si vous êtes dans une situation où vous souhaitez surveiller fréquemment votre pointage de crédit et votre rapport de crédit, cette application est là pour vous.

Meilleure caractéristique: L’application dispose d’un simulateur qui vous permet de voir comment vos décisions financières affectent votre pointage de crédit. Bien qu’il ne s’agisse pas d’une science exacte, cela peut vous donner une idée générale de ce qui pourrait arriver si, par exemple, vous faites une folie de dépenses avec vos cartes de crédit et augmentez votre taux d’utilisation.

Version de pointage de crédit : Vous pouvez obtenir un pointage de crédit hebdomadaire VantageScore 3.0 basé sur les informations de votre rapport de crédit TransUnion. Encore une fois, ce n’est pas optimal car ce n’est pas un score FICO, mais c’est quand même utile pour un aperçu de votre vie de crédit.

Vous consultez des données sur un site Web optimisé pour les mobiles, il ne s’agit donc pas techniquement d’une application. Mais considérez simplement qu’il s’agit d’un autre moyen gratuit de vérifier votre pointage de crédit via votre smartphone.

Vous pouvez vous inscrire Mon guide de crédit même si vous n’êtes pas titulaire d’une carte American Express. Vous obtenez une variété d’informations utiles, y compris des alertes par courriel lorsque des changements critiques surviennent dans votre rapport de crédit TransUnion.

Meilleure caractéristique: Vous êtes automatiquement inscrit à un ensemble complet d’alertes qui vous informeront des événements ayant une incidence sur votre dossier de crédit TransUnion. Par exemple, si un nouveau compte est ouvert à votre nom, vous recevrez une alerte. C’est comme avoir une paire d’yeux supplémentaire à l’affût des fraudes.

Version de pointage de crédit : Vous obtiendrez un VantageScore 3.0 hebdomadaire basé sur les informations de votre dossier de crédit TransUnion. De plus, il existe un simulateur de pointage qui vous montre l’impact de vos décisions financières sur votre pointage de crédit.

Experian propose une version gratuite, CreditWorks Basic, qui vous permet de voir votre rapport de crédit Experian et votre score FICO une fois par mois. Si vous pensez avoir besoin d’un package complet qui inclut la surveillance du crédit, Experian propose une version CreditWorks Premium qui pourrait vous plaire.

Meilleure caractéristique: C’est génial que vous ayez accès à un score FICO avec cette application. Vous pouvez obtenir plus de fonctionnalités avec la version premium, mais pour garder un œil sur votre score FICO, la version gratuite est suffisante.

Version de pointage de crédit : Vous avez un accès mensuel à votre score FICO 8. Le score est basé sur les informations de votre rapport de crédit Experian.

Vous pourriez décider que vous avez besoin de l’une des versions payantes pour rester au top, mais si une version gratuite fait l’affaire pour vous, alors tant mieux. Et avant de vous inscrire à une version premium avec des frais mensuels, pensez à sortir du cadre de l’application.

La plupart des émetteurs de cartes de crédit offrent désormais des scores gratuits avec votre relevé mensuel. Certains d’entre eux sont des scores FICO, et certains sont des scores éducatifs. Ces sociétés émettrices de cartes de crédit font partie de celles qui partagent des scores FICO gratuits :

De nombreux autres émetteurs et banques, tels que Chase, proposent des VantageScores gratuits. Et comme je l’ai déjà souligné, ceux-ci ne sont pas aussi pertinents que votre score FICO, mais vous avez toujours une idée de l’état de votre crédit. Vérifiez également l’institution où vous effectuez vos opérations bancaires courantes. De nombreuses banques proposent des applications et des cotes de crédit gratuites à leurs clients.

Si vous craignez que la vérification de votre pointage de crédit ne fasse baisser votre pointage de crédit, vous pouvez vous détendre. La vérification de votre pointage de crédit (ou de votre dossier de crédit) ne diminue pas votre pointage.

Le suivi de votre pointage vous aide à fixer des objectifs de crédit. Lorsque votre score FICO atteint 760, vous êtes plus susceptible de bénéficier des meilleurs taux d’intérêt sur les prêts hypothécaires, les prêts personnels et les cartes de crédit. Il faut du temps pour obtenir une excellente cote de crédit, ce qui signifie que vous ne pouvez pas attendre d’être prêt à demander un prêt hypothécaire pour commencer à vous en soucier.

Alors sortez votre téléphone – s’il n’est pas déjà dans votre main – et vérifiez votre pointage de crédit gratuit pour voir où vous en êtes. Il n’a jamais été aussi facile de surveiller vos objectifs de crédit.