Publicité:

Meilleures cartes de crédit à faible intérêt de novembre 2021

Publicité:

Publicité:

Résumé des meilleures cartes

Carte de crédit BankAmericard®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : Pendant les 18 premiers mois d’adhésion, les titulaires de carte reçoivent un TAP de lancement de 0 % sur tous les achats et transferts de solde effectués dans les 60 premiers jours. Il n’y a pas de pénalité APR pour cette carte. Voir notre critique complète.

Carte de crédit Bank of America® Unlimited Cash Rewards

Chase Freedom Flex℠

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : le taux de pourcentage annuel de lancement de la carte de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un TAEG variable de 14,99 % à 24,74 %, peut être attrayant lorsque vous avez besoin de temps pour payer sur un achat important sans accumuler d’intérêts. Les titulaires de carte obtiennent jusqu’à 5 % de remise en argent dans certaines catégories de bonus et ne paient pas de frais annuels. Voir notre critique complète.

Carte Wells Fargo Reflect℠

Voir notre critique complète.

Carte de crédit Bank of America® Custom Cash Rewards

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : cette carte offre un TAP de lancement de 0% pendant les 15 premiers mois sur les transferts de solde effectués dans les 60 jours suivant l’ouverture du compte et vous rapporte 2% dans les épiceries et les clubs de vente en gros. à 2 500 $ chaque trimestre. De plus, les achats d’essence comptent parmi les six choix de catégories qui vous permettent de recevoir une remise de 3 % sur vos achats. Voir notre critique complète.

Découvrez-le® chrome

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : Discover it chrome offre aux titulaires de carte un TAEG de lancement de 0 % sur 14 mois pour les achats et les transferts de solde, et sans frais annuels. Après cela, il y a un TAP variable de 11,99 % à 22,99 %. Les achats d’essence et de restaurant permettent d’obtenir une remise en argent de 2 % sur jusqu’à 1 000 $ d’achats combinés chaque trimestre, et une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. Vous ne paierez aucuns frais annuels pour cette carte. Voir notre critique complète.

Carte Citi® Diamond Preferred®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : Cette carte a un réel attrait pour ceux qui cherchent à effectuer un transfert de solde. Un taux de pourcentage annuel de 0 % sur 21 mois pour les virements effectués dans les quatre mois suivant l’ouverture de votre compte peut vous aider à rembourser les soldes persistants. Après cela, il y a un TAP de 13,74 % à 23,74 % (variable). Voir notre critique complète.

Chase Freedom Unlimited®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : La carte Chase Freedom Unlimited offre un TAEG d’introduction de 0 % pendant 15 mois à compter de l’ouverture du compte sur les achats, puis un TAEG variable de 14,99 % à 24,74 %. Vous gagnerez également 5 % de remise en argent lorsque vous utiliserez le portail Chase Ultimate Rewards pour réserver des séjours à l’hôtel ou effectuer d’autres achats de voyage. Vous recevrez une remise en argent de 3 % sur vos achats au restaurant et en pharmacie et de 1,5 % sur tous les autres achats par carte. De plus, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur vos achats à l’épicerie (hors achats Target(R) ou Walmart(R)) jusqu’à 12 000 $ dépensés la première année. Voir notre critique complète.

Carte Récompenses Citi+®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : La carte Citi Rewards+ est assortie d’un taux de pourcentage annuel de lancement de 0 % sur les transferts de solde et les achats pendant les 15 premiers mois. Après cela, le TAEG variable sera de 13,49 % à 23,49 % en fonction de votre solvabilité. Voir notre critique complète.

Carte Blue Cash Everyday® d’American Express

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : les demandeurs les plus solvables obtiendront un faible taux de pourcentage annuel sur cette carte, mais c’est la meilleure solution pour les consommateurs qui cherchent à gagner de l’argent sur leurs achats quotidiens. Vous obtiendrez une remise en argent de 3 % jusqu’à 6 000 $ par an dans les supermarchés américains, puis une remise de 1 % ; 2% de remise dans les stations-service et les grands magasins ; et 1% de remise sur les autres achats. Les titulaires de carte reçoivent un crédit de 200 $ après avoir dépensé 2 000 $ en achats sur votre nouvelle carte au cours des 6 premiers mois. Voir notre critique complète.

Carte Citi Simplicity®

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : avec la carte Citi Simplicity, les titulaires de carte ont un TAP d’introduction de 0 % pendant 21 mois sur les transferts de solde à compter de la date du premier transfert et un TAP d’introduction de 0 % pendant 12 mois sur les achats à compter de la date du compte ouverture. Après cela, le TAEG variable sera de 14,74 % à 24,74 %, en fonction de votre solvabilité. Les transferts de solde doivent être effectués dans les 4 mois suivant l’ouverture du compte. Il n’y a pas de frais annuels avec cette carte, et il n’y a pas de frais de retard ni de taux de pénalité. Voir notre critique complète.

Carte Citi® Double Cash – Offre BT de 18 mois

Pourquoi c’est l’une des meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt : Le taux de pourcentage annuel de lancement de 0 % sur les transferts de solde sur 18 mois est un avantage majeur. Après cela, il y a un TAP de 13,99% à 23,99% (variable). Vous obtiendrez 1% de remise en argent lorsque vous effectuez un achat par carte et 1% lorsque vous payez votre facture. De plus, si vous avez un solde occasionnel, le TAEG est inférieur à la moyenne pour une carte de crédit avec récompenses. Voir notre critique complète.

Quels sont les types de cartes de crédit à faible taux d’intérêt ?

Les émetteurs proposent de nombreux types de cartes de crédit à faible taux d’intérêt, telles que :

Une carte à faible taux d’intérêt avec un TAP de lancement de 0 % conserve probablement ce taux promotionnel pendant 12 à 18 mois et nécessite des frais de transfert de solde de 3 % à 5 %. Si vous envisagez de transférer un solde pour rembourser une dette et économiser sur les intérêts, n’oubliez pas de tenir compte de ces frais lors du calcul de votre paiement mensuel pour effacer les frais pendant la fenêtre d’introduction.

En règle générale, vous aurez besoin d’un bon crédit – un score FICO d’au moins 670 – pour vous qualifier pour les meilleures cartes de crédit à faible taux d’intérêt. Les émetteurs de cartes examineront également votre ratio dette/revenu et passez en revue votre rapport de crédit. Si vous avez fait faillite ou avez des antécédents de retard de paiement, vous pourriez ne pas être approuvé pour une carte de crédit à faible taux d’intérêt.

Comment tirer le meilleur parti d’une carte de crédit à faible taux d’intérêt

Il suffit de quelques calculs simples pour déterminer si une carte de crédit à faible taux d’intérêt vous fera économiser de l’argent à long terme. Examinons un scénario pour voir à quel point il peut être facile de calculer vos économies, ou leur absence.

Si vous utilisez une carte de crédit à faible taux d’intérêt sans solde pour un achat de 2 500 $ et que vous investissez ensuite 150 $ chaque mois, combien pourriez-vous économiser ? Ce graphique compare une carte qui a un TAP d’achat de 18% avec une carte à faible intérêt qui a un TAP d’achat de 10%.

Économies sur les intérêts de la carte
Les deux cartes ont un solde de 2 500 $ avec un paiement mensuel de 150 $.
Carte avec 18% d’achat APR Carte avec 10 % d’achat APR
Montant total payé 2 898 $ 2 702 $
Intérêts payés 398 $ 202 $
Des économies 196 $

Conseils pour économiser de l’argent avec une carte de crédit à faible taux d’intérêt :

  • Utilisez une carte de crédit à faible taux si vous avez tendance à avoir un solde.
  • Transférez un solde sur une carte à faible taux d’intérêt avec un TAP de lancement de 0 %, mais soyez prêt à rembourser le solde avant l’expiration de la période sans intérêt et avant que le taux régulier ne s’applique. Assurez-vous également que les frais de transfert de solde sont inférieurs au montant que vous économiserez en intérêts.
  • Demandez à votre émetteur de carte de baisser votre taux. Vos chances sont meilleures si vous avez un historique de paiement long et positif avec l’émetteur.

Comment réduire les intérêts de carte de crédit que vous payez

Voici comment dépenser moins en intérêts de carte de crédit, ce qui signifie que plus d’argent reste dans votre poche.

1. Payez votre solde. La meilleure façon de payer moins d’intérêts sur votre carte de crédit est de rembourser votre solde avant la date d’échéance chaque mois. Si votre carte a un solde, vous pouvez économiser beaucoup d’intérêts simplement en faisant plus que le paiement minimum.

Plus le paiement que vous effectuez est important, plus tôt vous éliminerez votre dette et plus vous économiserez. Vous pouvez effectuer plusieurs paiements mensuels si cela est plus gérable.

Si vous avez des dettes à rembourser sur plusieurs cartes de crédit, vous pouvez les prioriser soit par TAEG, en commençant par le plus élevé, soit par solde, en commençant par le plus bas. Rembourser les cartes du TAP le plus élevé au TAP le plus bas, cependant, permettra d’économiser le plus d’argent.

2. Demandez à votre émetteur de réduire votre taux. Essayez d’appeler le service client et demandez un TAEG inférieur. Soyez poli et préparez-vous à entendre « non ». Mais n’ayez pas peur d’appeler et de réessayer si vous êtes rejeté la première fois.

Recherchez ce que facturent des cartes comparables et ayez ces détails en main lorsque vous appelez. Les émetteurs ne veulent pas perdre votre entreprise et peuvent être disposés à égaler le taux d’un concurrent si vous avez été un bon client.

3. Consolidez vos dettes avec une carte de crédit à 0% TAEG. Vous pouvez transférer la dette de votre carte de crédit sur une nouvelle carte avec une période de TAEG de 0 % qui vous laisse le temps d’effectuer des paiements sans intérêt. La durée de cette fenêtre sans intérêt dépend de la carte, mais elle peut aller de 12 à 18 mois. Il se peut également que vous deviez effectuer vos transferts de solde dans un certain délai.

Attendez-vous à payer des frais de transfert de solde de 3% à 5%. Même dans ce cas, vous pouvez toujours éliminer vos dettes plus rapidement que vous ne le feriez autrement, car tous les paiements effectués pendant la période sans intérêt sont affectés au solde de votre capital.

Prévoyez de rembourser votre dette avant que le taux d’introduction de 0 % n’expire et que l’émetteur commence à facturer le TAEG standard. Assurez-vous également de connaître ce taux au cas où il vous resterait un solde.

4. Obtenez une carte à faible taux d’intérêt pour vos dépenses futures. Vous aurez votre choix de cartes si votre pointage de crédit est bon. Si vous portez fréquemment un solde, recherchez une carte avec un faible taux en cours. Une carte avec un TAP de lancement de 0 % peut être préférable si vous prévoyez de ne conserver un solde qu’à court terme.

Comparer les cartes de crédit à faible taux d’intérêt

Un exemple de deux cartes de crédit à faible taux d’intérêt présente leurs taux et frais, ainsi que d’autres caractéristiques clés. Essayez cet exercice avec n’importe quel ensemble de cartes de crédit à faible TAEG à titre de comparaison.

  • TAEG de lancement de 0 % : 18 cycles de facturation pour les achats et les transferts de solde effectués au cours des 60 premiers jours.
  • TAEG régulier : 12,99 % à 22,99 % variable sur les achats et les transferts de solde.
  • Frais de transfert de solde : 3 % du montant transféré ou un minimum de 10 $.
  • Cotisation annuelle : rien.
  • Frais de transaction à l’étranger : 3%.
  • Programme de récompenses : rien.
  • Avantages de la carte : accès gratuit au score FICO, paiement sans contact, numéros de carte virtuelle pour la sécurité lors de vos achats en ligne.
  • Pointage de crédit minimal : 670 FICO.

  • TAEG de lancement de 0 % : 14 mois pour les achats et les transferts de solde.
  • TAEG régulier : Variable de 11,99 % à 22,99 %.
  • Frais de transfert de solde : Frais de transfert de solde d’introduction de 3 % et jusqu’à 5 % pour les futurs transferts de solde.
  • Cotisation annuelle : rien.
  • Frais de transaction à l’étranger : rien.
  • Programme de récompenses : 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants jusqu’à 1 000 $ d’achats trimestriels combinés ; tous les autres achats gagnent une remise en argent illimitée de 1%.
  • Avantages de la carte : l’émetteur correspond à toutes les remises en argent que vous gagnez à la fin de votre première année, échangez des remises en argent à tout moment et quel que soit le montant, un accès mensuel gratuit au score FICO, des alertes gratuites sur le dark web et gelez votre compte si votre carte est perdue ou volée.
  • Pointage de crédit minimal : 670 FICO.

Meilleure méthodologie de cartes de crédit à faible intérêt

US News aide les consommateurs à prendre des décisions financières depuis des décennies. Pour notre liste des meilleures cartes de crédit à faible intérêt, nous avons pris en compte les données de satisfaction globale, les frais annuels, les TAP, les durées des offres de transfert de solde et les longueurs des TAP d’introduction pour les achats. Les données de satisfaction sont basées sur une enquête nationale annuelle.

Pour faire la coupe, la carte doit avoir une offre APR de 0% de 14 mois ou plus pour les achats ou les transferts de solde et un APR minimum en cours de 15,99% ou moins. Plusieurs cartes de notre liste offrent des conditions encore meilleures dans une ou plusieurs de ces catégories. Réfléchissez à la façon dont vous utiliserez la carte et comparez les offres pour déterminer celle qui vous convient le mieux.

Cartes de crédit à faible taux d’intérêt

FAQ

Publicité:
Partager